Tipos de tasas de interés e inversiones

¿Quién invierte?

Uno de los usos más importantes del dinero es como garantía contra el futuro. Después de todo, lo más probable es que no pierda todo su dinero el día de pago sin preocuparse por cómo va a pagar la comida hasta su próximo cheque de pago. Sin embargo, poner dinero en una jarra de café o debajo del colchón no es la mejor manera de protegerse para el futuro. Por un lado, ¿qué pasa si la casa se incendia? Incluso si tal tragedia no ocurre, es mejor poner el dinero a trabajar para un individuo. Cuando una persona pone dinero a trabajar con la esperanza de ganar más dinero en el futuro, esto se denomina inversión .

Antes de continuar, comprenda que la palabra inversión tiene dos significados diferentes para los economistas. Para un macroeconomista que estudia toda la economía, una Inversión, con una ‘I’ mayúscula, es algo que se hace para hacer que una empresa sea más competitiva. En esta mentalidad, guardar dinero para el futuro, algo que hacen las personas, no es una inversión. En cambio, se clasifica como una forma de ahorro. Esto se debe a que las Inversiones son aquellos gastos que hacen algo más competitivo. Tu educación es una inversión ya que te permite ganar más dinero en el futuro. Comprar acciones y bonos, por otro lado, no tiene nada que ver con su competitividad futura. En cambio, espera que esas acciones y bonos generen dinero en el futuro. Por tanto, son ahorros a los ojos de los macroeconomistas. No hace falta decir que, esto es un poco confuso. Sin embargo, para esta lección, solo nos centraremos en las inversiones como una forma de ahorro para los consumidores.

Tipos de inversiones

Digamos que era un inversor interesado en agregar a su cartera. Podrías dejar todo tu dinero en efectivo, pero eso tiene una gran desventaja. No puedes aprovechar ninguna oportunidad de crecimiento. Como resultado, la inflación consume lentamente su dinero. Para poner esto en perspectiva, el precio medio de una vivienda en 1995 era de alrededor de 150.000 dólares. Para 2010, era de $ 300,000, ¡y eso es después de una gran caída en los costos de vivienda en 2007! Si hubiera estado ahorrando para una casa, simplemente poner dinero debajo de un colchón hubiera resultado en que se lo perdiera. Esta erosión del valor del dinero se llama inflación . Afortunadamente, hay una serie de inversiones que permiten a las personas vencer la inflación e incluso ganar más dinero.

Abra cualquier periódico o revista financiera e inmediatamente se encontrará con una amplia variedad de opciones de inversión. Sin embargo, en su esencia, estos se reducen a dos clases principales: acciones y bonos. Las acciones ofrecen una parte de la propiedad de una empresa, mientras que los bonos son una forma de prestar dinero a una empresa a cambio de intereses. De las dos, las acciones tienen un potencial de ganancias considerablemente mayor, pero los bonos tienen un riesgo mucho menor. A lo largo de la economía, y especialmente las finanzas, notará que cuanto mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo.

Las acciones constituyen la gran mayoría de las inversiones, así que digamos que estaba interesado en comprar acciones. En el pasado, podía elegir entre miles de empresas. Ahora, puede optar por poseer acciones solo en esas empresas o puede optar por comprar fondos que compren algunas, muchas o todas las acciones del mercado. Estos van desde fondos mutuos , que compran una proporción preestablecida de acciones preseleccionadas, o un fondo negociado en bolsa , que es una canasta de fondos que pueden negociarse como una acción. Incluso puede comprar un fondo indexado que posea partes de todas las empresas que cotizan en una bolsa determinada.

