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Cómo comprar un seguro de vida: pasos y opciones

Publicado el 6 septiembre, 2020

Seguro de vida

Barry tiene 36 años, está casado y tiene 3 hijos. Quiere comprar un seguro de vida ahora por si le pasa algo. Quiere asegurarse de que cuando muera, su familia tendrá los medios económicos para enterrarlo, así como fondos adicionales para vivir sin preocupaciones. ¿Qué es un seguro de vida? El seguro de vida es una póliza de seguro que paga una suma predeterminada de dinero cuando muere o después de un cierto período de tiempo. Sigamos a Barry mientras toma una decisión importante sobre la compra de la póliza de seguro de vida adecuada para él y su familia.

Elegir un agente

Barry es nuevo en el mundo de los seguros de vida. No sabe mucho sobre lo que está disponible o qué tipo de seguro de vida es mejor para él. Antes incluso de considerar las opciones, Barry necesita un buen agente de seguros de vida que lo ayude. La elección de un agente de seguros de vida es un paso muy importante para Barry. Si no elige al agente de seguros de vida adecuado, es posible que lo desvíen a comprar una póliza de seguro de vida que no satisfaga sus necesidades.

Un buen agente de seguros de vida le explicará las distintas opciones de seguros de vida utilizando términos que pueda comprender. El agente trabajará para comprender cuáles son sus necesidades, cómo están sus finanzas y las obligaciones de vida que tiene, como un cónyuge y / o hijos. El agente no lo presionará para que decida antes de que esté listo. El agente se tomará el tiempo para explicarle las opciones disponibles y también se comunicará periódicamente con usted para asegurarse de que la póliza sigue satisfaciendo sus necesidades. Y por último, su agente debe tener una licencia de su estado.

Lista de Verificación

Para ayudar a Barry a encontrar el agente de seguros de vida adecuado para él, hace una lista de verificación. El agente adecuado cumplirá con todos los elementos de la lista de verificación.

Con licencia
Utiliza términos fáciles de entender
No presiona para comprar
Entiende mis necesidades
Explica mis opciones

Mientras Barry busca al agente adecuado, también les pide a sus amigos y colegas las recomendaciones que puedan tener.

Tipos de seguros

Después de encontrar al agente adecuado, Barry ahora puede ver los diferentes tipos de seguros disponibles para él.

El agente de Barry explica que hay dos tipos principales de seguros de vida. Existe un seguro de vida temporal que lo cubre por un período de tiempo determinado, y luego existe un seguro de vida permanenteque también actúa como una especie de plan de ahorro que lo cubre de por vida. El seguro de vida permanente tiene un valor en efectivo para usted, mientras que el seguro de vida temporal es solo un seguro sin valor en efectivo. Además, el valor del seguro de vida permanente aumenta a medida que obtiene un rendimiento de su inversión como lo hace con una cuenta de ahorros en un banco. El agente de Barry recomienda un seguro de vida a término, ya que Barry aún es joven, no tiene tanto dinero extra al final del mes y tiene hijos. Él dice que el seguro de vida permanente se usa a veces con fines de planificación patrimonial y también es más caro. Dice que cuando Barry crezca, tal vez quiera pensar en comprar un seguro de vida permanente que lo cubra hasta que tenga 100 años. El seguro de vida a término en este momento le brindará más protección a un costo más asequible.

Si Barry eligió un seguro de vida permanente, tiene que tomar algunas decisiones adicionales. Puede elegir entre un seguro de vida completo, un seguro de vida universal o un seguro de vida variable. El seguro de vida entera le brinda una prima mensual fija a cambio de un pequeño retorno de su inversión mientras tenga la póliza. Con el seguro de vida universal, puede elegir qué sucede con el retorno de su inversión. Puede elegir pagar sus primas utilizando el rendimiento de su inversión y puede cambiar los montos de su cobertura según sea necesario. El seguro de vida variable combina el seguro de vida con un fondo mutuo, por lo que su tasa de rendimiento cambia según el fondo mutuo. También puede elegir cómo se invierte su dinero.

Barry sabe que eligió un buen agente de seguros cuando le dice a Barry que investigue un poco por su cuenta para ver las compañías actuales que ofrecen seguros de vida. El agente de Barry le dice a Barry que elija una empresa que tenga un buen historial y que haya estado en el negocio por un tiempo. Dice que no desea comprar una póliza de seguro de vida de una empresa que no estará disponible en cinco años.

Costos

El agente de Barry explica que los costos del seguro de vida pueden ser tan bajos como $ 20 al mes o hasta unos pocos cientos de dólares al mes. Todo depende de la salud y la edad de la persona y, por supuesto, del tipo de seguro de vida y la cantidad de cobertura. Cuanto más joven eres, más barato es. Cuanto más saludable esté, más barato será. El seguro de vida también es más económico si no fuma.

Opciones de liquidación

El agente de Barry continúa explicando las opciones de liquidación disponibles para el beneficiario de Barry, su esposa. Explica que la esposa de Barry, cuando presenta un reclamo sobre el seguro de vida de Barry después de su muerte, puede optar por obtener una suma global de la cobertura del seguro de vida, o puede optar por recibir un pago en cantidades más pequeñas con el tiempo. Existe una opción de ingresos por intereses donde la compañía de seguros de vida se queda con los fondos pero paga los intereses devengados por los fondos. Esta es una buena opción si los fondos no se necesitan de inmediato y se deben guardar para usarlos en una fecha posterior. También existe una opción llamada opción de ingresos vitalicios en la que se garantiza al beneficiario un ingreso por el resto de su vida. Por supuesto, con esta opción, el monto real recibido por mes depende de la edad del beneficiario y del monto del seguro de vida.

Políticas de cambio

El agente de Barry le explica un último pensamiento a considerar. Él dice que a veces es posible que desee comprar un nuevo seguro de vida más adelante en la vida. Quizás, el nuevo seguro tiene un costo menor o brinda más cobertura. O quizás, sus circunstancias de vida han cambiado y también sus necesidades de seguro de vida. De cualquier manera, el agente de Barry le dice a Barry que no se apresure a comprar un nuevo seguro de vida sin antes verificar las tarifas y los costos necesarios para comprar un nuevo seguro. ¿Son estas tarifas y costos lo suficientemente bajos como para que valga la pena el cambio? Además, cuando se cambia, puede haber un período de espera antes de que su nuevo seguro entre en funcionamiento.

Resumen de la lección

Repasemos lo que ha aprendido. El seguro de vida es una póliza de seguro que paga una suma predeterminada de dinero cuando muere o después de un cierto período de tiempo. Es importante elegir el seguro de vida adecuado para sus necesidades. Para ayudarlo a hacer eso, debe elegir el agente de seguros de vida adecuado. Con ese fin, asegúrese de que su agente cumpla con esta lista:

Con licencia
Utiliza términos fáciles de entender
No presiona para comprar
Entiende mis necesidades
Explica mis opciones

Cuando elige un seguro de vida, puede elegir entre un seguro de vida temporal y un seguro de vida permanente. El seguro de vida a término lo cubre por un período de tiempo determinado en el que el seguro de vida permanente lo cubre de por vida. Además, el seguro de vida temporal cuesta menos que el seguro de vida permanente.

Dentro del seguro de vida permanente, puede elegir el seguro de vida total, el seguro de vida universal o el seguro de vida variable.

También debe elegir una compañía de seguros de vida que tenga buena reputación y que no cerrará pronto.

Cuando muere, su beneficiario puede elegir que le paguen de varias formas diferentes. Su beneficiario puede elegir que le paguen una suma global o que le paguen cantidades más pequeñas a lo largo del tiempo. Su beneficiario puede elegir una opción de ingresos por intereses donde la compañía de seguros mantiene el dinero del seguro de vida y su beneficiario recibe el pago de los intereses devengados, o su beneficiario puede elegir una opción de ingresos de por vida en la que se le garantiza un ingreso por el resto de su o su vida.

Si necesita cambiar de póliza de seguro de vida, debe considerar las tarifas y los costos que implica comenzar una nueva póliza de seguro. Estas tarifas y costos deben ser lo suficientemente bajos para que aún tenga sentido para que usted cambie. También debe considerar los períodos de espera antes de que su nueva política entre en vigor.

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