¿Qué es una cartera en finanzas?
Cuando alguien habla de un conjunto de inversiones que tiene, se le puede denominar cartera. La definición de cartera en finanzas es un conjunto de activos financieros en poder de una persona o entidad, como una empresa o un grupo de inversión. En el caso de una empresa o grupo inversor, se le conoce como cartera de negocios. Esta colección puede componer diferentes tipos de inversiones conocidas como clases de activos. Una clase de activo es una categoría en la que se organiza una inversión en función de sus características. Las clases de activos pueden incluir acciones como acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF), bienes raíces, efectivo, renta fija en forma de bonos y materias primas. Se construirá estratégicamente una cartera con una combinación proporcionada de clases de activos, conocida como diversificación, para que crezca a un ritmo sostenido para los inversores.
Construyendo una cartera financiera
Al construir una cartera, los inversores y sus asesores considerarán diferentes factores que influirán en los objetivos de la cartera. Toda inversión conlleva la asunción del riesgo de que pueda haber una pérdida de valor de los activos, lo cual se considera y gestiona mediante un equilibrio de diferentes activos. Un mayor riesgo puede traducirse en una mayor recompensa, pero también se traduce en una mayor pérdida. La gestión de riesgos es la evaluación y determinación del nivel de riesgo que un inversor está dispuesto a asumir en comparación con sus objetivos. La asignación de activos es la práctica de invertir estratégicamente en diferentes clases de activos con diferentes niveles de riesgo para alcanzar los objetivos de crecimiento y gestionar el riesgo. Otra forma en la que los inversores buscan minimizar el riesgo es mediante estrategias de cobertura. La cobertura consiste en encontrar inversiones que minimicen o anulen el riesgo que puede ser inherente a otro activo de una cartera. Si el mercado cae, una inversión de cobertura amortiguará la pérdida que pueda ocurrir por un activo más riesgoso.
Tipos de carteras financieras
Las carteras financieras vienen en diferentes tipos y estructuras dependiendo de quién es el propietario de la cartera y cuál es el objetivo final. Las carteras de propiedad individual se pueden utilizar para aumentar la riqueza personal o crear un medio de ingresos para la jubilación. Las carteras de negocios son utilizadas por una empresa como un medio para aumentar el valor de la organización o generar capital para proyectos futuros. Las carteras propiedad de individuos o empresas pueden estructurarse para cumplir objetivos dentro de un período de tiempo determinado. Se pueden crear carteras a corto plazo para crecer rápidamente con el fin de recaudar dinero para un proyecto, mientras que una cartera a largo plazo está destinada a la acumulación general de riqueza y se estructuraría en consecuencia.
Carteras de jubilación
Muchas personas tienen carteras de jubilación como medio para prepararse para ingresos futuros. Dado que no es necesario acceder al valor de la cartera en el corto plazo, las clases de activos en una cartera de jubilación serán aquellas que se acumularán de manera constante con el tiempo. Los planes de jubilación 401k e IRA son un tipo de cartera de jubilación, ya que invierten en diferentes activos en nombre del titular del plan en función de sus objetivos de jubilación. Las carteras individuales destinadas a la jubilación también pueden incluir bienes raíces, bonos y otras clases de activos de menor riesgo que tardan más en generar el rendimiento deseado. Este tipo de cartera se mantiene (o se deja relativamente intacta) durante décadas, por lo que su asignación de activos y gestión de riesgos son más conservadoras para garantizar la mejor cantidad de crecimiento.
Portafolios de Negocios
Las empresas crearán carteras de inversión como medio para generar más valor para el negocio, así como capital para proyectos planificados a corto plazo. Las empresas de inversión también existen con el único propósito de invertir en diversos valores como forma de generar riqueza para sus clientes. Los fondos mutuos son un ejemplo de cartera de negocios donde se establece un objetivo de inversión para el fondo y la empresa administra dicho fondo para lograr su crecimiento. Los inversores trabajarán a través de una empresa de inversión y su cartera para hacer crecer su propio patrimonio personal.
Ejemplos de carteras de inversión
Para ofrecer un resumen de las carteras de inversión que se adaptan a sus necesidades, a continuación se muestran ejemplos de carteras y su composición para estrategias de inversión particulares.
- Una cartera de jubilación está diseñada para ofrecer a los inversores la menor cantidad de riesgo con un rendimiento modesto que complementará sus ingresos de jubilación. Es una construcción conservadora que podría basarse en varios fondos mutuos, bonos y activos muy reacios al riesgo. Los administradores de cartera a veces toman decisiones de inversión para mantener la cuenta de jubilación en marcha.
- Alguien que busque generar riqueza en un período de tiempo más corto puede optar por crear una cartera de crecimiento agresiva que se centre en activos como acciones y ETF como una forma de generar ganancias en cuestión de semanas o meses. El foco de la inversión puede estar en empresas que están preparadas para tener buenas noticias comerciales o que existen en un sector industrial popular donde otros inversores también están interesados en ganar rápidamente. Esto puede dar lugar a fuertes aumentos que pueden capitalizarse, pero también a fuertes caídas. Un crecimiento agresivo puede producir retornos significativos a pesar de la volatilidad potencial.
- Un grupo de inversión puede aspirar a crear una cartera bien equilibrada de riesgo-recompensa en función de sus objetivos de gestión patrimonial. Una cartera bien equilibrada dividirá la asignación de activos entre activos de mayor riesgo, como acciones, y activos de menor riesgo, como bonos. Los bienes raíces pueden ser un área popular de inversión en estas carteras debido a la capacidad de crecer continuamente a un ritmo constante en un período de tiempo moderado.
Resumen de la lección
Una cartera financiera es un conjunto de activos de inversión que se utilizan para generar riqueza como medio para lograr un objetivo financiero. Tanto los individuos como las empresas utilizan las carteras de diferentes maneras para crear objetivos de inversión. Se pueden utilizar carteras individuales para centrarse en los ahorros para la jubilación, mientras que las empresas de inversión crean carteras comerciales para beneficiar los objetivos financieros de sus clientes. Las carteras vienen en diferentes estructuras según el nivel de gestión de riesgos necesario para el objetivo de crecimiento. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento, pero también mayor el potencial de pérdida. Las clases de activos son los diferentes tipos de vehículos de inversión que uno puede utilizar para equilibrar su cartera. Los bienes raíces, las acciones, los bonos y los activos que pagan dividendos son ejemplos de clases de activos.
Continua con:
- Incumplimiento Financiero: Qué es, Características, Tipos y Ejemplos
- Análisis Técnico Bursátil: Definición, Características y Ejemplos
- Control Interno Contable: Qué es, características y ejemplos
- Psicología del Trading: Qué es, características y ejemplos
- Acción Hipotecaria: Qué Es, Características y Ejemplos
- Cómo funcionan los ingresos acumulados en los estados financieros
Explora más sobre este tema
Selecciona un tema y sigue aprendiendo...
