¿Qué es el interés asegurable?

Publicado el 12 noviembre, 2021

Interés asegurable

Ned es un vendedor de seguros y a menudo se le acerca un cónyuge que quiere comprar una póliza de seguro de vida para su pareja. Consideremos a Jane, que quiere saber si puede comprar una póliza para cubrir a su esposo, Fred, ya que él mismo ha tardado en hacerlo. Este ejemplo ilustrará el concepto de interés asegurable. Veamos cómo funciona este concepto en la industria de los seguros.

Definición

En pocas palabras, interés asegurable significa que el beneficiario , o la persona que se beneficia del producto de la póliza de seguro, tiene un vínculo financiero con la persona asegurada. Dado que Jane está casada con Fred, se beneficia de sus ingresos y se vería afectada económicamente si él muriera. Sin un interés asegurable, una póliza de seguro se considera nula e ilegal.

Una compañía de seguros que emite una póliza de seguro de vida querrá asegurarse de que la persona que compra la póliza tenga un beneficio e interés continuos en que la persona asegurada continúe viviendo. Por ejemplo, no sería prudente que la empresa redactara una política que incentivara la muerte de un cónyuge. Se debe lograr un equilibrio entre la protección contra la pérdida financiera asociada con la muerte de una persona y la creación del dilema moral de una ganancia financiera por la muerte de esa persona.

Elegibilidad

Ned puede determinar si un comprador potencial cumple con el estándar de elegibilidad para un interés asegurable estableciendo una relación financiera o de dependencia entre el comprador y la persona asegurada. La familia inmediata, como los cónyuges o los hijos adultos que dependen de sus padres para cubrir los costos de educación, son ejemplos comunes.

Las relaciones comerciales son otro tipo de elegibilidad. Dado que Jane es una empleada valiosa y fundamental para las operaciones comerciales, su empleador podría sufrir dificultades económicas si muriera. Si trabajara por cuenta propia, es posible que un socio comercial no pueda continuar operando el negocio por completo si fallece. Asimismo, un acreedor , o alguien a quien se le debe dinero, tiene un interés asegurable por el monto de esa deuda. Por ejemplo, si Jane llega a un acuerdo para comprar la casa de un amigo y, en lugar de obtener una hipoteca, le hace pagos a ese amigo, entonces el amigo tendría un interés asegurable en Jane. El amigo podría comprar una póliza que cubra a Jane en caso de muerte, para que no quede sin compensación si Jane muere antes de cancelar el préstamo.

Se requiere el permiso de la persona asegurada para redactar una póliza. Esto se debe a que otra persona está comprando la póliza. Se asume automáticamente que una persona que compra un seguro que cubre su propia vida tiene un interés asegurable. Existe una excepción para los niños menores de edad; un padre puede comprar una póliza de seguro de vida que cubra a un niño sin su permiso.

Resumen de la lección

Antes de que una persona pueda comprar una póliza de seguro de vida para otra persona que la nombra como beneficiario , debe tener un interés asegurable . Para que eso suceda, el comprador debe tener un vínculo financiero con la persona asegurada. Los familiares, socios comerciales, empleadores y acreedores generalmente califican como personas con un interés asegurable. Es necesario el permiso de la persona asegurada para comprar una póliza de este tipo, con la excepción de que un padre compre una póliza que cubra a un hijo menor.

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