¿Qué es la protección crediticia? – Leyes y servicios

Protección de crédito

Según una encuesta de 2012, aproximadamente el 40% de los estadounidenses tenían deudas de tarjetas de crédito de mes a mes. El adulto estadounidense promedio tenía casi $ 5,000 en deudas de tarjetas de crédito tradicionales, sin contar las tarjetas de saldo cero o emitidas en tiendas.

¿Es usted uno de estos deudores? ¿Eres de otro tipo? ¿Tiene una hipoteca o un préstamo para el automóvil? Si es así, le complacerá saber que existen muchas leyes y regulaciones para su protección. Habla Creed y nos enseñará las leyes y los servicios relacionados con la protección crediticia.

La protección crediticia es solo una de las muchas formas de protección al consumidor. Es una colección de leyes, regulaciones y servicios diseñados para ayudar a preservar la salud crediticia tanto para individuos como para empresas. Las protecciones están dirigidas tanto a quienes buscan crédito como a quienes ya son deudores. Los esfuerzos de protección crediticia funcionan principalmente para proteger a los consumidores de cualquier práctica que pueda dañar la capacidad del consumidor de obtener crédito en el futuro, generalmente al prevenir prácticas que podrían resultar injustamente en un impacto adverso en la calificación crediticia del consumidor .

Una calificación crediticia generalmente refleja la solvencia crediticia de la entidad. Las personas, si solicitaron o alguna vez recibieron crédito, generalmente tendrán una calificación crediticia. Las pequeñas empresas también suelen tener un puntaje crediticio. Otras empresas generalmente tendrán un perfil crediticio comercial. El perfil reflejará el historial crediticio y la solvencia de la empresa.

Oficina de Protección al Consumidor

Nuestras protecciones federales al consumidor, y por lo tanto nuestras protecciones crediticias federales, están reguladas a través de la Comisión Federal de Comercio ( FTC ). La FTC se llama a sí misma la agencia de protección al consumidor de nuestra nación. Hay varias oficinas y burós diferentes dentro de la FTC. Uno de ellos es la Oficina de Protección al Consumidor o BCP . Según la FTC, esta oficina trabaja para el consumidor para prevenir el fraude, el engaño y las prácticas comerciales desleales en el mercado.

La oficina tiene varias funciones principales. El BCP:

• Hace cumplir las leyes y regulaciones de protección al consumidor
• Lleva a cabo investigaciones y litigios sobre prácticas comerciales fraudulentas, injustas o engañosas.
• Desarrolla reglas y regulaciones y sugiere leyes al Congreso.
• Educa a las personas y las empresas sobre sus derechos de crédito y de consumo

El BCP contiene siete divisiones diferentes, cada una con su propia especialidad. Varios de ellos están relacionados específicamente con los servicios de protección crediticia, como:

• La división de prácticas financieras trabaja para proteger a los consumidores de prácticas financieras injustas o engañosas. Esto incluye fraude hipotecario, estafas de alivio de deudas, cobro de deudas dañino y muchas otras prácticas ilegales.
• La división de protección de la privacidad y la identidad trabaja para prevenir el robo de identidad. Sugiere leyes y regulaciones para la industria de informes crediticios a fin de garantizar una mejor protección crediticia. Los resultados incluyen la Ley de informes crediticios justos, de la que hablaremos en un momento.
• La división de cumplimiento litiga todas las acciones civiles y administrativas de la FTC para hacer cumplir los asuntos de protección al consumidor, incluidos todos los casos de la FTC relacionados con el crédito.

Leyes de protección crediticia

El BCP de la FTC regula nuestras leyes federales de protección crediticia. Existen numerosos estatutos federales de protección crediticia que se han desarrollado y promulgado a lo largo de los años. Echemos un vistazo a algunas de las leyes federales destinadas específicamente a proteger nuestros derechos crediticios.

