Préstamos puente: definición, requisitos y ejemplo

Crédito a corto plazo

El trabajo de Jerry requiere que se traslade y se mude a unos cientos de millas de distancia. Tendrá que vender su casa y comprar otra más cerca del trabajo. Teniendo en cuenta factores como la rapidez con la que necesita mudarse y la rapidez con la que se venden las casas en su mercado, lo más probable es que Jerry necesite comprar una nueva casa antes de vender la actual. Dado que no existe una garantía de que pueda vender su casa actual y usar el valor líquido para hacer un pago inicial de la nueva casa, un préstamo puente podría ser una solución que le permita realizar una compra antes de vender la casa anterior. .

Definición

Puede llevar un poco de tiempo que una persona o una empresa obtengan financiación a largo plazo. En el corto plazo, estas personas podrían necesitar acceso a fondos para lograr un trato. Jerry se ve atrapado en una situación en la que no puede contar con vender su casa lo suficientemente rápido como para poder comprar una casa en su nueva ubicación. Un préstamo a corto plazo conocido como préstamo puente se puede utilizar para proporcionar flujo de efectivo hasta que se pueda implementar una solución de préstamo más permanente. Jerry puede hacer los pagos de la hipoteca de las dos casas durante un período breve hasta que se venda la casa anterior, pero necesita dinero para hacer el pago inicial de la nueva propiedad. Los fondos del préstamo puente se pueden utilizar para hacer un pago inicial de la nueva casa.

Muchos prestamistas pasarán por alto el hecho de que Jerry podría tener que hacer dos pagos de hipoteca por un período corto de tiempo cuando se trata de un préstamo puente debido a la garantía. Los préstamos puente generalmente están garantizados por una garantía , como una propiedad inmobiliaria u otro activo valioso que el prestamista perderá si no se paga el préstamo. Con dos hipotecas, la relación deuda-ingresos de un prestatario podría indicar que no puede permitirse comprar una segunda casa. El préstamo puente le proporciona a Jerry el pago inicial en efectivo, lo que hace que sea asequible para él a corto plazo realizar ambos pagos hipotecarios mensuales hasta que tenga tiempo de concluir ambas transacciones inmobiliarias.

Los préstamos puente son a corto plazo, generalmente se otorgan por períodos que no exceden un año y tienen altas tasas de interés en comparación con los productos de deuda a largo plazo, como las hipotecas. Es posible que el prestatario no tenga que realizar pagos durante algunos meses, pero el préstamo acumulará intereses durante ese tiempo.

Requisitos

Para obtener un préstamo puente, un prestamista requerirá una solicitud y documentación similar a la de obtener una hipoteca. Jerry deberá tasar su casa para determinar el valor de la casa, pagar el seguro de la póliza de título y pagar una tarifa inicial. La tarifa de originación es un pago por adelantado que se hace al prestamista para procesar una nueva solicitud de préstamo y puede ser del 0,5% al ​​1% del valor del préstamo puente. La mayoría de los prestamistas no suscribirán un préstamo con garantía hipotecaria sobre una propiedad que esté lista para la venta, pero estas tarifas adicionales para un préstamo puente compensan el riesgo del prestamista.

Cuando los prestamistas suscriben préstamos puente, los estándares de suscripción se basan en el juicio de un oficial de préstamos en lugar de métricas estrictas como puntajes crediticios o relaciones de deuda a ingresos. Lo que esto suele significar es que el prestamista analiza el valor de la equidad en la propiedad, en caso de que tenga que embargar la casa como garantía. Generalmente, un prestamista no aprobará un préstamo puente que exceda el 80% del valor de ambas propiedades juntas. Sin una cantidad significativa de equidad en la vivienda, un prestamista no aprobará un préstamo puente.

Digamos que la antigua casa de Jerry tiene $ 75,000 en equidad y una tasación de $ 100,000. Jerry necesita pedir prestados $ 25,000 para un préstamo puente para hacer el pago inicial de su nueva casa. El valor de su antigua casa vale tres veces lo que Jerry necesita pedir prestado. Esto significa que el prestamista se beneficiaría financieramente si Jerry incumpliera con el préstamo.

Resumen de la lección

Un préstamo puente se utiliza para proporcionar financiamiento temporal para la compra de bienes raíces cuando el propietario espera pagar hipotecas sobre dos propiedades por un período corto de tiempo. El préstamo permite al comprador utilizar la propiedad existente como garantía para realizar un pago inicial de una nueva propiedad. Con un préstamo puente en vigor, un prestamista a menudo ignorará la hipoteca de la antigua casa al calcular la relación deuda-ingresos para calificar al prestatario para una nueva hipoteca debido a la garantía. Al suscribir un préstamo puente, el prestamista querrá ver la equidad en la propiedad actual para compensar el riesgo de pérdida en caso de que el prestatario incumpla. El prestamista también cobrará una tarifa inicial., requieren seguro de título y esperan que el prestatario pague una tasación para confirmar el valor de la propiedad.