Póliza de Seguro: Definición, finalidad y tipos

¿Qué es una póliza de seguro?

Comprender la definición de póliza de seguro comienza con comprender la definición de seguro. ¿Qué es el seguro? La definición más popular y amplia de seguro es la oportunidad de distribuir el riesgo de manera que no resulte en dificultades financieras para un individuo.

Por tanto, una póliza de seguro es un acuerdo entre un individuo y una aseguradora. Este último gestiona los pagos de la póliza de seguro recibidos de la parte asegurada, junto con los pagos cobrados de otros titulares de la póliza, de modo que haya una amplia reserva de dinero a la que recurrir en caso de que se necesiten fondos por los motivos cubiertos por la póliza.

¿Cuál es el propósito del seguro?

El propósito del seguro es ayudar al titular de una póliza a evitar una carga financiera significativa, incluso la ruina financiera, en caso de que experimente un gran gasto inesperado relacionado con los términos de la póliza de seguro. Sin una póliza de seguro, una persona tendría que pagar el gasto total de su propio bolsillo. Sin embargo, con una póliza de seguro vigente, una persona recibe fondos para ayudar a cubrir el gasto, ya sea en parte o en su totalidad.

Por ejemplo, si una persona es propietaria de una casa destruida por un incendio, una póliza de seguro puede ayudarle a reconstruir o comprar una casa nueva, además de reemplazar muebles, electrodomésticos y otros artículos dentro de la casa. Como resultado, la persona no tendría que soportar el enorme gasto de este tipo de tragedia.

Tipos de pólizas de seguro

El riesgo es una parte inevitable de la vida y se presenta en tres formas principales: 1) riesgo personal, que se refiere al riesgo asociado con el propio cuerpo; 2) riesgo de propiedad, que se refiere al riesgo asociado con la propiedad de la propiedad; y 3) riesgo de responsabilidad, que se refiere a ser responsable por daños causados ​​a la persona o propiedad de otra persona. Existen numerosas empresas grandes y pequeñas en todo el mundo que existen para ofrecer pólizas de seguro. Algunos se ocupan exclusivamente de seguros, mientras que otros pueden ofrecer otros productos financieros, como fondos mutuos y cuentas bancarias.

El seguro a todo riesgo esencialmente transfiere la posibilidad de riesgo a un proveedor de seguros, que se vuelve financieramente responsable en caso de que el asegurado sufra un daño inesperado. El seguro de riesgos cae en al menos una de estas categorías, siendo los tipos de seguro más comunes los siguientes.

Seguro de vida

Por definición, el seguro de vida es un tipo de seguro de riesgos personales, que ayuda a cubrir los gastos relacionados con el fallecimiento. Los fondos proporcionados a través de una póliza de seguro de vida, a menudo se utilizan para cubrir los costos del funeral, compensar los ingresos obtenidos por el fallecido y ayudar a cuidar a los hijos del fallecido.

Seguro de salud

El seguro médico también es un seguro de riesgos personales, pero cubre los gastos médicos. Las hospitalizaciones, las visitas a la clínica y las intervenciones de emergencia, junto con medidas preventivas como los exámenes físicos anuales, suelen ser costos cubiertos total o parcialmente por una póliza de seguro médico.

Seguro de Incapacidad a Largo Plazo

Otro tipo más de seguro de riesgo personal, el seguro de discapacidad a largo plazo, ayuda a complementar los ingresos de una persona, si ya no puede mantener el trabajo que tenía antes de sufrir una enfermedad o lesión debilitante. Dicho seguro puede ayudarles a soportar un período prolongado de recuperación antes de regresar al trabajo o proporcionarles un flujo de ingresos más permanente.

Seguro de hogar

El seguro de hogar es un tipo común de seguro de riesgo de propiedad. Como sugiere el término, el seguro de hogar ayuda a cubrir gastos imprevistos relacionados con la propiedad de la vivienda. Las reparaciones o reemplazos necesarios debido a tormentas, inundaciones y otros incidentes suelen estar cubiertos por una póliza de seguro de hogar.

Seguro de automóvil

Del mismo modo, el seguro de automóvil existe para cubrir las reparaciones o reposiciones de vehículos de motor, lo que lo convierte en otro tipo de seguro de riesgo patrimonial. Sin embargo, una póliza de seguro de automóvil también puede incluir disposiciones sobre daños al vehículo de otra persona en caso de accidente; por tanto, el seguro de automóvil también es un tipo de seguro de responsabilidad. Las regulaciones estatales pueden exigir que una persona tenga un seguro de automóvil y disposiciones específicas para poder operar un vehículo de motor.

Otros tipos de seguros

Aunque menos conocidos, los siguientes tipos de seguros también se encuentran en el mercado actual.

• Seguro de inquilino: una persona que alquila una casa o apartamento puede tener un seguro de inquilino para cubrir sus bienes personales en caso de que algo le suceda al edificio en el que reside.
• Seguro de viajero: una persona que ha invertido en un viaje (que ha invertido dinero en pasajes aéreos, alojamiento y entretenimiento) puede tener un seguro de viajero en caso de que necesite cancelar sus planes antes o durante el viaje.
• Seguro para mascotas: una persona que tenga una mascota puede contratar un seguro para mascotas que ayude a cubrir las visitas al veterinario y las intervenciones de emergencia.

