Préstamos basados ​​en activos: definición y usos

Préstamos basados ​​en activos

Mark es dueño de una pequeña empresa que compra, mantiene y alquila bienes raíces residenciales. Aunque se inició en el negocio con métodos como hipotecas respaldadas por el gobierno e incluso utilizando sus tarjetas de crédito personales, ahora está explorando otras posibilidades de financiación a medida que su negocio crece. Echemos un vistazo a qué son los préstamos basados ​​en activos y cómo Mark podría calificar y usar esta opción para satisfacer sus necesidades financieras.

Definición

Los préstamos basados ​​en activos describen un préstamo otorgado a una empresa que está garantizado por una garantía, también conocida como activos. Cuando Mark usó una tarjeta de crédito para financiar su negocio en los primeros días, estaba usando deuda no garantizada , lo que significaba que la compañía de tarjetas de crédito no tendría la capacidad de incautar los activos comprados con la tarjeta si incumplía con el préstamo. Otras posibles opciones de financiamiento incluyen hipotecas, tarjetas de crédito comerciales o la venta de valores como bonos y acciones. Ahora que tiene capital en algunas de sus propiedades pagadas, puede obtener financiamiento comercial a través de préstamos basados ​​en activos utilizando las casas como garantía para garantizar un préstamo. Si no paga este préstamo según lo acordado, el prestamista puede embargar o recuperar la propiedad.

Los activos no tienen por qué limitarse a bienes raíces. Las propiedades tales como maquinaria o mercadería en inventario se pueden utilizar para garantizar el préstamo. Los prestamistas también aceptarán cuentas por cobrar , los ingresos que aún no se han recibido pero que se han facturado a un cliente.

El préstamo en sí mismo generalmente toma una de dos formas. Puede ser una línea de crédito , que le permite al prestatario pedir dinero prestado y devolver el dinero según sea necesario, de manera similar a una tarjeta de crédito. Otra posibilidad es obtener un préstamo a plazo por un monto fijo con un calendario de pago establecido, muy parecido a una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Usos de los préstamos basados ​​en activos

¿Por qué una empresa soportaría el riesgo de garantizar un préstamo con sus activos? Con una fuente garantizada de fondos que el prestamista podría cobrar en caso de incumplimiento, es más probable que ese prestamista proporcione financiamiento. Una empresa joven, como la de Mark, puede tener necesidades como hacer nóminas o comprar herramientas y equipos adicionales para mantener las propiedades, pero no puede satisfacer estas necesidades a corto plazo debido a la falta de flujo de caja. Un negocio minorista puede usar los fondos del préstamo para comprar inventario y luego usar las ganancias de las ventas para pagar el préstamo. Al pedir dinero prestado, la empresa puede permanecer operativa durante un período de tiempo, incluso si el propietario no quiere o no puede poner dinero en efectivo en la empresa.

Perfil de requisitos comerciales

Para calificar para un préstamo basado en activos, el prestatario deberá tener activos, inventario o cuentas por cobrar que el prestamista considere que tienen un valor líquido apropiado para satisfacer el préstamo en caso de incumplimiento. Una empresa joven puede no calificar debido a la falta de estas cosas. Los prestamistas basados ​​en activos tienden a otorgar préstamos grandes porque les cuesta aproximadamente lo mismo administrar un préstamo grande que uno pequeño. La razón de esto es que la mayoría de los costos se relacionan con la revisión y evaluación de la solicitud de préstamo, así como con la administración y el servicio del préstamo una vez que se realiza.

Cuando un prestamista considera si concede o no crédito a través de un programa de préstamos basado en activos, deberá confiar en la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Se debe evaluar el valor de los activos utilizados para garantizar el préstamo, y la propiedad no debe tener un gravamen o prenda existente para garantizar otro préstamo. El prestamista querrá ver registros financieros detallados que verifiquen la salud financiera actual y proyectada de la empresa.

Resumen de la lección

Los préstamos basados ​​en activos describen un préstamo que se ha otorgado a un prestatario con la estipulación de que si el préstamo no se reembolsa según lo acordado, el prestamista puede incautar los activos que se han comprometido para garantizar ese préstamo. Las alternativas incluyen deuda no garantizada , como tarjetas de crédito o recaudación de capital mediante la venta de bonos y acciones. El producto del préstamo se puede pagar mediante un préstamo a plazo o una línea de crédito .

Por lo general, estos préstamos se utilizan para ayudar a resolver problemas de flujo de efectivo a corto plazo. Para calificar para un préstamo, el prestamista querrá ver que el prestatario tenga activos para garantizar el préstamo, así como documentación financiera completa que sugiera que el prestatario puede reembolsar el préstamo. Estos activos no se limitan únicamente a bienes raíces; la maquinaria, el equipo y el inventario también se pueden utilizar para garantizar un préstamo basado en activos. Las cuentas por cobrar también pueden ser consideradas activos por el prestamista, ya que representan dinero que se ha facturado a los clientes pero que aún no se ha recibido.