Préstamo de póliza: definición, descripción general y ejemplo

Préstamo de póliza de seguro de vida

¿Sabías que muchas pólizas de seguro de vida te permiten pedir dinero prestado? Si tiene una póliza de seguro de vida total o universal y se encuentra en un aprieto financiero, es posible que pueda solicitar un préstamo del beneficio por fallecimiento de su póliza. Con una póliza de vida total y universal, usted gana un valor en efectivo que se suma al beneficio por fallecimiento que seleccionó. Esto puede sonar un poco confuso, así que analicémoslo. Digamos que decidió comprar una póliza de seguro de vida entera variable con un valor nominal de $ 100,000. Una parte de su prima se invierte y cuando gana dinero con las inversiones, aumenta el beneficio por fallecimiento. Esto se conoce como valor en efectivo. Con este plan, el asegurado puede obtener un préstamo contra el saldo del valor en efectivo.

Cuando probablemente necesite un préstamo de póliza

Digamos que Bill tiene una póliza de seguro de vida completa con un valor nominal de $ 300,000. Bill ha tenido la póliza durante muchos años, por lo que tiene un saldo de valor en efectivo de $ 75,000. Desafortunadamente, la casa de Bill necesita un techo nuevo y le costará $ 25,000. Fue a su banco para pedir un préstamo y se lo negó. Bill tiene una tarjeta de crédito con un saldo disponible de $ 30,000, pero tiene una tasa de interés realmente alta del 19%. Si Bill usara su tarjeta de crédito, pagaría más intereses y eso afectaría su puntaje crediticio. Un préstamo de póliza es mucho más atractivo financieramente para Bill que usar su tarjeta de crédito para pagar el techo. Puede pedir prestado contra su valor actual en efectivo de $ 75,000.

Aspectos positivos de un préstamo póliza

Hay aspectos positivos y negativos de los préstamos, ya sea que utilice un préstamo con póliza o un préstamo bancario tradicional. A continuación, verá los beneficios de un préstamo de póliza.

• Los préstamos de póliza generalmente tienen una tasa de interés más baja que un préstamo bancario o que se utiliza una tarjeta de crédito.
• El IRS no reconoce el préstamo como ingreso, por lo que está libre de impuestos.
• No necesitará verificar su crédito para ser aprobado y el préstamo no afectará su crédito.
• No hay un pago mensual obligatorio.
• No tendrá que proporcionar el motivo del préstamo.
• No TIENES que devolver el préstamo.

Aspectos negativos de un préstamo póliza

Si bien la lista de negativos es bastante pequeña, vale la pena examinarla. Estos son los aspectos negativos de un préstamo de póliza.

• Los intereses se agregan al saldo y se acumularán independientemente de que esté realizando pagos o no.
• Si su préstamo excede el valor en efectivo de la póliza debido a la acumulación de intereses, podría hacer que su póliza caduque. Si la póliza vence, se deben pagar impuestos sobre el valor en efectivo.
• Si el préstamo no se paga antes de la muerte del titular de la póliza, el monto del préstamo y los intereses adeudados se deducirán del beneficio por muerte.

Resumen de la lección

Un préstamo de póliza puede ser la opción correcta para usted si ha acumulado suficiente valor en efectivo en su póliza de vida total o universal y no puede obtener la aprobación para un préstamo bancario. Quizás la tasa de los préstamos bancarios sea mucho más alta. Es importante recordar que si no devuelve el préstamo de la póliza, se deduce del beneficio por fallecimiento cuando fallece el titular de la póliza. Debe considerar qué es más importante en este momento: ¿es la necesidad de efectivo inmediato o que su familia tiene el beneficio total por fallecimiento de la póliza? Si se enfrenta a una emergencia financiera, el préstamo de la póliza podría ser su única opción de efectivo.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador