Cómo calcular el valor actual de una inversión: fórmula y ejemplos

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

Definición de fórmula de valor presente

¿Alguna vez ha soñado con pagar en efectivo por un automóvil nuevo, cubrir toda la educación universitaria de sus hijos o dejar una herencia para sus herederos? Tal vez tenga una idea de cuánto costarán sus metas, pero no sabe cuánto ahorrar hoy. La fórmula del valor presente puede ayudarlo a calcular cuánto ahorrar ahora para alcanzar un cierto nivel en una fecha predeterminada en el futuro.

Fórmula

Imagine que nuestro cliente ficticio, el Dr. Jeff Fox, acaba de tener una hija. El Dr. Fox es un médico de familia y comprende la importancia de ahorrar. Quiere abrir una cuenta de herencia para su hija. Para cuando ella tenga 20 años, él quiere tener $ 100,000 ahorrados para que ella se los regale en su cumpleaños.

La fórmula del valor presente puede ayudar al Dr. Fox a determinar cuánto dinero debe apartar hoy para alcanzar su meta para el futuro. El Dr. Fox cree que puede ganar un 5% anual en interés compuesto, o interés que se acumula sobre el capital y aumenta su valor. Nuestra fórmula para calcular el valor presente es:

PV = X / ((1 + r) ^ n)

PV = valor actual

X = valor futuro requerido

r = tasa de rendimiento periódica

n = número de períodos

En el caso de que el Dr. Fox ahorre para el futuro de su hija, las variables son:

PV = valor actual

X = $ 100,000

r = 5%

n = 20

Luego podemos completar la fórmula del valor presente de la siguiente manera:

PV = X / ((1 + r) ^ n)

PV = $ 100,000 / ((1 + 5%) ^ 20)

PV = $ 100,000 / ((1.05) ^ 20)

PV = $ 37,688.95

La fórmula del valor presente muestra que si el Dr. Fox reserva $ 37,688.95 hoy, puede alcanzar su meta de tener $ 100,000 para su hija a los 20 años si obtiene una tasa de rendimiento anual compuesta del 5%.

Otro ejemplo

El Dr. Fox comparte sus hallazgos con su esposa, Sheila. Sheila determina que también quieren comprar un automóvil para su hija cuando cumpla 18 años. Esperan que el automóvil cueste $ 30,000 cuando su hija cumpla 18. Creen que también pueden ganar una tasa de interés anual compuesta del 5% sobre estos ahorros. . Dado este giro reciente, ¿cuánto debería apartar el Dr. Fox tanto para el automóvil como para la herencia?

Para el automóvil, las variables son:

PV = valor actual

X = $ 30 000

r = 5%

n = 18

Luego podemos completar la fórmula de la siguiente manera:

PV = X / ((1 + r) ^ 18)

PV = $ 30 000 / ((1 + 5%) ^ 18)

PV = $ 30,000 / ((1.05) ^ 18)

PV = $ 12,465.62

Por lo tanto, el Dr. Fox necesita reservar $ 12,465.62 para el automóvil, además de los $ 37,688.95 para la cuenta de herencia. Por lo tanto, el total que se necesita ahorrar hoy es $ 50,154.57. ¡Esta pequeña inversión puede generar un gran rendimiento para el Dr. Fox y su familia en el futuro!

Resumen de la lección

El uso de la fórmula del valor presente puede ayudarlo a determinar cuánto ahorrar hoy para alcanzar cualquier monto objetivo para el futuro, ya sean ahorros para la jubilación, un automóvil nuevo o unas vacaciones tan esperadas, la fórmula se puede utilizar para resolver cualquier variables. Es importante señalar que la fórmula debe tomarse como una “mejor estimación” y no como una garantía de un valor futuro, ya que las tasas de interés suelen estar sujetas a cambios a lo largo de los años.

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