Estrategias de planificación patrimonial post mortem

Un primer vistazo a la planificación patrimonial

Cuando alguien fallece, la familia se llena de dolor. El dolor puede ser tan abrumador que es difícil pensar en otros asuntos importantes, como los asuntos patrimoniales. Decidir qué hacer con las posesiones de un ser querido después de su muerte puede causar un estrés innecesario para la familia. Para evitar desacuerdos sobre qué hacer, especialmente cuando un miembro de la familia no esté pensando correctamente durante un momento difícil, es mejor participar en la planificación del patrimonio. En esta lección aprenderemos qué es la planificación patrimonial y por qué es importante.

¿Qué es una finca?

¿Qué es un patrimonio? ¿Quién tiene una herencia? Bueno, la respuesta es que todos tenemos algún tipo de propiedad. Si posee algo o tiene dinero, tiene un patrimonio. Un patrimonio es esencialmente cuánto vale una persona en términos de sus propiedades y activos. Entonces, si usted es dueño de una casa, un automóvil, un terreno, tiene artículos en su casa o dinero en sus cuentas bancarias, tiene una propiedad. Básicamente, cualquier cosa que esté en su posesión es parte de su patrimonio y se deja después de su fallecimiento.

Piezas clave de estrategias de planificación patrimonial

Después de su muerte, ya no podrá expresar su opinión y decirle a la gente cuáles son sus deseos. Es por eso que planificar con anticipación es una buena manera de asegurarse de que su patrimonio se cuide como mejor le parezca. Un buen lugar para comenzar es designar un beneficiario. Un beneficiario es lo que llamamos a la persona o personas que recibirán sus bienes de su patrimonio cuando fallezca. Una vez que haya decidido quién recibirá algunas o todas sus pertenencias personales, deberá decidir qué recibirán. Esto significa indicar qué persona obtiene qué posesión o suma de dinero. Y, por último, deberá decidir cuándo recibirán esos artículos o la suma de dinero. ¿Lo recibirán de inmediato? ¿O tendrán que esperar hasta cumplir los 18? Todas estas preguntas pueden responderse en forma de testamento., que son los deseos y la solicitud por escrito de una persona que generalmente explica lo que quiere que suceda después de su muerte.

Estrategias de planificación patrimonial post mortem

Entonces, sabemos qué es un patrimonio, quién tiene uno y los conceptos básicos para comenzar el proceso de planificación. Ahora, en esta sección veremos algunas otras estrategias para ayudar a dispersar mejor sus activos. Verá, a menudo, el dinero y otros activos se gravan antes de pasarlos a los miembros de la familia que fueron elegidos. Con estrategias adecuadas, es posible suavizar el golpe fiscal con algunas de las siguientes consideraciones.

1. Exención anual del impuesto sobre donaciones: un impuesto sobre donaciones es el impuesto que se paga al transferir la posesión a un nuevo propietario. El impuesto anual sobre donaciones le permite entregar sus bienes a su familia hasta un cierto límite sin tener que pagar impuestos. Entonces, al regalar sus activos lentamente y por debajo del límite anual, puede reducir la cantidad de impuestos pagados sobre su patrimonio.
2. Regalos escolares y médicos: a menudo, las personas quieren que su dinero se destine a la matrícula de sus seres queridos. Una forma de evitar impuestos sobre la transferencia es emitir el cheque directamente a la escuela. Estos tipos de pagos no están sujetos a impuestos. Lo mismo ocurre con los gastos médicos o los obsequios a los que desea que se destinen sus activos. Un control directo elimina la carga fiscal.
3. Seleccione una fecha de finalización: muchos de nuestros activos generan ingresos. Esos activos seguirán acumulando ingresos incluso después de nuestra muerte. Esto significa que aún es necesario pagar impuestos sobre esos ingresos por cada año que se acumulen ingresos, incluso después de nuestra muerte. Desafortunadamente, nuestros beneficiarios son los que serán responsables de esos impuestos. Si seleccionamos una fecha de finalización para que esos ingresos se detengan, los beneficiarios pueden hacer arreglos para pagar los impuestos adeudados para ese año y evitar hacer pagos de impuestos continuos para cualquier año fiscal futuro.
4. Activos dispersos: para ahorrar dinero a una familia, uno puede asegurarse de que aquellos en una categoría impositiva más pequeña reciban el patrimonio lo más rápido posible. Esto ayuda a evitar un tramo impositivo elevado que obligaría a la familia a pagar más dinero.
5. Presentar una primera y última declaración: cuando un patrimonio es pequeño, a menudo se puede cerrar dentro del plazo que requeriría que la familia presente solo una declaración que actúa como declaración inicial y final. Esto significa que se pueden evitar devoluciones adicionales y no se adeudarán impuestos adicionales.

Resumen de la lección

Cuando alguien muere, la familia tiene mucho que afrontar tanto emocional como económicamente. Cuando las personas planean lo que quieren que suceda con sus posesiones o bienes , hay menos confusión y desacuerdo. La planificación patrimonial a menudo comienza con la determinación de los beneficiarios, que son las personas que recibirán parte de su patrimonio. A continuación, un testamento es útil para no explicar quién obtendrá parte de sus activos, comprará lo que obtendrá y cuándo lo obtendrá. Las propiedades están sujetas a impuestos, por lo que las estrategias de planificación, como considerar la exención anual del impuesto a las donaciones, emitir cheques directamente a las escuelas y los gastos médicos, seleccionar una fecha de finalización, distribuir los activos rápidamente y presentar una primera y última declaración ayudarán a minimizar los efectos.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador