Cómo elegir un fondo mutuo para la jubilación »Wiki Ùtil

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

Jubilación

Conoce a Sally. Ella acaba de empezar a trabajar en el bufete de abogados de su padre. Uno de los muchos beneficios que su padre le da a sus empleados es el de un plan de jubilación 401 (k). Un 401 (k)es un plan de jubilación de inversión proporcionado por empleadores. Los 401 (k), como las cuentas individuales de jubilación (IRA), invierten su dinero en acciones, fondos mutuos, etc. La firma de abogados de Sally iguala las contribuciones de los empleados en un 100 por ciento. Entonces, si Sally aporta $ 3,000 un año, el bufete de abogados también aportará $ 3,000 para igualar su contribución. Sin embargo, todas las contribuciones al 401 (k) deben provenir directamente de su cheque de pago. No le pueden pagar y luego depositar el dinero en el 401 (k). Cuando contrataron a Sally por primera vez, tuvo que elegir si participar o no en el plan 401 (k) de la compañía. Decidió participar porque no está de más ahorrar dinero, especialmente cuando su empleador también aporta la misma cantidad de dinero cada año. ¡Cualquier dinero extra siempre ayuda!

Pros y contras

Lo que ayudó a Sally a tomar una decisión fue escribir los pros y los contras de inscribirse en un 401 (k). Se le ocurrió esta lista de pros y contras:

Pros Contras
Emparejamiento del empleador Opciones de inversión limitadas
Las contribuciones a los planes 401 (k) tradicionales son deducibles de impuestos Las contribuciones son limitadas cada año
Sus fondos 401 (k) se quedan con usted Solo puedes retirar dinero en determinados momentos
Las contribuciones del empleador no cuentan para su límite anual Tarifas de cuenta

Para Sally, los pros eran más importantes que los contras, por lo que se sintió cómoda al inscribirse en el plan 401 (k) de su empleador. Una vez que se inscribió en su 401 (k), tuvo que elegir en qué fondos mutuos invertir.

Elegir un fondo mutuo

Al elegir sus fondos mutuos, Sally mira los fondos mutuos disponibles y compara el desempeño de cada uno. Ella está buscando un fondo mutuo que funcione bien de manera constante independientemente de la condición del mercado. También analiza la proporción de gastos de cada fondo mutuo. El índice de gastos es la cantidad que mantiene el fondo. Por ejemplo, si el fondo produce un retorno de la inversión del 4 por ciento, pero tiene un índice de gastos del 1 por ciento, terminará con solo un retorno de la inversión del 3 por ciento. Si el fondo tiene un índice de gastos de alrededor del 1 por ciento, debe asegurarse de que el rendimiento del fondo compense este costo. A Sally le gustaría un fondo con un índice de gastos lo más bajo posible y por debajo del 1 por ciento. Sally también considera al administrador del fondo. ¿Este administrador ha estado en el fondo por un tiempo o es un administrador nuevo? Sally quiere un fondo que haya tenido el mismo administrador durante un tiempo. Si el fondo tiene el mismo administrador, es probable que su rendimiento continúe. Pero si el fondo tiene un nuevo administrador, cualquier rendimiento pasado no es un indicio de rendimiento futuro.

Etapas de la vida

Como Sally trabaja en el bufete de abogados año tras año, sus necesidades cambiarán dependiendo de la etapa de la vida en la que se encuentre. Dado que comienza joven y todavía soltera, su objetivo es simplemente contribuir tanto como su empleador iguale. Cualquier bonificación o dinero extra recibido también se destinará al 401 (k). Cuando se case, tenga hijos y aumente su salario, también planea aumentar sus contribuciones al 401 (k). Su meta ahora es contribuir con el 10 por ciento de su salario, pero no más que el límite anual permitido. Una vez que se acerca a la jubilación, continúa maximizando sus contribuciones hasta el límite anual cada año. También revisa sus fondos mutuos y elige aquellos con menor riesgo, ya que no puede permitirse perder dinero en esta etapa de la vida.

Resumen de la lección

Repasemos lo que ha aprendido. Un 401 (k) es un plan de jubilación de inversión proporcionado por los empleadores. Algunos empleadores igualan las contribuciones de los empleados. Aquí hay una lista de pros y contras de suscribirse a un 401 (k).

Pros Contras
Emparejamiento del empleador Opciones de inversión limitadas
Las contribuciones a los planes 401 (k) tradicionales son deducibles de impuestos Las contribuciones son limitadas cada año
Sus fondos 401 (k) se quedan con usted Solo puedes retirar dinero en determinados momentos
Las contribuciones del empleador no cuentan para su límite anual Tarifas de cuenta

Al elegir un fondo mutuo, busque estas características:

Rendimiento consistente
Relación de gastos inferior al 1 por ciento
Mismo gerente

A medida que envejece y entra en diferentes etapas de la vida, debe reducir su riesgo. Es posible que deba revisar su selección de fondos mutuos y elegir aquellos con niveles de riesgo más bajos para reducir la posibilidad de perder dinero.

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