Rodrigo Ricardo

Principales fondos mutuos: definición, tipos y descripción general

Publicado el 6 septiembre, 2020

Los fondos de inversión

Cualquiera puede invertir en un fondo mutuo. Un fondo mutuo es un programa de inversión administrado profesionalmente que es financiado por sus accionistas. No se trata solo de financiar sus propias inversiones; más bien, está agregando sus fondos al poder adquisitivo del fondo junto con todos los demás inversores del fondo.

Muchas cuentas de inversión para la jubilación son fondos mutuos. Dentro del grupo de fondos mutuos, en realidad existen varios tipos de fondos. Hablaremos de algunos de ellos aquí en esta lección.

Fondos del mercado monetario

Primero, los fondos del mercado monetario son los fondos mutuos que invierten en valores de renta a corto plazo. Estos fondos invierten en cosas como certificados de depósito, bonos y letras del Tesoro, por ejemplo. Las inversiones están orientadas al corto plazo, es decir, menos de 1 año.

Este tipo de fondo es ideal para aquellos que quieran tener un fondo bastante estable y seguro que crezca lentamente y con pocas probabilidades de perder dinero. Como cualquier otra inversión, existen riesgos y puede perder dinero. Cuánto crece su fondo cada año depende del crecimiento de los valores de ingresos en los que el fondo ha decidido invertir. Por lo tanto, sus rendimientos son variables y no están garantizados.

Fondos de bonos

Los fondos de bonos , o fondos de ingresos, invierten en bonos. Este tipo de fondo puede invertir en cualquier número de bonos. Los bonos son una forma de que una entidad, como una ciudad, estado o corporación, recaude dinero. La gente compra bonos por un período de tiempo determinado por una tasa fija de rendimiento de su inversión. Hay fondos que invierten en bonos gubernamentales, otros que invierten en bonos corporativos y otros que invierten en bonos municipales. Todos estos se consideran fondos de bonos.

Este tipo de fondo, como sugiere su otro nombre (fondo de ingresos), es para aquellos que buscan obtener ingresos constantes del fondo. Los jubilados y los inversores conservadores son los inversores habituales en este tipo de fondo, que suele ofrecer una rentabilidad fija cada año.

Fondos de capital

Los fondos de renta variable son fondos mutuos que invierten en el mercado de valores. Hay muchos tipos de fondos en esta categoría. Algunos fondos invierten en pequeñas acciones de pequeñas empresas valoradas en menos de $ 2 mil millones, como Ancestry.com, mientras que otros invierten en acciones de tamaño mediano de empresas medianas valoradas entre $ 1 y $ 4 mil millones, como Scotts Miracle-Gro. Otros fondos invierten en acciones más grandes de grandes empresas con una valoración de más de $ 5 mil millones, como Apple. Cuanto mayor sea el tamaño del stock, más segura será la inversión en general. Sin embargo, el potencial de crecimiento suele ser menor. Los fondos de renta variable también pueden ser muy específicos. Por ejemplo, puedes tener un fondo que solo invierte en pequeñas startups de tecnología con gran potencial de crecimiento.

Debido a que los fondos de renta variable son tan versátiles, casi cualquier persona puede encontrar uno que se adapte a su estilo de inversión particular. Por ejemplo, si es un inversor aventurero que busca un gran crecimiento, puede elegir un fondo que invierta en acciones más riesgosas con un mayor potencial de crecimiento. Por otro lado, si eres un inversor conservador, aún puedes encontrar un fondo que invierta en grandes acciones con un crecimiento lento y constante.

Fondos de asignación de activos

Un fondo de asignación de activos es un fondo mutuo que invierte en una variedad de valores para lograr su objetivo final. Algunos fondos tienen un objetivo de fecha en el que el fondo cambia sus inversiones a lo largo del tiempo. Por ejemplo, el fondo puede comenzar eligiendo inversiones más riesgosas con un mayor potencial de crecimiento y luego, con el tiempo, cambiar a inversiones más seguras que crezcan de manera lenta pero constante. Otros fondos tienen una meta de ingresos donde se cambian las inversiones para lograr un cierto crecimiento y nivel de ingresos. Por ejemplo, si el fondo tiene una meta de ingresos del 10%, sus inversiones cambiarán siempre que no se cumpla la meta de ingresos.

Este tipo de fondo es para aquellos que buscan un resultado específico del fondo. Los fondos con un objetivo de fecha pueden ser ideales para aquellos con una cuenta de jubilación de inversión que están de acuerdo con inversiones más riesgosas al principio, pero que eventualmente quieren pasar a inversiones más seguras a medida que envejecen y se dirigen a la jubilación. Los fondos con una meta de ingresos son ideales para quienes buscan un ingreso específico cada año.

Fondos especiales

Otro tipo de fondo más es el fondo especializado . Este tipo de fondo es muy especializado. Por ejemplo, puede tener un fondo especializado en bienes raíces que solo invierta en bienes raíces. También puede tener un fondo especializado en diversidad que invierte solo en empresas que fomentan una fuerza laboral diversa.

Este tipo de fondo es adecuado para aquellos que están particularmente interesados ​​en el área de especialidad del fondo.

Resumen de la lección

Revisemos. Un fondo mutuo es un programa de inversión administrado profesionalmente que es financiado por sus accionistas. Hablamos de varios tipos diferentes de fondos mutuos. Aquí hay una tabla que resume esa información.

Fondo Invierte en …
Mercado de dinero valores de renta a corto plazo
Bono / Ingresos cautiverio
Capital cepo
Asignación de activos variedad de valores
Especialidad una especialidad como la inmobiliaria

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