Zona de inundacion
Por fin ha llegado el gran día para John y Martha. John ahora está oficialmente retirado de su trabajo de mucho tiempo y se están mudando a un estado de clima cálido. ¡Junto al océano también! John podrá sacar el bote y pescar, y la pareja de jubilados disfrutará de caminatas en la playa viendo increíbles puestas de sol.
Durante el proceso de financiación de su nueva casa, el agente hipotecario presentó información para la que John y Martha no estaban muy preparados. » Parece que su nueva casa está en una zona de inundación, ya que está justo en el agua. » ella dijo. Las zonas de inundación están definidas por una agencia gubernamental, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Como regla general, cualquier área que tenga una probabilidad superior al 1% de ser inundada por una inundación en un año determinado estará en una de las zonas de inundación definidas por FEMA. Hay mapas detallados disponibles en línea para que los propietarios los verifiquen y vean si están en uno.
La señora del banco continuó: “Por lo tanto, además de su seguro de vivienda, también deberá obtener una póliza de seguro contra inundaciones. Y el banco quisiera alguna documentación para eso dentro de los treinta días. ».
John estaba negando con la cabeza cuando se fueron a casa. «Pensé que nuestra póliza de vivienda cubría todo, también las inundaciones». Martha respondió: “Bueno, supongo que no, tenemos que aprender todo lo que podamos sobre este seguro contra inundaciones, ¡y rápido! ».
Seguro contra inundaciones
El seguro contra inundaciones cubre la pérdida física directa causada por una inundación. Una inundación es un exceso de agua en un terreno normalmente seco. Una inundación se define a los efectos del seguro como una inundación general o parcial de dos o más acres de tierra que normalmente están secos. Las inundaciones son causadas por el desbordamiento de las aguas interiores o de las mareas, la acumulación inusual o rápida de escorrentías o corrientes de lodo.
¿Cómo se Calcula el Valor de la Vivienda para el Seguro?
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El seguro contra inundaciones en los Estados Unidos está suscrito bajo un programa gubernamental llamado Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) . Hay dos tipos de cobertura bajo el NFIP:
- Propiedad del edificio: la cobertura es de hasta $ 250,000 para la vivienda en sí. Este es el tipo de seguro que la compañía hipotecaria de John y Martha requiere que posean, ya que su casa está en una zona de inundación.
- Propiedad personal: esto cubre hasta $ 100,000 en posesiones personales (contenido) en la propiedad del edificio. Se recomienda pero no es obligatorio.
El seguro contra inundaciones no es barato. Según FEMA, la prima anual promedio es de $ 700 y quienes viven en las áreas más propensas a inundaciones pueden pagar hasta $ 2,000. Las primas reales también dependen del monto deducible. Los subsidios gubernamentales cubren algunos de los pagos. “Creo que necesitamos esto de todos modos. dijo Martha. «Tenemos que hacerlo ahora también», dijo John. » Hay un período de espera de 30 días antes de que entre en vigencia el seguro contra inundaciones. No podemos simplemente comprarlo el día antes de que azote un huracán. »
Qué está cubierto
El daño por agua es lo principal. John y Martha están descubriendo que, por lo general, la póliza de un propietario de vivienda solo cubrirá los daños por agua si son causados por un evento ‘cubierto’, como un árbol que se estrella contra el techo o un viento huracanado que rompe una ventana. De lo contrario, el tipo de daño por agua más típico que proviene del nivel del suelo debido al aumento del nivel del agua y las marejadas ciclónicas solo estará cubierto por el seguro contra inundaciones.
La póliza de propiedad del edificio cubrirá la vivienda hasta $ 250,000. La propiedad de construcción se define como la huella de la vivienda, que es la base y un garaje adjunto. Todo lo que esté dentro de la huella está cubierto por la póliza de propiedad del edificio. Eso incluye:
- El edificio y sus cimientos
- El sistema eléctrico y de plomería
- Horno y aire acondicionado central.
- Electrodomésticos empotrados como refrigeradores, estufas y lavavajillas.
- Alfombras, paneles, paneles de yeso, estanterías para libros y gabinetes instalados permanentemente
La póliza de propiedad personal cubre lo siguiente:
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- Ropa, muebles y electrónica.
- Cortinas y cobertores de ventanas, calentadores portátiles y acondicionadores de aire para ventanas.
- Lavadoras, secadoras y congeladores de alimentos.
- Objetos de valor como obras de arte y joyas hasta un límite, generalmente $ 2,500
Qué no está cubierto
«Escucha, John, ¡esta parte es importante!», Dijo Martha. «Esto es lo que no cubren».
- Cualquier estructura fuera de la huella de la vivienda, que incluye terrazas y patios adjuntos. Las piscinas, jacuzzis, cercas y dependencias como cobertizos y refugios para mascotas también están fuera de la huella y no estarán cubiertos.
- Daños causados por humedad, moho o moho que el dueño de la propiedad pudo haber evitado.
- Moneda, metales preciosos y papeles valiosos como certificados de acciones. «Tenemos que conseguir una caja de seguridad para nuestros objetos de valor y papeles importantes», dijo Martha.
- Existen restricciones de cobertura para el contenido de los sótanos, definido como cualquier área del edificio que tenga su piso por debajo del nivel del suelo.
«Hay mucha información aquí», dijo John. «Hay información aún más detallada en el sitio web de FEMA», respondió Martha. Ambos están contentos de haber aprendido sobre el seguro contra inundaciones y finalmente están listos para comenzar a disfrutar de su nueva vida.
Resumen de la lección
El seguro contra inundaciones cubre las pérdidas físicas directas causadas por inundaciones. Las zonas de inundación están definidas por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) como áreas propensas a inundaciones. Es posible que las compañías hipotecarias soliciten a los propietarios que viven en zonas inundables que adquieran un seguro contra inundaciones.
El seguro contra inundaciones se emite en el marco de un programa gubernamental llamado Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Emiten dos tipos de pólizas, una para la vivienda llamada seguro de propiedad del edificio y otra que cubre la propiedad personal. Los elementos cubiertos generalmente se limitan a la huella de la vivienda, que es el área sobre los cimientos del edificio y cualquier garaje adjunto.
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