Rodrigo Ricardo

Plan Keogh: definición, ventajas y desventajas

Publicado el 6 septiembre, 2020

Plan Keogh

En esta lección, aprenderá acerca de las opciones que tienen las personas que trabajan por cuenta propia cuando se trata de establecer un plan de ahorro para la jubilación. De hecho, el gobierno federal firmó esta disposición como ley en 1962. Esta disposición se conoció como un plan Keogh que lleva el nombre del representante Eugene James Keogh. En pocas palabras, un plan Keogh es un plan de jubilación para personas que trabajan por cuenta propia. De hecho, también beneficia a quienes ganan mucho. Este término es antiguo y ya no puede configurar un plan Keogh. Hoy en día, las personas que trabajan por cuenta propia pueden abrir SEP IRA (cuentas de jubilación individual de pensión de empleados simplificadas), planes 401 (k) o IRA SIMPLE (plan de compensación de incentivos de ahorro para cuentas de jubilación individual de empleados).

Tipos

Todas estas cuentas y planes se clasifican en dos categorías diferentes: planes de contribución definida y planes de beneficios definidos. Echemos un vistazo más de cerca a estos.

Planes de contribución definidos

El primer tipo se conoce como planes de contribución definida . Estos son planes en los que se le permite contribuir con fondos hasta un cierto porcentaje de compensación. Hay dos subtipos dentro de este grupo. Con el plan de reparto de utilidades, eliges la cantidad a aportar cada año hasta el 25% de la compensación. Con el plan de compra de dinero, eliges un cierto porcentaje hasta el 25% de la compensación para contribuir, y lo mantienes año tras año.

Planes de beneficios definidos

El segundo tipo se conoce como planes de beneficios definidos . Estos son planes en los que elige el beneficio anual que desea. Luego, sus contribuciones anuales se calculan en función del monto de su beneficio deseado. Este tipo no tiene límite de contribución, por lo que las personas que ganan mucho pueden beneficiarse y ahorrar más con este tipo de cuenta.

Pros

Ahora que sabe qué es un plan Keogh y los tipos que están disponibles, hablemos de los pros y los contras de abrir un plan de jubilación para trabajadores autónomos.

El primer beneficio es que puede contribuir con una cantidad mayor de la que podría aportar si tuviera una cuenta IRA tradicional o un plan 401 (k). Con los planes de jubilación para autónomos, puedes aportar hasta el 25% de la compensación.

El segundo beneficio es que todas sus contribuciones son deducibles de impuestos.

El tercer beneficio es que puede tomar sus contribuciones e invertirlas en las mismas opciones que podría hacer con una cuenta IRA tradicional o 401 (k). Estas opciones incluyen fondos mutuos, acciones, bonos, anualidades y algunos otros tipos de valores. Estas inversiones ayudarán a aumentar aún más sus ahorros.

Contras

En cuanto a las desventajas, la primera desventaja es que, bueno, tienes que trabajar por cuenta propia. Si bien puedes aportar más, también tienes que pagar todo lo relacionado con el negocio. Tienes que pagar tu propio seguro médico y tienes que pagar tu propio Seguro Social.

La segunda desventaja es que si retira su dinero antes de llegar a cierta edad, pagará una multa por ello.

La tercera desventaja es que estos planes para trabajadores autónomos no tienen disposiciones para ponerse al día. Por lo tanto, si comienza uno cuando sea mayor, aún no puede contribuir más solo porque ha alcanzado cierta edad.

Resumen de la lección

Revisemos. Un plan Keogh es un plan de jubilación para personas que trabajan por cuenta propia. Este término es antiguo y ya no puede configurar un plan Keogh. Hoy en día, las personas que trabajan por cuenta propia pueden abrir SEP IRA (cuentas de jubilación individual de pensión de empleados simplificadas), planes 401 (k) o IRA SIMPLE (plan de compensación de incentivos de ahorro para cuentas de jubilación individual de empleados). Hay dos tipos de estos planes:

  1. Planes de contribución definida : estos son planes en los que se le permite contribuir con fondos hasta el 25% de la compensación.
  2. Planes de beneficios definidos : estos son planes en los que usted elige el beneficio anual que desea. Luego, se calculan sus contribuciones anuales para que pueda alcanzar el monto de beneficio deseado para cuando se jubile.

Los pros son los siguientes:

  • Puede aportar una cantidad mayor.
  • Todas sus contribuciones son deducibles de impuestos.
  • Puede invertir en las mismas opciones que podría invertir con una cuenta IRA tradicional o un plan 401 (k).

Los contras son los siguientes:

  • Tienes que trabajar por cuenta propia.
  • Sanción por retiro anticipado.
  • No hay disposiciones para ponerse al día.

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