Rodrigo Ricardo

FDIC: Definición, historia y propósito

Publicado el 6 septiembre, 2020

Salvaguardando su dinero

Una de las principales razones por las que existen los bancos es para mantener y administrar el dinero que la gente gana con tanto esfuerzo. Por lo general, cuando los clientes depositan dinero en un banco, no piensan que nunca esté disponible para retirarlo. Pero en un momento dado, no se garantizaba que los depósitos estuvieran siempre disponibles. Durante la Gran Depresión, muchas instituciones sufrieron quiebras bancarias y, de repente, no hubo fondos disponibles. El gobierno federal creó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)para combatir este problema en el futuro. Hoy en día, la mayoría de los bancos son miembros de la FDIC y la utilizan para proteger los activos financieros de sus clientes. FDIC puede significar una abreviatura de una agencia federal, pero esas letras también se pueden usar para desglosar cuatro partes clave para conocer la organización: Marco, Definición, Intención y Cobertura.

Marco: Historia de la FDIC

Piense en el dinero. Todo el mundo quiere tanto como pueda. El dinero impulsa casi todo en el mundo de hoy. La gente lo gana, lo gasta y (con suerte) lo guarda. ¿Cual fue la ultima cosa que compraste? ¿Cuándo fue la última vez que fue al banco? Es posible que haya depositado fondos en una cuenta. Incluso podría haber retirado dinero. Demonios, es posible que incluso hayas puesto dinero en una aplicación móvil de prepago o en un servicio en línea.

Pero hubo un momento en que la gente no podía imaginarse las aplicaciones de pago móviles. Este fue un momento en que el efectivo era el rey. Los clientes visitaban los bancos con frecuencia para colocarlo y sacarlo. Siempre asumieron que su dinero estaba disponible para su uso.

En la década de 1920, la economía del país estaba rugiendo, al igual que las cuentas bancarias de la gente. Sin embargo, al final de la década, las cosas cambiaron de mala manera. Entra en la Gran Depresión. Las razones de esta recesión son muchas; pero esa es otra historia. Cuando comenzó la recesión, la gente quería retirar sus fondos del banco para almacenarlos en casa (piense en llenar un colchón con billetes como en las películas antiguas). Esto provocó dos problemas. Primero, no había suficiente efectivo disponible en los bancos para igualar las cantidades que los clientes habían depositado. En segundo lugar, los bancos se vieron obligados a cerrar y todo lo que la gente había depositado desapareció.


Protestando por la quiebra de un banco en la ciudad de Nueva York
Protestas bancarias

Como tal, la gente perdió todo. Y con eso nos referimos a TODO. Piense en el saldo de su cuenta. Imagínese que se borra en un instante. Las quiebras bancarias no solo ocurrieron en sus ahorros y préstamos de esquina; casi 10,000 bancos quebraron entre 1929 y 1932. Esto fue un gran problema porque se perdieron aproximadamente 1.3 MIL MILLONES de dólares en depósitos. Eso es el equivalente a aproximadamente 18 TRILLONES de dólares en 2015. En el pasado se habían producido depresiones y pánicos bancarios, pero no de esta magnitud. ¡Había que hacer algo!

Definición: ¿Qué es la FDIC?

El presidente Franklin D. Roosevelt (FDR) creó su programa New Deal para sacar al país de la Gran Depresión. Parte del New Deal fue un intento de abordar la quiebra masiva de los bancos. FDR promulgó la Ley Bancaria de 1933 como una medida temporal para asegurar los depósitos bancarios contra pérdidas en caso de quiebra de un banco. Esta ley creó una organización temporal llamada Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Se convirtió en permanente en 1935. Desde el primer día de cobertura el 1 de enero de 1934, no se ha perdido ni un centavo de un depósito debido a quiebras bancarias. Asimismo, en el primer año, solo NUEVE bancos quebraron (no se preocupe, los clientes tenían su dinero protegido).


El presidente Roosevelt firma la Ley Bancaria de 1933
FDR firma el proyecto de ley

Con el tiempo, la cantidad de cobertura de la FDIC ha aumentado a $ 250,000 (cambio más reciente en 2008). Esto significa que un banco individual, que pertenece y paga el costo de la FDIC, puede garantizar que cada cliente esté protegido en su dinero hasta $ 250,000.

Intención: Propósito de la FDIC

La FDIC tiene muchos propósitos. El principal, como puede deducirse, es proteger los depósitos de los clientes realizados en los bancos, hasta 250.000 dólares. También hay muchos otros propósitos.


Otros propósitos de la FDIC
Propósitos de la FDIC

Hoy en día, todos los bancos que forman parte del Sistema de la Reserva Federal deben utilizar el seguro de la FDIC. Los bancos privados de reserva no federal no están obligados a hacerlo, pero la mayoría lo hace. Casi todos los bancos comerciales de la nación participan en el plan. El gobierno federal no financia la FDIC; en cambio, los bancos que forman parte de ella pagan primas al igual que la persona promedio paga por el seguro de automóvil o de vivienda.

Cobertura: ¿Qué incluye y excluye la FDIC?

Los principales elementos que están cubiertos incluyen:

-Cuentas corrientes y de ahorro

-Certificados de depósito (CD)

-Cuentas del mercado monetario

-Ordenes de dinero y cheques de caja


Signo bancario de la FDIC antes del aumento del límite actual
FDIC

No todo está cubierto por la FDIC. Algunos ejemplos de exclusiones son:

-Acciones, bonos y fondos mutuos

-Seguros de vida, anualidades y valores.

-Cajas de seguridad

-Fondos superiores a $ 250.000 por banco

Tenga en cuenta que muchos de los elementos no cubiertos se basan en inversiones. Dependen del valor del artículo, que puede aumentar y disminuir con el tiempo. Como tal, estos realmente no se pueden cubrir porque nadie perdería fondos. Eso iría en contra del espíritu especulativo del mercado de valores y los sectores de inversión de la economía estadounidense.

Resumen de la lección

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) existe para proteger los depósitos de los clientes bancarios contra pérdidas o quiebras bancarias. Como resultado del número significativo de cierres de bancos y fondos perdidos en la Gran Depresión, la FDIC es una organización próspera en la actualidad e incluye a la mayoría de los bancos de los Estados Unidos como miembros. Aunque no todos los elementos financieros están cubiertos, los clientes bancarios hoy descansan más tranquilos que en el pasado sabiendo que su dinero ganado con esfuerzo está seguro y protegido.

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