Eso es mucho para tratar de entender, así que veámoslo desde la perspectiva de la comida. Si se estuviera preparando para configurar su menú para un servicio automatizado de entrega de alimentos, poner todo su dinero en un stock determinado sería similar a pedir solo pizza todos los días. Algunos días, la pizza quedará genial. Otros días, la pizza estará fría. Un fondo mutuo estaría aceptando una lista de comidas, pero no sabe qué día llegarán. Podría ser que recibas una entrega de sushi un día en que tienes mucha hambre o una pizza un día en el que estás enfermo. Un fondo cotizado en bolsa le permitiría permanecer en el plan de comidas del fondo mutuo, pero le está pagando a alguien para que prediga cuándo llegará una cazuela de atún, por lo que podría venderla a tiempo para evitar el malestar estomacal. Finalmente, un fondo indexado es como recibir una bandeja de muestra todos los días.

Los bonos, por otro lado, funcionan de una manera completamente diferente. Como dije antes, son simplemente un préstamo a la empresa. Se le paga una tasa de interés fija cada año. Si bien no pagan tanto como una acción, por lo general, son cruciales para la economía; de hecho, el gobierno de los EE. UU. Financia gran parte de sus operaciones a través de la venta de bonos. Por lo tanto, para continuar con la analogía de la comida, al comprar un bono, ha acordado simplemente comprar pizza de queso todas las noches, pero se garantiza que estará caliente. Evitas las cazuelas de atún, pero también las noches en las que hay bistec en el menú. Los bonos también se pueden incorporar a fondos mutuos o fondos indexados, lo que significa que en lugar de solo una pizza estándar, puede obtener la mitad de una pizza y la mitad de un pollo frito, por ejemplo.

Por supuesto, hay otras formas de inversión disponibles en su banco. Para empezar, puede poner su dinero en una cuenta de ahorros . Sería relativamente fácil llegar, pero pagaría muy poco en interés. Por otro lado, un certificado de depósito , a menudo llamado CD, permitiría a alguien ganar intereses más altos pero no podría obtener el dinero tan fácilmente. Esta es otra regla de oro de las finanzas: cuanto más difícil sea obtener el dinero de uno, mayor será la tasa de rendimiento.

Tasas de interés

Los bancos y las empresas de inversión publican las tasas de interés que se han pagado en el pasado y, a excepción de las acciones, esperan volver en el futuro. Sin embargo, estos no son tan sencillos como parecen. Claro, ese banco puede estar ofreciendo un rendimiento del tres por ciento en un CD, pero ¿es eso realmente lo que puede esperar ganar? En resumen, sí y no. Sí, al final del período de tiempo, su dinero aumentará nominalmente en un tres por ciento. Pero, ¿de qué sirve eso si la inflación o los aumentos en el costo del dinero aumentan los precios en un tres por ciento? Esencialmente, ¡habrá ganado una tasa de interés de cero! Por lo tanto, los inversores deben calcular la tasa de interés real.de una inversión. Afortunadamente, la fórmula es relativamente fácil. El interés real es igual a la tasa dada en la institución financiera (llamada tasa nominal) menos la tasa de inflación. Por ejemplo, si encuentra un bono que paga un cinco por ciento de interés y la tasa de inflación es del uno por ciento, el interés real del bono es del cuatro por ciento.

Resumen de la lección

Las inversiones brindan una vía para que las personas ahorren para el futuro sin tener que esconder dinero debajo de un colchón. Los bancos, las empresas e incluso los gobiernos pueden ofrecer rutas de inversión para las personas que buscan ahorrar. Estos vienen en forma de acciones, bonos, CD y cuentas de ahorro. Por lo general, las acciones tienen el mayor riesgo pero la mayor probabilidad de rendimiento. Por el contrario, las cuentas de ahorro tienen poco riesgo pero pocas posibilidades de recompensa. Finalmente, la tasa de interés real se calcula restando la tasa de inflación de la tasa nominal proporcionada por la institución financiera.

Los resultados del aprendizaje

Debería tener la capacidad de hacer lo siguiente después de esta lección:

• Definir inversiones e inflación
• Diferenciar entre inversiones e inversiones con una ‘I’ mayúscula
• Identificar el propósito y las ventajas de las inversiones.
• Describe los diferentes tipos de inversiones.
• Explica qué es la tasa de interés real y recuerda cómo encontrarla.