Disposiciones importantes de la póliza de seguro de vida

¿Qué es un seguro de vida?

Jared acaba de graduarse de la universidad y comenzó su primer trabajo en Reunion Engineering. El primer día de orientación, la directora de recursos humanos, la Sra. Smith, explica los diferentes tipos de planes de seguro de vida. El seguro de vida es un contrato entre la aseguradora y el asegurado para proporcionar beneficios por fallecimiento al beneficiario.

Jared le preguntó a la Sra. Smith si podía definir a la aseguradora y al asegurado, ya que no estaba familiarizado con esos términos. La Sra. Smith explicó que la aseguradora es la compañía de seguros y el asegurado es la persona o entidad para quien se escribe la póliza.

Disposiciones clave de las pólizas de seguro de vida

Echemos ahora un vistazo más de cerca a las disposiciones importantes de las pólizas de seguro de vida. Algunos de ellos benefician al asegurado y al beneficiario, mientras que otros protegen a la compañía de seguros.

Nombrar un beneficiario

Hay muchas razones por las que las personas compran un seguro de vida, incluso para reemplazar los ingresos del hogar, pagar deudas o dar un regalo. La Sra. Smith comparte varias circunstancias únicas, pero dice que cada póliza debe tener un beneficiario. Un beneficiario es el receptor del beneficio por fallecimiento y es seleccionado por el asegurado. Se puede seleccionar más de un beneficiario y las ganancias se pueden dividir por monto en dólares o porcentaje.

Jared compartió que escuchó en las noticias que una persona rica convirtió a su perro en el beneficiario. Todos en la multitud se rieron y miraron a la Sra. Smith en busca de validación. La Sra. Smith explicó que cualquier persona o cualquier cosa puede ser un beneficiario: un perro, una persona, una iglesia u organización. La selección de un beneficiario depende exclusivamente del asegurado. Ahora, repasemos algunos factores importantes que todo asegurado debe tener en cuenta al seleccionar una póliza de seguro de vida.

Periodo de gracia

La Sra. Smith luego explica que existen varias opciones a la hora de pagar una póliza de seguro de vida, siendo las más comunes anualmente, trimestralmente o mensualmente. Si no se pagan las primas, la póliza caducará, lo que significa que no existirá cobertura. Si el asegurado fallece durante el período transcurrido, el beneficiario no recibirá los beneficios por fallecimiento. Sin embargo, algunas pólizas de seguro tienen un período de gracia en el que el asegurado tiene 30 días después de la fecha de vencimiento para pagar la prima antes de que caduque la póliza.

Restablecimiento de la política

Si la póliza caduca, la compañía de seguros también puede tener un período de restablecimiento de la póliza en el que el asegurado puede pagar las primas vencidas y reanudar la misma póliza sin solicitar una nueva. El asegurado debe prestar mucha atención al período de reinstalación, ya que puede variar según la compañía de seguros. Jared le pregunta a la Sra. Smith qué sucede si el asegurado no paga durante el período de reinstalación. Ella responde que la póliza sigue rescindida y el asegurado debe volver a solicitarla. La nueva solicitud podría resultar en una prima más alta o en la denegación, ya que el proceso se basa en varios factores diferentes, como la salud, la ocupación y la edad del asegurado.

Disposición sobre la edad

La Sra. Smith dice que, dado que acaba de mencionar la edad, es un buen momento para discutir la incorrección de la disposición sobre la edad. Un factor importante en el cálculo de las primas de los seguros de vida es la edad, y las compañías de seguros utilizan tablas actuariales que calculan la probabilidad de muerte. La Sra. Smith explica la correlación directa entre edad y primas. Esencialmente, cuanto mayor sea, mayor riesgo de muerte y mayor será su prima. Si miente acerca de su edad, la declaración errónea de la provisión de edad permite a las compañías de seguros ajustar la prima en función de su edad real o cancelar la póliza.

Provisión de préstamo de póliza

Hay dos tipos principales de pólizas de seguro de vida: a plazo y a todo. Una póliza a término brinda cobertura por un período de tiempo específico, mientras que una póliza completa dura hasta la muerte del asegurado. Un beneficio adicional de las pólizas completas es que generan valor en efectivo (llamadas reservas) cuando la compañía de seguros invierte las primas.

La Sra. Smith proporciona un ejemplo de compra de una póliza de vida completa por $ 100,000 y, después de 10 años, las primas invertidas crean un valor en efectivo de $ 10,000. El asegurado puede pedir prestado hasta $ 10,000, de ahí la disposición del préstamo de la póliza . Normalmente, el asegurado debe devolver los $ 10,000; si no lo hacen, el beneficiario simplemente recibirá la cantidad indicada de $ 100,000 (en lugar de $ 110,000) después de la muerte del asegurado.

Cláusula de no decomiso

Ahora, digamos que el asegurado tiene el mismo valor en efectivo de $ 10,000. La cláusula de no caducidad permite:

• Reservas para pagar las primas de la póliza hasta el monto de las reservas en caso de que el asegurado deje de pagar la prima.
• Asegurado para rescatar la póliza y recibir el valor en efectivo

Jared le preguntó a la Sra. Smith por qué el asegurado solo puede recibir el valor en efectivo y no más. La Sra. Smith le recuerda a Jared que el propósito del seguro de vida es proporcionar al beneficiario los ingresos por fallecimiento después de que el asegurado fallece; por lo tanto, el asegurado solo tiene derecho a la ganancia que reciba de la inversión. A continuación, repasemos otra ventaja para el asegurado, la incontestabilidad.

Incontestabilidad

La Sra. Smith explica que la cláusula de incontestabilidad protege al asegurado y al beneficiario de la denegación de cobertura por cualquier motivo después de que la póliza ha estado en vigor durante un período de tiempo específico, generalmente de dos a tres años. Sin embargo, hay una excepción, el fraude, que es la intención de engañar o tergiversar. Si la compañía de seguros de vida demuestra que el asegurado cometió un fraude, los beneficiarios no recibirán el beneficio por fallecimiento.

Cláusula de suicidio

Por último, la Sra. Smith explica la cláusula de suicidio , que establece que los beneficios por fallecimiento no se pagarán si una persona causa su propia muerte dentro de un período de tiempo específico después de que se redacta la póliza. Esta cláusula evita que los beneficiarios reciban un beneficio por fallecimiento de un individuo que planea suicidarse a corto plazo.

Resumen de la lección

El seguro de vida es un contrato entre el asegurador (compañía de seguros) y el asegurado (persona asegurada) para proporcionar beneficios por fallecimiento al beneficiario / beneficiarios (destinatario (s) de beneficios). Hay varias disposiciones que existen para proteger al asegurado, asegurador y beneficiario. Estos son:

• Período de gracia : el tiempo en el que el asegurado ha pasado la fecha de vencimiento para pagar la prima antes de que caduque la póliza.
• Restablecimiento de la póliza: período de tiempo en el que el asegurado puede pagar las primas vencidas y reanudar la misma póliza.
• Provisión de préstamo de póliza: la cantidad que el asegurado puede pedir prestado contra el valor en efectivo de una póliza.
• Cláusula de no caducidad : permite que las reservas de la póliza paguen las primas de la póliza hasta el monto de la reserva si el asegurado deja de pagar la prima; También permite al asegurado rescatar la póliza y recibir el valor en efectivo.
• Cláusula de incontestabilidad : protege al asegurado y al beneficiario de la denegación de cobertura por cualquier motivo después de que la póliza ha estado en vigor por un período de tiempo específico.
• Declaración errónea de la edad : permite a las compañías de seguros ajustar la prima en función de la edad real del asegurado o cancelar la póliza.
• Cláusula de suicidio : protege a la compañía de seguros al indicar que los beneficios por muerte no se pagarán si una persona se suicida dentro de un período de tiempo específico después de que se redacta la póliza