La influencia de la transformación estructural en los delitos de cuello blanco

¿A dónde va?

Kelly leyó el informe y se enfermó. Su banco en línea acababa de verse implicado en un esquema de lavado de dinero global muy complejo que envió dinero a un frente de terrorismo en Oriente Medio. Rápidamente trató de transferir sus fondos del banco, pero recibió un mensaje de que el sitio estaba fuera de servicio «por mantenimiento». No solo perdió el dinero de la matrícula para el próximo semestre, ¡sino que también pudo haber contribuido al terrorismo!

Este escenario se está desarrollando con más frecuencia a medida que toda nuestra economía se está transformando. La transformación no solo está cambiando la forma en que las personas hacen negocios, sean conscientes o no, sino que también está creando cambios en los delitos de cuello blanco. Actualmente, la globalización, la subcontratación y la desintermediación (sin pasar por el intermediario) han brindado nuevas oportunidades para los delitos de cuello blanco.

El nuevo normal

La transformación económica estructural es la transferencia a gran escala de recursos de unos sectores a otros en un sistema, necesaria por cambios fundamentales en las políticas u objetivos económicos. Estos cambios se consideran irreversibles y actúan en tres sectores económicos considerados vitales para el crecimiento económico: agricultura, manufactura y servicios. Históricamente, estas transformaciones han sido:

• Desde la caza y recolección nómada (H / G) hasta la agricultura localizada.
• De la agricultura localizada (A) a la industria internacionalizada.
• De la industria internacional (I) a los servicios globales.

Lo que esto significa es que la economía de Estados Unidos está inexorablemente ligada a la economía mundial, y las empresas, incluso aquellas que están destinadas a ser locales, están vinculadas a otras economías de todo el mundo. Con este cambio en la actividad económica surgen nuevas oportunidades y desafíos para los delitos de cuello blanco y su prevención.

Tres áreas de transformaciones estructurales modernas

Globalización

La principal de las transformaciones estructurales modernas es la globalización , que es la interdependencia de las economías mundiales como resultado de la escala creciente del comercio transfronterizo de productos básicos y servicios. Esto también está demarcado por el flujo de capital internacional y la amplia y rápida difusión de tecnologías. Para los delitos de cuello blanco, esto crea una multitud de oportunidades.

El nivel de globalización no podría ocurrir sin Internet, y esto da lugar a delitos de origen único, como el robo de identidad y los esquemas de chantaje informático. Los perpetradores individuales pueden usar métodos anti-rastreo para ocultar su ubicación y robar identidades y plantar malware que se puede usar para exhortar a los usuarios a obtener dinero. Estos son difíciles, si no imposibles, de combatir; Los perpetradores son difíciles de localizar porque a menudo se encuentran en jurisdicciones diferentes a las de las víctimas.

Las oportunidades de delitos financieros corporativos también aumentan con la globalización, ya que las empresas pueden esconderse detrás de leyes favorables en jurisdicciones extranjeras, lo que hace que la supervisión sea casi imposible. Un ejemplo es el llamado préstamo odioso , que ocurre cuando una empresa presta dinero a un país deshonesto oa un grupo político dentro de un país en condiciones extremadamente favorables para el prestamista. Estos fondos pueden apoyar todo tipo de actividades ilegítimas o incluso ilegales, como golpes políticos, terrorismo o lavado de dinero.

Una empresa en los Estados Unidos podría comprar una subsidiaria en un país extranjero donde las leyes son laxas y la supervisión inexistente, haciendo imposible el enjuiciamiento. Por ejemplo, si Kelly hubiera depositado su dinero en un banco local, las leyes bancarias de EE. UU. Facilitarían la localización de una persona responsable, e incluso si el banco perdiera sus activos, el gobierno federal aseguraría los fondos de Kelly.

Desintermediación

Otra área es la desintermediación , que simplemente significa eliminar al intermediario. Desde la perspectiva del consumidor de bienes, esto no es malo. La compra de productos en línea de empresas como Amazon ofrece una importante rebaja de precios que ofrece la falta de un minorista. El problema es que no hay interacción personal ni un punto de contacto como los que ofrecen los minoristas locales.

En el área de las finanzas, este mismo problema a menudo abre la puerta a actividades deshonestas o delictivas. Por ejemplo, una empresa financiera suele utilizar bancos y corredores para vender sus productos, como préstamos, inversiones y seguros. Los bancos y otros comercios minoristas están fuertemente regulados, monitoreados y examinados internamente y por el gobierno. Al tratar directamente, estos productos se pueden vender con menos supervisión o transparencia. Esto puede conducir a fraude, lavado de dinero y otros esquemas financieros que van desde los mal aconsejados hasta los criminales absolutos.

Subcontratación

La subcontratación es otro derivado de la globalización que puede generar problemas para la supervisión regulatoria. Una forma es que las empresas de países como los Estados Unidos tengan sus artículos ensamblados, empaquetados o incluso fabricados en países como China, que a veces produce productos con una reducción de costos de más de 10 veces. Muchas veces, estos ahorros de costos se obtienen a expensas de la calidad y la seguridad.

En productos como mariscos, juguetes, cigarrillos electrónicos y suministros de construcción, las regulaciones de seguridad son laxas y la supervisión a menudo no existe. Estos productos se envían a empresas en países como los Estados Unidos y luego quedan legitimados por el buen nombre de esa empresa. Los ahorros suelen ser enormes, pero el riesgo para el público es alto.

¿Qué se puede hacer?

Ya existen leyes para proteger a los consumidores, pero la dificultad surge en su aplicación. Desafortunadamente, con la globalización, la solución existe en la aplicación por parte de entidades extranjeras. Esto solo puede lograrse mediante tratados más estrictos con países de acogida extranjeros. Esto es problemático ya que mantener el status quo es bueno para todos, excepto para las víctimas de tal conducta.

Recuerde que Kelly estaba molesta porque podría haber estado apoyando el terrorismo. La globalización, la desintermediación y prácticas como los préstamos odiosos hacen que esto sea una posibilidad incluso si su banco en línea no se hubiera derrumbado. La solución es más supervisión por parte del gobierno y algunas investigaciones para Kelly antes de invertir ciegamente en un banco en línea.

Resumen de la lección

La transformación económica estructural es la transferencia a gran escala de recursos de unos sectores a otros en un sistema, necesaria por cambios fundamentales e irreversibles en las políticas u objetivos económicos. Tres áreas de transformación han creado nuevas oportunidades para los delitos de cuello blanco :

1. La globalización , que es la interdependencia de las economías mundiales como resultado de la creciente escala del comercio transfronterizo de productos básicos y servicios. Por su naturaleza, la globalización permite que las empresas operen en jurisdicciones extranjeras y diversas, lo que dificulta la supervisión. Las leyes y regulaciones también pueden diferir mucho, lo que permite que las empresas globales elijan ubicarse en áreas con leyes favorables. Por ejemplo, los préstamos odiosos ocurren cuando las empresas explotan leyes laxas y otorgan préstamos a países o grupos políticos deshonestos que podrían usar los fondos para actividades ilegales.
2. La subcontratación ocurre cuando las empresas utilizan empresas independientes en países extranjeros para evitar leyes y regulaciones.
3. La desintermediación ocurre cuando las instituciones financieras eliminan los bancos y los establecimientos minoristas para evitar la supervisión y la transparencia. Estas acciones hacen posible la actividad delictiva, ya que se pasan por alto muchas de las salvaguardas institucionales.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador