Efectos de la regulación en la gestión de riesgos

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

Gestión de riesgos: definida

Cientos de profesionales de la gestión de riesgos, cabilderos, defensores políticos y opositores se reúnen en una conferencia nacional para discutir el impacto de las regulaciones financieras en la gestión de riesgos. La gestión de riesgos representa la identificación de riesgos y el establecimiento de estrategias de mitigación para reducir las pérdidas financieras.

Las agencias reguladoras han intentado mitigar las pérdidas en la industria financiera mediante la promulgación de leyes, regulaciones y pautas para operar y manejar las transacciones financieras. El facilitador de la conferencia, Michele, explica que la agenda de hoy cubrirá los beneficios e inconvenientes de esas y futuras regulaciones sobre la gestión de riesgos dentro de la industria financiera con la esperanza de que ambas partes encuentren puntos en común en los objetivos y visiones futuras.

Beneficios

Antes de la conferencia, los defensores y opositores de las regulaciones eligieron a un líder representante que arrojó una moneda sobre qué grupo presentaría primero. Lila, la representante líder defensora, ganó. Ella le dice a la audiencia que seguirá estrictamente la agenda y evitará que describan la historia de las regulaciones financieras y su impacto positivo en la industria y los consumidores. Los participantes se ríen y dan un suspiro de alivio. Luego afirma que antes de la conferencia, el equipo de defensores discutió las tres principales ventajas de las regulaciones financieras en la gestión de riesgos. La siguiente tabla representa el resumen:

Ventajas Razón fundamental
Mantiene la estabilidad económica Crea políticas y procedimientos para proteger la economía y los mercados de inversión.
Aumenta la transparencia Requiere que las instituciones financieras reporten datos y permitan auditorías de información financiera
Protege contra prácticas fraudulentas, ilegales e injustas Establece políticas y procedimientos internos para transacciones financieras.

Luego, Lila comparte que cientos de bancos quebraron a principios del siglo XXI, algunos debido a la mala gestión de los préstamos y las estrategias de inversión de diversificación. Los reguladores se apresuraron a promulgar leyes y procesos para identificar posibles problemas y minimizar las pérdidas financieras. Como resultado, está feliz de informar menos fallas bancarias debido a las nuevas regulaciones. Michele agradece a Lila y le pide al líder de la oposición que se ponga de pie y presente su postura.

Inconvenientes

Darrel, el líder de la oposición, agradece a Lila por su conocimiento. Menciona que su equipo utilizó un proceso similar al de Lila mediante el cual colaboraron antes de la conferencia y comprendieron una lista de desventajas de las regulaciones de gestión de riesgos. La siguiente tabla resume su discusión:

Desventajas Razón fundamental
Aumenta los costos El cumplimiento de las pautas regulatorias puede requerir que algunas instituciones financieras contraten expertos de la industria
Requisitos de informes estrictos Los informes financieros obligatorios son complejos y su elaboración requiere mucho tiempo.
Minimiza la innovación Los viejos y laboriosos procesos socavan los nuevos avances tecnológicos que podrían mejorar las experiencias del consumidor

Michele agradece a Darrel y su equipo por su descripción general. Luego pide a los participantes de ambos grupos que formen pequeños equipos y discutan estrategias en las que puedan unirse por el bien común de los consumidores y la industria financiera. Ambas partes y otros asistentes agradecen a Michele por su facilitación justa y equitativa, luego comienzan la sesión de colaboración.

Resumen de la lección

La gestión de riesgos representa la identificación de riesgos y el establecimiento de estrategias de mitigación para reducir las pérdidas financieras. Las agencias reguladoras han intentado mitigar las pérdidas en la industria financiera mediante la promulgación de leyes, regulaciones y pautas para operar y manejar las transacciones financieras. Estas regulaciones han forjado una división entre quienes promueven el trabajo de los reguladores y la oposición; ambos lados tienen validez. Los beneficios de las regulaciones sobre gestión de riesgos incluyen:

  • Mantiene la estabilidad económica
  • Aumenta la transparencia
  • Protege contra prácticas fraudulentas, ilegales e injustas

Los inconvenientes de las regulaciones incluyen:

  • Aumenta los costos
  • Requisitos de informes estrictos
  • Minimiza la innovación

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