Partes de una póliza de seguro

Una póliza de seguro es un documento legal detallado, que detalla todos los términos acordados entre el proveedor de seguros y el asegurado. Para establecer expectativas en torno a la prima (el monto pagado por el asegurado para mantener la póliza vigente), el deducible (el monto en dólares hasta el cual el asegurado es responsable antes de recibir los ingresos del seguro) y los límites de la póliza (el monto máximo de ingresos potenciales), una póliza de seguro incluye las siguientes inclusiones.

Página de declaración de seguro

Una póliza de seguro puede tener muchas páginas, pero una página de declaración de seguro ofrece un resumen importante de lo que cubre la póliza. Además, la página de declaración de seguro sirve como prueba del seguro, que a menudo se requiere para obtener un préstamo y registrar un vehículo de motor. También se puede utilizar en lugar una tarjeta de seguro más pequeña si esa documentación más conveniente no está disponible.

Acuerdo de seguro

El acuerdo de seguro normalmente sigue a la página de declaración de seguro. El propósito del contrato de seguro es dejar muy claro qué cubrirá el proveedor de seguros cuando el asegurado presente un reclamo. Esta parte de la póliza de seguro, que también se denomina cláusula de seguro, es específica sobre lo que la póliza protege al asegurado y en qué medida el proveedor de seguros ayudará con los gastos.

Exclusiones

Una póliza de seguro también detalla las exclusiones, que son las cosas y circunstancias que no están cubiertas. Por ejemplo, es posible que una póliza de seguro de hogar no cubra los gastos relacionados con el moho o las plagas. El beneficiario de una póliza de seguro de vida no podrá recibir el producto del seguro, si el asegurado puso fin a su propia vida; Esta también es una exclusión común que puede estar vigente durante al menos una parte del plazo de la póliza.

Condiciones

Las condiciones también se explican detalladamente en una póliza de seguro. Ambas partes de una póliza de seguro (el asegurado y el proveedor de seguros) deben aceptar procesos específicos relacionados con el mantenimiento de la póliza en vigor y el manejo de reclamos. Por ejemplo, la sección de condiciones de una póliza de seguro, puede enumerar los pasos que el asegurado debe seguir para presentar un reclamo. Asimismo, la misma póliza puede explicar la rapidez con la que el proveedor de seguros debe responder al reclamo.

Chaquetas, patrocinios y cláusulas adicionales

Otros componentes comunes de una póliza de seguro son las chaquetas, los endosos y las cláusulas adicionales. Una chaqueta contiene terminología estándar que se puede utilizar en múltiples tipos de seguros. Dado que muchas compañías de seguros ofrecen múltiples tipos de seguros, se puede usar una chaqueta para explicar los procedimientos operativos estándar de la compañía, así como los términos y definiciones del seguro. Por ejemplo, una chaqueta puede proporcionar el horario del departamento de atención al cliente de una compañía de seguros, así como las definiciones de palabras como “cancelar”, “reclamar” y “fecha de vigencia”.

Los endosos, también conocidos como cláusulas adicionales, también pueden formar parte de una póliza de seguro. Un endoso es una modificación de una póliza existente que afecta las especificaciones de cobertura. Por ejemplo, si una persona compra una joya costosa, puede solicitar un endoso para que ese nuevo artículo esté cubierto por su póliza existente; el cambio puede requerir el pago de una prima más alta.

La importancia de tener un seguro

¿Por qué una persona debería invertir en cobertura de seguro? En resumen, una póliza de seguro puede salvarlos de tensiones y cargas financieras futuras. La vida es impredecible y está llena de riesgos, pero los seguros ofrecen una manera de reducir el impacto devastador de eventos imprevistos. Además, es importante que una persona tenga un conocimiento profundo de la póliza que posee. Deben conocer los artículos y situaciones que están y no están cubiertos, así como también cómo presentar un reclamo por los ingresos del seguro. Este conocimiento les será de gran utilidad cuando se enfrenten al dolor o la pérdida.

En medio de un diagnóstico de cáncer devastador, una persona que tiene seguro médico puede concentrarse en su tratamiento y no preocuparse por gastos médicos exorbitantes. Con un seguro de hogar, el propietario puede reemplazar un techo dañado por el granizo sin recurrir a fondos reservados para jubilación, vacaciones y otros gastos especiales. Cuando se enfrenta a la pérdida de un ser querido, un beneficiario de una póliza de seguro de vida puede simplemente lamentarse en lugar de preocuparse por su bienestar financiero. Teniendo en cuenta estos ejemplos, muchos podrían decir que el mejor beneficio de un seguro es la tranquilidad.

Resumen de la lección

El seguro es un producto financiero que distribuye los riesgos financieros de la vida entre muchas personas para que los fondos estén disponibles para quienes sufren el impacto de esos riesgos. Una póliza de seguro es el acuerdo formal entre el asegurado y un proveedor de seguros sobre lo que se espera de ambas partes para mantener la póliza vigente y ejecutar los términos de la misma.

Existen muchos tipos diferentes de pólizas de seguro que cubren uno o más tipos de riesgos: riesgo personal, riesgo de propiedad y riesgo de responsabilidad. Los tipos específicos de seguros incluyen seguro de vida, seguro médico, seguro de discapacidad a largo plazo, seguro de hogar y seguro de automóvil. La prima, el deducible y los límites de la póliza son información esencial para incluir en un documento de póliza de seguro. Por lo general, se compone de una página de declaración de seguro, un acuerdo de seguro, exclusiones y condiciones, así como una chaqueta y cualquier endoso relevante, también conocido como cláusulas adicionales.