Planificación financiera: Definición, análisis y ejemplos

¿Qué es la planificación financiera?

La definición de planificación financiera es proporcionar una imagen holística de las finanzas de un individuo con objetivos realistas. Un planificador financiero evaluará los ingresos y gastos de un cliente, tanto actuales como futuros, y trabajará con el cliente en lo que quiere lograr. Ejemplos de objetivos financieros incluyen comprar un automóvil, iniciar un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación.

A veces, las personas realizan la planificación financiera por su cuenta o pueden contratar a un planificador financiero profesional. Un planificador financiero puede obtener la designación de Planificador financiero certificado al completar los requisitos de educación, exámenes y experiencia. El planificador financiero ayuda a detallar las circunstancias financieras de un individuo y planificar el futuro según la definición de planificación financiera.

Planificación financiera: objetivos

Establecer objetivos realistas es clave para una planificación financiera exitosa. La planificación financiera incluye el establecimiento de objetivos específicos para circunstancias individuales y puede incluir:

• Comprar una casa o un auto
• Ahorro para la jubilación
• Pagar la deuda
• Planificación de la educación de un niño.

La planificación financiera puede ayudar a una persona a comprender cómo alcanzar estos objetivos y seguir los pasos para hacerlo.

Beneficios de un plan financiero

Los beneficios de la planificación financiera incluyen:

• Mejor comprensión de las entradas y salidas de efectivo (ingresos y gastos)
• Señalar prioridades clave, como establecer un fondo de emergencia.
• Examinar las circunstancias financieras en entornos económicos fuertes y débiles
• Establecer y alcanzar objetivos financieros establecidos en un plan financiero.
• Establecer los pasos a seguir para alcanzar las metas financieras.
• Reducir el estrés causado por la preocupación por las finanzas después de implementar un plan

Planificación y análisis financiero: componentes

Un plan financiero normalmente incluye los siguientes componentes:

• Comprender los ingresos y gastos, incluidas las deudas e inversiones existentes.
• Considerar objetivos u oportunidades de reducción de deuda
• Explorar oportunidades para reducir el riesgo a través de seguros o ahorros.
• Examinar los impactos fiscales de los planes actuales y futuros como parte de la planificación fiscal.
• Planificación de una jubilación individual entendiendo las necesidades de ingresos esperadas frente a los ahorros

El software de planificación financiera a menudo puede resultar útil para rastrear y comprender estos componentes como parte de la planificación y el análisis financieros.

Ejemplos de planificación financiera

Dos ejemplos de planificación financiera personal son los siguientes:

• A Susana le gustaría comprar un auto nuevo en dos años. El planificador financiero de Susana toma las medidas necesarias para comprender sus ingresos y gastos actuales. Actualmente, Susana no tiene pago de automóvil, por lo que será necesario hacer espacio en el plan financiero. Como primer paso, el planificador sugiere que Susana comience a ahorrar ahora para comprar un automóvil y así reducir los pagos futuros. El planificador también sugiere reducciones en el gasto discrecional o tomar un segundo trabajo para aumentar los ingresos a fin de ahorrar para un automóvil ahora y dejar espacio para pagos futuros. El planificador puede establecer dos planes financieros, primero para ahorrar para un automóvil y segundo para un plan futuro con pagos del automóvil después de la compra.
• A Ruben le preocupa no estar ahorrando lo suficiente para su jubilación. Un planificador financiero primero comprenderá los gastos actuales de Ruben y los utilizará para estimar los gastos futuros. A continuación, el planificador pasará a los ingresos y estimará los ingresos durante la jubilación, incluidos los de pensiones, seguridad social o ahorros. El planificador comparará los ingresos futuros con los gastos para determinar si Ruben tiene suficientes activos para financiar su jubilación. Por lo general, el planificador también examina escenarios en los que los ingresos o gastos cambiarán o sugerencias para reducir los gastos y aumentar los ingresos durante la jubilación. Finalmente, el planificador analiza todos los escenarios y pasos para asegurarse de que Ruben comprenda el plan financiero.

Resumen de la lección

La planificación financiera es el proceso de establecer un plan financiero. Esto incluye el establecimiento de objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, y suele ser elaborado por un planificador financiero. Los planificadores pueden obtener la certificación con la designación de Planificador financiero certificado después de completar los requisitos del programa de educación y experiencia, además de aprobar un examen.

Los beneficios de un plan financiero son generalizados e incluyen una mejor comprensión de las finanzas, el establecimiento de prioridades y el establecimiento de pasos para lograr objetivos financieros. Los componentes de un plan financiero a menudo incluyen comprender las entradas y salidas de efectivo, las deudas y las inversiones, y cómo lograr los objetivos financieros. Tener un plan financiero ayuda a una persona a mantenerse informada sobre su salud financiera.