Cosignación de un préstamo: definición, responsabilidades y riesgos

Definición

¿Qué es un cofirmante? Un cofirmante es alguien con un puntaje de crédito bueno o excelente que acepta garantizar el pago de un préstamo o algún otro contrato para otra persona.

Por ejemplo, digamos que James está buscando comprar un automóvil, pero la compañía automotriz le dice que necesita un aval para obtener el préstamo porque no creen que sea capaz de pagar el préstamo. Entonces James llama a su buen amigo Emmanuel, que tiene una excelente calificación crediticia, y le pide que sea su cofirmante. Emmanuel le hace algunas preguntas a James, y él acepta ser el cofirmante de James para el préstamo del automóvil. La compañía de automóviles administra el crédito de Emmanuel y determina que es digno de crédito. A continuación, le entregan las llaves a James y él se marcha en su nuevo coche.

¿Quién necesita un aval?

¿Por qué exactamente James necesitaba un aval para comprar su automóvil? Bueno, necesitaba un aval porque su puntaje crediticio no era lo suficientemente alto. Podría ser que James se retrasó en pagar sus tarjetas de crédito varias veces, o podría ser porque James no tiene ningún historial crediticio. Cualquiera que sea el caso, a los ojos de la compañía automotriz o de cualquier otra compañía que le otorgue un préstamo, cuando tiene un puntaje crediticio bajo, no es confiable para pagar su préstamo. Por lo tanto, para obtener un préstamo de dicha empresa, se necesita un aval con un puntaje crediticio suficientemente bueno (que esté dispuesto a ayudarlo y garantizar su préstamo).

Responsabilidades

La mayor responsabilidad que tiene el avalista es la de garantizar el pago del préstamo. El cofirmante debe asegurarse de que está en condiciones de devolver el préstamo en caso de que la persona original no pueda. Algunas empresas trabajarán con los cofirmantes y les notificarán cuando se pierda un pago para que el cofirmante tenga tiempo de trabajar con la persona original o hacer arreglos para pagar el pago perdido.

Emmanuel conoce esta gran responsabilidad. Es por eso que le hizo a James varias preguntas antes de aceptar ser su cofirmante. Emmanuel se aseguró de que James esté dispuesto a trabajar con él si no puede pagar el préstamo de su nuevo automóvil.

Riesgos

Debido a que el cofirmante es responsable del pago del préstamo si la persona original no paga, el mayor riesgo es el de tener que devolver el préstamo a la persona original. Y si la persona original no paga y el préstamo se destina a cobros, es posible que el cofirmante también deba ocuparse de los cobros e incluso se le pida que pague las tarifas de cobranza correspondientes. Si el préstamo no se paga o no se paga, la calificación crediticia del cofirmante también puede verse afectada. Si por alguna razón, el cofirmante no puede devolver el préstamo, también puede ser demandado.

Emmanuel comprende estos riesgos y está dispuesto a correr el riesgo porque sabe que James es una persona responsable. Además, durante su interrogatorio, Emmanuel descubrió que James no tenía un puntaje de crédito tan alto porque no tenía tarjetas de crédito. James paga todo en efectivo o con cheque y no necesita una tarjeta de crédito.

Resumen de la lección

Un cofirmante es alguien con un puntaje de crédito bueno o excelente que acepta garantizar el pago de un préstamo o algún otro contrato para otra persona. Las personas que no tienen un puntaje crediticio lo suficientemente alto necesitan un aval para obtener un préstamo para compras como automóviles.

La mayor responsabilidad del avalista es la de garantizar el pago del préstamo. Es posible que los cofirmantes necesiten trabajar con la persona original y ayudarla si se pierde un pago. El mayor riesgo es tener que devolver el préstamo. Si el cofirmante no puede pagar, entonces se verá afectado su puntaje crediticio y también puede ser demandado.