Disposiciones de la póliza de seguro médico

Ley de Asistencia Asequible

En esta lección, veremos las disposiciones del seguro médico. El 23 de marzo de 2010, el presidente Barack Obama promulgó la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible (PPACA). Se la conoce comúnmente como la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) o simplemente Obamacare . El propósito de la ACA es hacer que el seguro médico sea asequible para más personas y requiere que las compañías de seguros acepten a todos los solicitantes independientemente de las condiciones de salud y el sexo.

Después de que la ACA se convirtió en ley, a muchas personas se les cancelaron sus pólizas de seguro médico porque no cumplían con los requisitos de beneficios de la ACA. Estas personas luego tuvieron que encontrar un reemplazo que cumpliera con los requisitos de la ACA. A veces, esto resultó en un seguro de salud más barato y, a veces, en un seguro de salud que costó más, ya que ahora tenía que brindarles una cantidad necesaria de beneficios.

Cobertura garantizada

Antes de que la ACA se convirtiera en ley, las compañías de seguros médicos podían negar a los solicitantes individuales que tuvieran condiciones preexistentes. Por ejemplo, si Susan tiene presión arterial alta y estaba solicitando un seguro de salud individual porque tiene su propio negocio, es posible que se le niegue la cobertura porque tiene presión arterial alta. Si trabajaba para un empleador que ofrecía seguro médico colectivo, sería aceptada. Dado que la ACA se convirtió en ley, ahora se requiere que las compañías de seguros acepten a todos los solicitantes independientemente de las condiciones de salud preexistentes. Si Susan solicitara un seguro de salud individual ahora, las compañías de seguros deben aceptarla y brindarle cobertura.

Compratir costos

La ACA también creó un mercado de seguros a través del cual las personas podían buscar un seguro médico más asequible. En este mercado, las pólizas de seguro se dividen en estos cuatro niveles de costos compartidos:

• Bronce: el seguro paga el 60 por ciento de los costos médicos
• Plata: el seguro paga el 70 por ciento de los costos médicos
• Oro: el seguro paga el 80 por ciento de los costos médicos
• Platino: el seguro paga el 90 por ciento de los costos médicos

Cada póliza también puede tener un copago necesario que debe pagarse con cada visita médica. Por ejemplo, si Susan compró una póliza de seguro médico de nivel Gold con un copago de $ 20 por visita médica, pagaría $ 20 por una visita al médico. Si se proporcionan servicios adicionales durante la visita, Susan deberá pagar el 20 por ciento del costo.

Las pólizas de seguro vendidas fuera del mercado pueden o no caer en uno de estos niveles. Pueden cubrir diferentes cantidades.

Por supuesto, con cualquier póliza, puede elegir diferentes montos deducibles. Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas mensuales. Su deducible es la cantidad que debe pagar antes de que su seguro médico comience a pagar.

Limites

Junto con los niveles de costos compartidos, la ACA también ha establecido límites a la cantidad que las personas pagan con los costos compartidos. Este límite al costo compartido solo se aplica a los servicios médicos que están cubiertos por el plan. Por ejemplo, en 2015, el desembolso máximo fue de $ 6,600 por persona y $ 13,200 por familia. Esto significa que si Susan ha pagado $ 6,600 en costos compartidos por sus gastos médicos a octubre de 2015, entonces puede esperar que su seguro cubra los servicios cubiertos adicionales al 100 por ciento durante el resto del año. No debería tener que pagar más por sus costos compartidos durante el resto del año. Se espera que estos límites aumenten de año en año. En 2014, el costo máximo de bolsillo individual fue de $ 6,350 y $ 12,700 para las familias.

Beneficios

La ACA requiere que todas las pólizas de seguro, ya sea que se vendan en el mercado o no, cubran estos servicios médicos:

• Servicios de ambulancia
• Servicios de emergencia
• Servicios hospitalarios
• Servicios de atención de maternidad y recién nacidos
• Servicios de salud mental
• Servicios de salud conductual
• Medicamentos con receta
• Servicios de rehabilitacion
• Servicios de laboratorio
• Servicios preventivos
• Servicios pediátricos que incluyen atención dental y de la vista

Además, la atención preventiva está cubierta al 100 por ciento según los requisitos de la ACA. Incluso si tiene un copago, no debería tener que pagarlo cuando reciba servicios de atención preventiva. Esta atención preventiva incluye cosas como las vacunas necesarias y las pruebas de detección.

Cancelado

Se le permite cancelar su seguro médico en cualquier momento, pero la ACA exige que todas las personas tengan seguro médico. Si cancela, querrá asegurarse de tener otra póliza de seguro de salud activa. Si no tiene seguro médico, se le penalizará en sus impuestos. En 2016, la multa máxima es el 2.5 por ciento de sus ingresos o $ 695 por adulto, lo que sea más alto con un máximo de $ 2,085. Estos números son para todo el año. Se le cobrará 1/12 del monto por cada mes que no tenga seguro médico.

Resumen de la lección

Revisemos. El 23 de marzo de 2010, el presidente Barack Obama promulgó la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible (PPACA). Se la conoce comúnmente como la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) o simplemente Obamacare . El propósito de la ACA es hacer que el seguro médico sea asequible para más personas y requiere que las compañías de seguros acepten a todos los solicitantes independientemente de las condiciones de salud y el sexo. La ACA requiere que las compañías de seguros garanticen la cobertura para todos los solicitantes, incluso si tienen una condición médica preexistente. Además, todas las personas también deben tener un seguro médico y las que no lo tienen son sancionadas con sus impuestos.

La ACA ha establecido un mercado donde las personas pueden comprar un seguro médico más asequible. Este mercado separa las pólizas de seguro en cuatro niveles de costos compartidos:

• Bronce: el seguro paga el 60 por ciento de los costos médicos
• Plata: el seguro paga el 70 por ciento de los costos médicos
• Oro: el seguro paga el 80 por ciento de los costos médicos
• Platino: el seguro paga el 90 por ciento de los costos médicos

La ACA también tiene un límite de cuánto puede esperar pagar cada año en costos compartidos. En 2016, el gasto máximo de bolsillo es de $ 6,600 para una persona y $ 13,200 para una familia.

Los siguientes servicios deben estar cubiertos por la ACA:

• Servicios de ambulancia
• Servicios de emergencia
• Servicios hospitalarios
• Servicios de atención de maternidad y recién nacidos
• Servicios de salud mental
• Servicios de salud conductual
• Medicamentos con receta
• Servicios de rehabilitacion
• Servicios de laboratorio
• Servicios preventivos
• Servicios pediátricos que incluyen atención dental y de la vista

La atención preventiva, como las vacunas y los exámenes de detección, está cubierta al 100 por ciento sin copagos ni costos compartidos.

Puede cancelar su póliza en cualquier momento, pero será penalizado si no está asegurado.