Derechos de los acreedores y derecho comercial

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

Acreedores y deudores

¡Estoy abriendo mi propio negocio! Será un negocio de aseo de mascotas. Hay mucho que hacer antes de que pueda empezar. En primer lugar, necesito el dinero y los suministros para que el negocio despegue. Pediré un préstamo comercial para financiar estas tareas.

Mi banco acordó prestarme un préstamo para pequeñas empresas. El banco es mi acreedor . Esto significa que el banco otorga crédito a otra persona prestando dinero. Se me pedirá que le devuelva el dinero al banco haciendo pagos mensuales con intereses. Esto me convierte en el deudor . Soy la persona que le debe dinero a un acreedor. Como estoy pidiendo dinero prestado, también se me conoce como el prestatario.

Los acreedores pueden ser acreedores personales o acreedores reales. Un acreedor personal es alguien que presta dinero a amigos o familiares. El banco es un acreedor real. Un acreedor real es un acreedor que se dedica habitualmente a prestar dinero y tiene un contrato legal con el prestatario.

La falta de pago a un acreedor real es un tipo de incumplimiento de contrato. A cambio del préstamo, el contrato normalmente concede a un acreedor real el derecho a apoderarse de los activos del deudor. Hablaremos de esto un poco más en un momento, pero sepa que un acreedor real puede tomar una propiedad, como un automóvil o una casa, para satisfacer el préstamo si el deudor no realiza los pagos del préstamo.

Deuda garantizada y no garantizada

Mientras establezco mi nuevo negocio, adquiriré varios tipos diferentes de deuda. Mi préstamo bancario para pequeñas empresas es un ejemplo de deuda garantizada . Esto significa que la deuda está asegurada o garantizada por una propiedad en particular. Esto le da al acreedor garantizado ciertos derechos más allá de otros tipos de acreedores.

Por ejemplo, digamos que compro un edificio para albergar mi nuevo negocio. Sacaré una hipoteca sobre el edificio. Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado porque está garantizado por la propiedad por la que el deudor obtiene el préstamo. Si no hago los pagos de mi hipoteca, es probable que el banco ejecute la ejecución hipotecaria de mi edificio.

También adquiriré deudas no garantizadas . Esta es una deuda que no está garantizada por un artículo o propiedad en particular. La deuda de tarjetas de crédito es un tipo de deuda no garantizada.

Como nuevo negocio, obtendré una tarjeta de crédito comercial. Usaré esta tarjeta de crédito para realizar compras para mi negocio, como suministros e inventario. Si no hago los pagos de mi tarjeta de crédito, el acreedor puede iniciar un proceso de cobro de deudas en mi contra. Sin embargo, a diferencia de la deuda garantizada, el acreedor no tiene derecho legal a ninguna parte específica de mi propiedad. El acreedor no puede recuperar los suministros y el inventario que compré mientras usaba la tarjeta de crédito.

Intereses de seguridad y garantías

Las deudas garantizadas se diferencian de las deudas no garantizadas por el uso de garantías . La garantía es la propiedad pignorada por el deudor a su acreedor para asegurar el pago de la deuda por parte del deudor.

Cuando mi empresa compre el edificio, el edificio servirá como garantía para ese préstamo hipotecario. Si no hago los pagos de mi hipoteca, el banco puede ejercer su derecho a la garantía. Se le puede permitir al banco ejecutar la ejecución hipotecaria del edificio y revenderlo para cubrir el monto de mi deuda hipotecaria.

Cuando entregue el edificio al banco, le otorgaré una garantía real . Se trata de un interés sobre la propiedad del deudor que se le entrega al acreedor para garantizar el pago de la deuda por parte del deudor. Una garantía mobiliaria es un reclamo legal sobre la garantía y a veces también se denomina gravamen. Si el banco posee una garantía real sobre el edificio, entonces el banco posee un derecho legal sobre el edificio. El banco puede entonces ejercitar este interés si no hago mis pagos.

Resumen de la lección

Revisemos. Si pido dinero prestado a mi banco, el banco es mi acreedor . Un acreedor extiende crédito a otra persona prestando dinero. Soy el prestatario o el deudor . Soy la persona que le debe dinero a un acreedor.

Al establecer un nuevo negocio, probablemente adquiriré una deuda garantizada . Esto significa que la deuda está asegurada o garantizada por una propiedad en particular. Un acreedor garantizado tiene ciertos derechos sobre una propiedad particular que están más allá de los derechos de otros acreedores. Una hipoteca es un ejemplo de deuda garantizada.

Probablemente también adquiriré deudas no garantizadas . Esta es una deuda que no está garantizada por un artículo o propiedad en particular. La deuda de tarjetas de crédito es un ejemplo de deuda no garantizada.

Las deudas garantizadas se aseguran mediante el uso de garantías . La garantía es la propiedad pignorada por el deudor a su acreedor para asegurar el pago de la deuda por parte del deudor. En una hipoteca, la garantía es la propiedad por la que el deudor obtiene el préstamo. Para mi hipoteca comercial, la garantía es mi edificio.

Debido a que el edificio es una garantía, el banco tiene una garantía real sobre el edificio. Una garantía mobiliaria es un interés sobre la propiedad del deudor que se le da al acreedor para garantizar el pago de la deuda por parte del deudor. El interés sirve como un derecho legal a la garantía.

Los resultados del aprendizaje

Después de esta lección, podrá:

  • Definir acreedor y deudor
  • Diferenciar entre deuda garantizada y no garantizada y proporcionar un ejemplo de cada
  • Explique qué son las garantías reales y las garantías reales.

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