Objetivos de inversión: preguntas y ejemplos
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Ahorrando para un día lluvioso
¿Alguna vez ha escuchado la expresión “guardar sus centavos para un día lluvioso”? Ya sea que lo haya hecho o no, este es un excelente punto de partida para comenzar a hablar sobre cómo establecer sus propias metas de inversión personales. Una meta de inversión puede definirse como un objetivo financiero que establece una persona y que, por lo general, se establece para madurar en el futuro. Una de las principales preguntas que plantean las personas que intentan establecer objetivos de inversión es ¿cómo empiezo? Echemos un vistazo a las preguntas que debe hacerse al determinar sus propios objetivos de inversión personales.
Hágase estas preguntas
Supongamos que desea ahorrar e invertir para un viaje el próximo año a Hawái. Bueno, puede comenzar por hacerse las siguientes preguntas para asegurarse de abordar los temas importantes para cumplir adecuadamente sus objetivos de inversión.
- ¿Cuánto dinero se necesita para hacer realidad su objetivo de inversión?
Esta pregunta es quizás la más importante porque le ayudará a determinar la cantidad estimada que necesita ahorrar. Por ejemplo, digamos que después de mucha investigación, determina que le tomará aproximadamente $ 1,000 para ir a Hawai en un año y tener suficiente dinero para gastar mientras esté allí. Sin este paso, sería prácticamente imposible determinar cómo avanzar desde este punto y establecer un plan de inversión para alcanzar este objetivo.
- ¿Cuánto dinero debo apartar para alcanzar mi meta en el tiempo asignado?
Dado que se ha determinado que necesitará $ 1,000, ahora podemos determinar cuánto, en promedio, se debe ahorrar para que esto sea una realidad. Supongamos que desea partir hacia Hawái en exactamente 14 meses a partir de este mes actual, y su objetivo es que el viaje valga la pena en 12 meses.
Si dividimos 12 (meses que queremos que pague el viaje) por $ 1,000 (monto del viaje), tenemos un total de $ 83.33, que es el total que se ahorrará cada mes durante los próximos 12 meses para asegurarnos de que está ahorrando. suficiente para el viaje.
- ¿Mi objetivo de inversión es realista?
Para este ejemplo, la pregunta es ¿podemos ahorrar de manera realista $ 83,33 al mes durante 12 meses para garantizar que el viaje a Hawái se realice? Esto depende de varias variables, como cuánto gana y gasta al mes. Si ha determinado que esta cantidad es realista y que puede alcanzarse, entonces tiene sus objetivos de inversión establecidos y a la par que cumplir. El siguiente paso es determinar cómo ahorrará para esta cantidad (que es la siguiente pregunta).
- ¿Cómo haré para ahorrar el dinero asignado por mes?
La siguiente pregunta es cómo va a ahorrar esta cantidad. Algunas personas pueden optar por retirar la cantidad total de $ 83,33 de un cheque de pago, mientras que otras pueden optar por retirar la mitad de la cantidad en dos momentos diferentes. La respuesta a algunas de estas preguntas dependerá de variables como la frecuencia con la que le pagan al mes.
Un plan de acción
Una vez que se han formulado y respondido estas preguntas, es imperativo que las personas preparen un plan de acción para garantizar que se cumplan sus objetivos de inversión. Este plan de acción debe comenzar por escribir una lista de sus objetivos de inversión. La importancia de este paso radica en enumerar los objetivos de inversión en papel (o electrónicamente) después de que se plantea cada pregunta. Siguiendo este procedimiento, podrá prestar mucha atención a cada pregunta individual, lo que le permitirá obtener mejores resultados para alcanzar los objetivos de inversión.
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Posibles trampas de la inversión
Como con todo, también puede haber dificultades al intentar invertir. Aquí hay algunas cosas que pueden ser un obstáculo para alcanzar sus objetivos de inversión.
- Evaluar adecuadamente los riesgos
Al ahorrar dinero para un objetivo de inversión personal, es imperativo que intente evaluar el nivel de riesgo asociado con su objetivo de inversión específico. Para evaluar el riesgo, primero reúne sus facturas y costos mensuales durante un mes y luego determina cuántos ingresos genera por mes. Una vez que conozca estos números, puede tomar una decisión acertada sobre si planificar una meta de inversión específica es un factor de riesgo menor o mayor.
- No seguir el plan
Hoy en día, muchas personas viven de sueldo a sueldo y, por lo tanto, puede haber ocasiones en las que se vea obligado a desviarse de su plan de inversión original. Por ejemplo, supongamos que planea sacar $ 83.33 de su cheque de pago una vez al mes durante 12 meses para ahorrar para su objetivo de inversión de ir a Hawái. El otro día, mientras se dirigía al trabajo, se le reventó una llanta y ahora se ve obligado a usar algunos de los ahorros de su inversión para reemplazar la llanta.
Dado que las emergencias llegan sin previo aviso, es mejor intentar ahorrar más de lo necesario cada mes. Al no ceñirse a su plan de inversión original, corre el riesgo de no poder reemplazar los ahorros de su inversión de manera oportuna.
Resumen de la lección
Ahorrar para un objetivo de inversión específico puede ser una tarea abrumadora, especialmente si se hace sin un plan. Antes de aventurarse y comenzar a ahorrar para una meta de inversión personal, asegúrese de hacerse estas preguntas primero:
- ¿Cuánto dinero se necesita para hacer realidad su objetivo de inversión?
- ¿Cuánto dinero debo apartar para alcanzar mi meta en el tiempo asignado?
- ¿Mi objetivo de inversión es realista?
- ¿Cómo haré para ahorrar el dinero asignado por mes?
Asegúrese de anotar sus objetivos de inversión después de cada pregunta y evite estas trampas particulares de invertir por un objetivo:
- Evaluar adecuadamente los riesgos
- No seguir el plan