La Ley de Veracidad en los Préstamos : se promulgó en 1968 y requiere que estos prestamistas revelen todos los términos del crédito, incluidos los cargos financieros. El objetivo es que los prestatarios calculen de manera eficiente y precisa el costo real de pedir dinero prestado.

La Ley de Facturación Justa de Crédito – Es una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos promulgada en 1974. Instituyó varias disposiciones que se refieren directamente a la protección crediticia. Por ejemplo, requiere que las compañías de tarjetas de crédito abonen rápidamente las cuentas y corrijan los errores de facturación.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas fue promulgada en 1977. Prohíbe varias prácticas abusivas de cobro de deudas. Por ejemplo, prohíbe que los cobradores de deudas lo llamen antes de las 8:00 am o después de las 9:00 pm en su zona horaria.

La Ley de informes crediticios justos : forma parte de la Ley de veracidad en los préstamos, promulgada en 1970. Permite a los consumidores acceder a sus informes crediticios y establece los procedimientos que los consumidores pueden seguir para corregir cualquier error en los informes o disputar cualquier información reportada.

La Ley de divulgación justa de tarjetas de crédito y cargo es una enmienda a la Ley de veracidad en los préstamos, promulgada en 1988. Provocó una divulgación más completa de los términos y condiciones contenidos en las solicitudes de tarjetas de crédito, como tasas de interés y tarifas anuales.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito se promulgó en 1976. Prohíbe a los acreedores discriminar a los solicitantes con respecto a cualquier decisión crediticia. La discriminación no puede basarse en raza, color, religión, origen nacional, género, estado civil, edad, el hecho de que el solicitante reciba asistencia pública o porque el solicitante ejerció derechos bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor.

La Ley de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito , o Ley de TARJETAS de Crédito , entró en vigencia en 2010. Establece varias prohibiciones diferentes a las compañías de tarjetas de crédito. Por ejemplo, las empresas ya no pueden emitir tarjetas de crédito a personas menores de 21 años sin una prueba de que la persona puede pagar la deuda o sin que un padre o tutor firme la solicitud.

Resumen de la lección

Revisemos. La protección crediticia es una forma de protección al consumidor orientada a preservar la calificación crediticia del consumidor. Es una colección de leyes, regulaciones y servicios diseñados para ayudar a preservar la salud crediticia tanto para individuos como para empresas. Nuestras protecciones crediticias federales están reguladas a través de la Comisión Federal de Comercio ( FTC ).

La FTC está compuesta por varias oficinas y burós diferentes. La protección crediticia se aborda específicamente a través de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC , o BCP . El BCP trabaja para el consumidor para prevenir el fraude, el engaño y las prácticas comerciales desleales en el mercado.

El BCP de la FTC regula nuestras leyes federales de protección crediticia. Existen numerosas leyes que se han promulgado a lo largo de los años para proteger mejor el crédito de los consumidores. Algunas de estas leyes importantes son:

• La Ley de Veracidad en los Préstamos requería que los prestamistas divulgaran más completamente los términos del préstamo.
• La Ley de Facturación Justa de Crédito exigía que las empresas protegieran más estrechamente a los consumidores publicando créditos y corrigiendo errores de inmediato.
• La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas prohibió varias prácticas abusivas de cobro de deudas.
• La Ley de Informe Justo de Crédito permitió a los consumidores un mejor acceso a sus informes crediticios.
• La Ley de Divulgación Justa de Tarjetas de Crédito y Cargo exigía una divulgación más completa de los términos y condiciones contenidos en las solicitudes de tarjetas de crédito.
• La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohibió la discriminación contra los solicitantes de crédito.
• La Ley de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito , o Ley de TARJETAS de Crédito , fortaleció las restricciones a las empresas con respecto a varios elementos, incluida la emisión de tarjetas a menores.

Resultado de aprendizaje

Después de ver esta lección, debería poder definir la protección crediticia y explicar las leyes y los servicios asociados a ella. Es posible que pueda enumerar algunas funciones de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC y recordar el número de divisiones que tiene.