Código de ética y responsabilidad profesional de la Junta de CFP

El consejo de la CFP

La Junta del Planificador Financiero Certificado (CFP) es una organización sin fines de lucro que rige los requisitos éticos, educativos y profesionales de los planificadores financieros certificados. Los planificadores financieros son profesionales que pueden ayudarlo a planificar y organizar su vida financiera, y el término ‘CFP’ se refiere a aquellos planificadores financieros que han recibido la certificación a través de la Junta de CFP.

Uno de los principales objetivos de la Junta de CFP es garantizar que los planificadores financieros certificados mantengan un alto nivel de excelencia educativa y ética laboral. La Junta de CFP también hace cumplir las reglas y requisitos descritos en las Normas de Conducta Profesional y el Código de Ética de la Junta de CFP.

Código de ética y responsabilidad profesional de la Junta de CFP

La Junta de CFP desarrolla y aplica pautas específicas de ética y responsabilidad profesional que se espera que siga cada planificador financiero certificado a lo largo de su carrera. Cada directriz se denomina “principio” y juntas forman la mayoría de las normas de conducta profesional de la Junta. Hay un total de siete principios.

El primer principio es la integridad , que se refiere a la capacidad de un planificador de anteponer las necesidades del cliente a sus propias necesidades o ganancias personales. Los clientes confían en los planificadores financieros con información financiera confidencial y, a veces, incluso con el control de los activos. Es importante que un planificador financiero sea íntegro, sea honesto con los clientes y revele información pertinente sobre la situación financiera del cliente.

Conoce a John. Es CFP y tiene una cita con un cliente al que conoce y asesora desde hace más de diez años. John sabe que su cliente confía en su juicio porque John se ha comportado con integridad durante todos esos años. John se entera recientemente de una inversión con altos honorarios y comisiones que lo beneficiarán enormemente, pero será muy costoso para su cliente y ofrecerá un retorno mínimo de la inversión. Aunque John podría aconsejar a su cliente que compre la inversión para que él mismo gane más dinero, decide no hacerlo porque la inversión no se ajusta al perfil de inversión del cliente y no es en el mejor interés del cliente. Así es como John muestra integridad profesional y mantiene la confianza de sus clientes.

La objetividad es el segundo principio. Ser objetivo requiere que el planificador financiero sea honesto y transparente cuando presenta información al cliente y no muestre sesgo hacia una inversión o estrategia financiera en particular. Por ejemplo, aunque hay varias estrategias de inversión que John prefiere para sus clientes, no todas las estrategias satisfacen las necesidades de cada cliente. John debe ser honesto y objetivo con la información que le da a cada cliente para satisfacer las necesidades individuales del cliente.

El tercer principio requiere que las PPC logren y mantengan la competencia en la industria de la planificación financiera. Los planificadores financieros tienen el deber y la responsabilidad de dominar las habilidades necesarias para ser un planificador confiable y con conocimientos. La competencia no solo incluye la educación inicial; también requiere mantenerse al día con las últimas noticias de la industria y los cambios en las regulaciones relacionadas con la industria de la planificación financiera.

Nuestro CFP favorito, John, tiene una cita en una hora con un nuevo cliente que está interesado en una estrategia de planificación financiera. Sin embargo, debido a que la estrategia es nueva, John no está al tanto de todos sus detalles, por lo que John trae a un experto en la nueva estrategia de planificación y se asocia con su compañero de equipo para proporcionar al cliente un plan detallado. John demuestra competencia al reconocer y compensar su falta de conocimiento en un área en particular.

La equidad es el cuarto principio; implica identificar y mitigar cualquier conflicto de intereses. Por ejemplo, además de ver a sus propios clientes, John trabaja a tiempo parcial en una empresa de consultoría y ha desarrollado una gran relación con el CEO de la empresa. El director ejecutivo no sabe que John también es un planificador financiero. Un día, el CEO descubre que John también es CFP y solicita que John se convierta en su planificador financiero personal. Debido a la naturaleza de la relación de John con el director ejecutivo de la empresa consultora, John rechaza la solicitud del director general porque podría haber un conflicto de intereses.

La confidencialidad es el quinto principio del código de ética de la Junta. Esto significa que un planificador financiero debe proteger la información del cliente. La confidencialidad incluye el manejo adecuado de documentos impresos y electrónicos, así como compartir información verbalmente solo con personas autorizadas.

El sexto principio es el profesionalismo , que puede parecer de sentido común. Sin embargo, es importante recordar que el profesionalismo significa algo específico, incluido el uso del habla y el lenguaje corporal no verbal adecuados, el mantenimiento de un comportamiento profesional en un entorno laboral y la separación de los intereses personales del entorno empresarial.

El último principio es la diligencia . Esto significa que el planificador financiero debe trabajar para brindar un servicio profesional y oportuno a cada cliente. El seguimiento oportuno y las actualizaciones programadas periódicamente son importantes para el éxito de la relación con el cliente.

Resumen de la lección

La Junta de Planificador Financiero Certificado (CFP) desarrolla pautas éticas para planificadores financieros certificados. La Junta de CFP también hace cumplir y gobierna el código de ética y conducta en toda la industria de la planificación financiera. Hay siete principios principales que todo planificador financiero debe seguir: integridad, objetividad, competencia, equidad, confidencialidad, profesionalismo y diligencia.