Finanzas Personales: Definición, tipos y fundamentos

¿Qué son las finanzas personales?

La administración del dinero es una habilidad importante que debe aprender, ya sea para necesidades comerciales o personales. En general, la administración del dinero se refiere a un conjunto de habilidades, que ayudan a maximizar el uso de los recursos monetarios disponibles, y al mismo tiempo permiten planificar formas de obtener la mayor cantidad de ingresos posible. No siempre se garantiza que las finanzas se mantengan consistentes y el futuro trae nuevas oportunidades y desafíos. Saber cómo utilizar el dinero a nuestra disposición es una habilidad esencial para el éxito sostenido. Finanzas personales es el término general para las diversas habilidades y conceptos que intervienen en la planificación financiera, y la comprensión de cómo se utiliza el dinero de forma eficaz, ya sea para un individuo o una familia. Las finanzas personales implican evaluación y planificación, comprensión de las deudas y control de los gastos. Algunos de los conceptos básicos de las finanzas personales pueden implicar aprender a hacer un presupuesto, para comprender cuánto dinero ingresa en comparación con los gastos. Las finanzas personales más avanzadas pueden ocuparse de realizar inversiones y otras posibilidades de generación de riqueza.

Importancia de las finanzas personales

Las finanzas personales son importantes porque siempre habrá gastos. La vivienda y la comida son algunos de los gastos más básicos que todo el mundo afrontará, y el precio de ellos no es fijo para la mayoría de las personas. Cosas como el transporte, el teléfono celular e Internet son gastos que también son esenciales para muchos porque brindan acceso a la capacidad de ganar dinero. Hay muy pocas cosas en la vida que sean gratuitas, por lo que es necesario planificar los gastos. Las habilidades de finanzas personales son importantes porque comprender la cantidad de ingresos en comparación con los gastos, puede ayudar a evitar que uno viva de cheque en cheque. Una vez que alguien entiende cómo vivir dentro de sus posibilidades, le queda dinero para ahorrar y otros gastos discrecionales, por lo tanto, planificar el futuro y disfrutar de algunos lujos en la vida se vuelve más fácil. Tener conocimientos en finanzas personales es un conocimiento que más personas deberían tener, ya que puede ahorrar muchos dolores de cabeza y estrés.

Fundamentos en Finanzas Personales

Los fundamentos de la financiación personal giran en torno a algunos principios determinados. Cada uno de estos existe para ayudar a utilizar el dinero de manera eficaz, retenerlo o ayudar a pagar un gasto mayor con el entendimiento de que se reembolsará en un período de tiempo. Los siguientes son fundamentos financieros personales que debe comprender.

1. La elaboración de presupuestos es la práctica de evaluar cómo se utiliza el dinero de forma diaria, mensual y anual. Un presupuesto incorpora todos los ingresos que genera una persona y todos los gastos para permitir una mejor planificación de cómo se utiliza el dinero. Un buen presupuesto comprende las prioridades financieras y estructura cómo se gasta el dinero en cosas como alimentos, vivienda, deudas y ahorros.
2. Los ahorros son una cierta cantidad de dinero que se deposita en una cuenta separada y que no se utiliza excepto para emergencias o grandes gastos planificados. Las instituciones financieras ofrecen cuentas de ahorro que permiten al titular ganar intereses sobre el dinero ahorrado en la cuenta. Las cuentas de ahorro típicas tienen un interés anual de menos del 1%, pero existen cuentas de ahorro de alto rendimiento que fomentan su uso ofreciendo tasas de interés del 3 al 4%. Por lo general, estos están dictados por la tasa de interés vigente fijada por un banco central.
3. El crédito es la disponibilidad de dinero que se puede pedir prestado para una necesidad que se debe pagar. Las tarjetas de crédito y los préstamos son formas de crédito que pueden utilizarse para satisfacer las necesidades. El crédito crea deuda, que debe pagarse con intereses si se paga a lo largo del tiempo.

Tipos de finanzas personales

Las tarjetas de crédito son una forma de tener poder adquisitivo adicional cuando sea necesario.

Los siguientes tipos de finanzas personales se basan en los cimientos de las finanzas personales.

• Ingresos: los ingresos son el dinero que se gana a través del empleo u otros medios. Para la mayoría de las personas, la mayor parte de los ingresos se genera a partir de su trabajo, pero hay muchas formas de obtener ingresos. Esta es una parte esencial del presupuesto, ya que se necesitan ingresos para cubrir los gastos.
• Gastos: cubre gastos como facturas y dinero utilizado para comprar artículos menos esenciales y discrecionales. Siempre es necesario controlar el gasto para garantizar que sea inferior a la cantidad de ingresos.
• Ahorros: los ahorros son dinero que se guarda como reserva para más adelante. Idealmente, los ahorros provienen de los ingresos que sobran después del gasto.
• Invertir: Invertir puede considerarse similar a ahorrar con el objetivo de que el dinero que se invierte crezca con el tiempo de una manera más rápida que ahorrar en un banco. Sin embargo, la inversión conlleva un riesgo de pérdida, por lo que no debería ser allí donde debería ahorrarse todo el dinero.
• Protección: la mayoría conocerá este tipo de financiación como seguro. Existen varias formas de seguro y la mayoría de las personas utilizan un seguro médico o un seguro de vida. El seguro médico ayuda a cubrir los gastos de atención médica, mientras que el seguro de vida está destinado a pagar los gastos en caso de muerte de alguien. Tanto los gastos de atención médica como los del funeral pueden resultar prohibitivamente costosos sin un seguro. Es por eso que se considera una protección, ya que evita que las finanzas personales se agoten por completo en un solo evento.

Consejos para las finanzas del hogar

Administrar las finanzas del hogar no es una tarea difícil, pero tener cierto conocimiento de una situación contribuye en gran medida a garantizar la prosperidad y la comodidad financiera. Uno de los mayores consejos sobre las finanzas del hogar es saber cuánto dinero ingresa en un momento determinado. Los empleados asalariados saben que reciben una cantidad regular de dinero cada dos semanas, lo que facilita la elaboración de presupuestos, pero no todos se encuentran en esa situación. Los ingresos de las personas que trabajan en puestos por horas varían según la cantidad de horas que trabajan. Lo mismo para los que se pagan por día o por trabajo realizado. Conocer todas las corrientes de ingresos es esencial para planificar cómo se utilizarán esos ingresos. Reducir la deuda es una de las mejores maneras de garantizar que el gasto esté bajo control. Aparte de la hipoteca de una vivienda o la compra de un automóvil, se crean muchas deudas a partir del gasto con tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés más alta que muchas otras formas de deuda. Si no se liquidan en su totalidad cada vez que se utilizan, el emisor de la tarjeta agregará una cantidad adicional a la factura como interés. Endeudarse puede ser costoso debido al dinero extra necesario para pagar la deuda. Reducir la deuda renovable y otras deudas cuando sea posible libera dinero disponible.

Resumen de la lección

Las finanzas personales cubren los principios de la gestión financiera en el hogar y para un individuo. Los temas que se tratan generalmente incluyen elaboración de presupuestos, ahorro, inversión y establecimiento de metas. El presupuesto es un componente importante de las finanzas personales que permite que alguien pueda ver cómo están sus gastos en relación con sus ingresos. Esto permite la planificación a corto y largo plazo para la estabilidad y comodidad financiera. El ahorro es otro aspecto importante de las finanzas personales que enseña cómo mantener algunos ingresos en un lugar que no se puede acceder tan fácilmente en caso de emergencias y gastos mayores. Tener conocimiento de los propios ingresos y la reducción de la deuda son formas importantes de gestionar las finanzas. Otros conceptos en finanzas personales incluyen crédito para préstamos a corto plazo, protección que cubre seguros, inversión como una forma de intentar aumentar los fondos y gasto, que es importante monitorear.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador