Seguro de propiedad personal y responsabilidad civil
¿Qué es el seguro de responsabilidad?
En la ciudad de Littleton, los residentes esperan el veredicto en el juicio de Scott v. Brown . Scott, un propietario, invitó a Brown a su casa, donde Brown tropezó con una manguera de agua en el jardín delantero de Scott y se rompió el cuello. La lesión causó parálisis del cuello para abajo y Brown busca $ 1 millón de Scott. El abogado de Scott sostiene que Brown debería haber visto la manguera de agua; sin embargo, el abogado de Brown argumenta que Scott debería haber anticipado la manguera de agua como una responsabilidad. Un pasivo representa una responsabilidad legal.
A Scott le preocupa que si Brown gana la demanda, tendrá que vender todos sus bienes personales: casa, muebles, automóvil, joyas, botes y otros artículos para satisfacer la demanda. El abogado de Scott le dice que es posible que no necesite liquidar su propiedad personal porque la póliza de propietario de su vivienda tiene un componente de responsabilidad para protegerse contra este tipo de demandas. Durante el resto de esta lección, analizaremos cuatro pólizas de seguro que brindan protección contra responsabilidad civil: pólizas de responsabilidad general para propietarios, inquilinos, automóviles y de responsabilidad civil.
Seguro para propietarios de casas
Si tuviera una casa de $ 250,000 y fuera totalmente destruida por un incendio, ¿tendría el dinero para reconstruir la casa? La mayoría respondería “no”, de ahí el propósito del seguro de vivienda. El seguro para propietarios de viviendas protege su hogar, propiedad personal y estructuras independientes contra peligros, que son las causas de las pérdidas. Los peligros pueden incluir incendios, inundaciones, granizo, tornados y mucho más.
La póliza del propietario incluye un componente de responsabilidad. Si alguien se lesiona en la propiedad, como Brown en nuestro ejemplo, la póliza pagará la pérdida hasta un monto específico. El seguro del propietario también protege al propietario contra la difamación. Si el propietario insulta legalmente a otra persona, en la casa o en otro lugar, la póliza también podría pagar en caso de una demanda.
El seguro para inquilinos
¿Vives en un apartamento? ¿Está su propiedad personal protegida de peligros? Similar a la póliza de propietario de vivienda, el seguro de inquilino brinda cobertura para los artículos en el apartamento, así como cobertura de responsabilidad. Sin embargo, no proporciona cobertura para la estructura en sí. Por ejemplo, imaginemos que su apartamento es alcanzado por un rayo y el techo se incendia, destruyendo sus artículos personales. La póliza de su inquilino cubrirá sus artículos personales, mientras que el techo y cualquier daño estructural estarán cubiertos por la póliza del propietario del apartamento.
Seguro de automóvil
El seguro de automóvil generalmente ofrece cuatro tipos principales de cobertura: responsabilidad civil, daños a la propiedad, médicos y automovilistas sin seguro. La cobertura de daños a la propiedad, médica y de automovilista no asegurado brinda protección al titular de la póliza, mientras que la responsabilidad civil brinda cobertura al otro conductor. La ley solo exige la responsabilidad, lo que significa que la mayoría de los estados tienen leyes de responsabilidad financiera que requieren que los conductores adquieran cobertura de responsabilidad. Como tal, el seguro de automóvil básico a menudo incluye solo cobertura de responsabilidad con la opción de agregar otros tipos de cobertura.
Digamos que el conductor A se encuentra con el conductor B. El conductor B está lesionado, su automóvil está destrozado y el accidente causó daños en una tienda cercana. La póliza de responsabilidad del conductor A proporcionará cobertura para evitar que el conductor B demande al conductor A.
Las pólizas de responsabilidad del automóvil están redactadas en la siguiente forma: 30/60/50. En este ejemplo, 30 representa $ 30,000 de cobertura médica por persona, 60 significa que la compañía de seguros pagará un total de $ 60,000 por accidente y 50 representa $ 50,000 de cobertura por daños a la propiedad.
Cada estado tiene un requisito de responsabilidad mínima, por lo que es importante asegurar el estándar mínimo. Si no compra un seguro de responsabilidad civil, su automóvil podría ser remolcado, ir a la cárcel o, en caso de accidente, podría ser demandado y liquidarse sus bienes personales para satisfacer la demanda.
PULPA
Echemos un vistazo a nuestro ejemplo de Scott v. Brown . El abogado de Scott le pregunta si tiene PULP. Scott responde: ‘No, ¿qué es PULP?’ El abogado de Scott dice: ‘Por supuesto, usted conoce el propósito de un paraguas: brinda protección contra la lluvia. De manera similar, una PULP , o póliza de responsabilidad general personal , protege contra la responsabilidad. Si su póliza de propietario de vivienda, automóvil o arrendatario no brinda suficiente cobertura en caso de una demanda, el PULP puede proporcionar el dinero adicional para cubrir los daños. Además, la PULP también se denomina póliza independiente, lo que significa que puede comprar la cobertura por separado ‘.
Scott pregunta: “¿En qué situación necesitaría una persona un PULP?” El abogado de Scott responde: ‘Hay una variedad de casos en los que una PULP sería beneficiosa. La cobertura adicional puede ser buena para un conductor de camión en caso de un accidente terrible o para el dueño de un negocio que podría ser considerado personalmente responsable por un incidente que ocurra en el curso de la actividad comercial ‘. El abogado continúa diciendo que es mejor buscar el consejo de un agente de seguros con licencia que pueda evaluar la exposición de responsabilidad de una persona. El abogado recibe una llamada de que se ha llegado a un veredicto. Mientras todos se acomodan en la sala del tribunal, el jurado lee el veredicto de que Scott es culpable. Scott mira a su abogado y susurra: “¿Supongo que es demasiado tarde para comprar una PULP?”
Resumen de la lección
El seguro de responsabilidad protege su propiedad personal contra demandas. Es importante tener en cuenta que la ley de responsabilidad financiera en la mayoría de los estados requiere que los conductores compren un seguro de responsabilidad. La cobertura de responsabilidad en las pólizas del propietario y del inquilino generalmente se incluye como cobertura. Una PULP es una póliza independiente que también proporciona responsabilidad y se puede comprar por separado como cobertura adicional.