Póliza de seguro de accidentes: definición y usos

Definición de política de accidentes

Una de las pólizas de seguro más comunes que adquieren las personas y las empresas es una póliza de seguro de accidentes . El seguro de accidentes es un contrato entre usted y la compañía de seguros en el que la compañía de seguros acuerda cubrir parte o la totalidad de su pérdida o responsabilidad relacionada con daños a la propiedad o personas a cambio de su pago de una prima.

Como probablemente pueda ver, el seguro de accidentes es un tema bastante amplio. De hecho, es probable que usted mismo tenga al menos una póliza de accidentes. Los tipos de seguro de accidentes incluyen, entre otros, los siguientes:

• Seguro de automóvil: cubre pérdidas relacionadas con accidentes de vehículos
• Seguro de propietario de vivienda: cubre pérdidas relacionadas con la propiedad de un propietario de vivienda
• Seguro para inquilinos: cubre al inquilino pero no al propietario por pérdidas relacionadas con la propiedad de alquiler
• Seguro del arrendador: cubre al arrendador pero no al arrendatario por pérdidas relacionadas con la propiedad de alquiler
• Seguro de compensación para trabajadores: obtenido por los empleadores para cubrir las pérdidas relacionadas con los empleados lesionados mientras estaban en el trabajo (la cobertura generalmente es obligatoria por ley)
• Seguro de responsabilidad civil: cubre al titular de la póliza por su responsabilidad relacionada con lesiones a una persona o daños a la propiedad de otra cuando el titular de la póliza tiene la culpa.
• Seguro contra robo: cubre la pérdida resultante de un robo

Anatomía de una política

Si bien existen diferentes tipos de pólizas de accidentes, la estructura de una póliza de seguro de accidentes es prácticamente la misma independientemente de la compañía de seguros y del tipo específico de cobertura de accidentes que se brinde. Una política se puede dividir en cuatro partes. Echemos un vistazo rápido a cada componente.

1. Página de declaración : identifica quién está asegurado, qué riesgos están asegurados, los límites de lo que pagará la póliza y el período de la póliza.
2. Acuerdo de seguro: el acuerdo entre usted y la compañía de seguros que describe su responsabilidad hacia usted y sus responsabilidades hacia ella. En pocas palabras, usted acepta pagar una prima a cambio de que la compañía de seguros acepte pagar las pérdidas cubiertas dentro del período de la póliza hasta los límites de la póliza.
3. Exclusiones : le indica lo que no cubrirá la póliza. La póliza puede excluir tipos de riesgo, como inundaciones o terremotos. La póliza también puede excluir ciertas pérdidas, como las pérdidas resultantes del desgaste normal. Finalmente, las pólizas pueden excluir la cobertura para ciertos tipos de propiedad, como un barco de pesca que está estacionado en la entrada de su casa durante un tornado.
4. Condiciones : requisitos que una compañía de seguros impone al titular de una póliza que deben cumplirse antes de que la aseguradora esté obligada a pagar un reclamo cubierto. Esto es importante en el proceso de reclamos. La compañía de seguros determinará si la reclamación se refiere a un riesgo cubierto, si existe una exclusión aplicable y si se han cumplido todas las condiciones que requieren el pago de la pérdida. Entonces, ¿cuáles son estas condiciones?

Condiciones

Si presenta un reclamo sobre una póliza de seguro de accidentes, generalmente tendrá que proporcionar una prueba de la pérdida, que es básicamente una declaración de usted a la compañía de seguros que detalla su pérdida. Por ejemplo, en un accidente automovilístico, es posible que deba describir el accidente y proporcionar evidencia de la pérdida, como estimaciones de reparación y facturas médicas.

Por lo general, también tiene el deber de proteger la propiedad de daños mayores. Por ejemplo, si su casa se incendia, no puede simplemente verla arder hasta el suelo; debe llamar al departamento de bomberos y tomar cualquier otra medida segura y razonable para mitigar el daño. También estará obligado a cooperar con la investigación de la empresa de su reclamo e incluso a cooperar en cualquier litigio que una empresa pueda iniciar con respecto a la pérdida.

Aprobación

Otras partes importantes de muchas políticas son los endosos , que modifican la política estándar de alguna manera. Un endoso a menudo se compra por separado de la póliza estándar que mejora la cobertura de alguna manera.

Por ejemplo, si usted es un coleccionista de arte serio, puede comprar una cláusula adicional (endoso) para brindar una cobertura completa para su valiosa colección, que puede tener una cobertura limitada, si la hubiera, según la póliza estándar. También se pueden agregar endosos para cambiar, eliminar o agregar disposiciones a la póliza, a menudo en el momento de la renovación de la póliza. Por lo tanto, es importante revisar cuidadosamente todos los documentos que su aseguradora le envía para renovar su póliza para asegurarse de que no se sorprenda más adelante.

Definiciones

También debe revisar cuidadosamente cualquier sección de definición de la política. Esta sección es como un glosario que definirá palabras o frases importantes que se utilizan a lo largo de la política. Es muy importante no asumir que la definición en inglés simple de una palabra se aplica a una política. Consulte la sección de definiciones de la política, no un diccionario.

Resumen de la lección

El seguro de accidentes cubre parte o la totalidad de una pérdida o responsabilidad cubierta relacionada con daños a la propiedad o las personas. El seguro de accidentes es una categoría amplia de seguros e incluye productos como seguros de automóviles, seguros para propietarios de viviendas, seguros para inquilinos, seguros para propietarios, compensación para trabajadores y seguros de responsabilidad civil.

Las pólizas de seguro de accidentes son complejas, pero su estructura es bastante estándar en todas las empresas. Tienen cuatro componentes básicos:

1. página de declaración : identifica quiénes y qué riesgos están asegurados, los límites y el período de la póliza.
2. contrato de aseguramiento – acuerdo que describe la responsabilidad de la compañía hacia usted y viceversa.
3. exclusiones de la póliza : le informa lo que la póliza no cubrirá.
4. condiciones de la póliza : requisitos que una compañía de seguros impone a un asegurado que deben cumplirse antes de que la compañía pague.

Las condiciones pueden incluir prueba de pérdida, prevención de daños mayores y cooperación en la investigación. La mayoría de las políticas tendrán una sección de definiciones que definirá términos y frases importantes. Los endosos son adiciones a la póliza estándar que la modifican de alguna manera, como agregando cobertura adicional, eliminando disposiciones o cambiando el lenguaje.