Cálculo de los pagos mensuales de préstamos para estudiantes

Entonces, estás en la universidad y no puedes cubrir los gastos escolares y de manutención. ¡Sin preocupaciones! Estás en buena compañía. Millones de dólares del gobierno y entidades privadas pagan para que los estudiantes vayan a la universidad. Por lo tanto, ya sea que haya dado el salto y haya obtenido un préstamo, o que todavía esté haciendo cálculos y pensando en obtener un préstamo, esta lección puede serle de utilidad.

Hay varios tipos de préstamos disponibles para usted, dependiendo de sus ingresos, el año escolar en el que se encuentre, lo que esté estudiando, lo que pagarán los fondos, etc. El préstamo más deseado con las mejores condiciones es el préstamo Perkins. . La tasa de interés es la más baja y el gobierno subsidia los intereses mientras estás en la escuela. Subsidiado significa que el gobierno está pagando los intereses por ti hasta que termines la escuela. El préstamo Perkins está reservado para estudiantes con mayores necesidades económicas. Los préstamos Stafford son los préstamos que se reciben con más frecuencia. Con el préstamo Stafford, los intereses también se pueden subsidiar, si es elegible. De lo contrario, serás responsable de pagar los intereses que devenguemientras estás en la escuela. El interés acumulado es dinero que se acumula con el tiempo. Los préstamos PLUS están disponibles solo para padres y estudiantes graduados, y los fondos se pueden usar en cualquier necesidad que el estudiante pueda tener mientras esté en la escuela. Los estudiantes universitarios no califican para préstamos PLUS. Por último, los préstamos educativos privados son emitidos por prestamistas privados (los propios bancos) y son similares a los préstamos personales. Tanto los estudiantes como los padres pueden solicitar préstamos privados.

Al obtener un préstamo, debe firmar un pagaré que describa los términos del préstamo que está a punto de obtener. Hay información muy importante en este documento, como la fecha de emisión, el monto prestado, la tasa de interés, el interés mensual o diario y el calendario de pagos.

• Fecha de emisión: el día en que los intereses comienzan a acumularse
• Monto prestado: el monto total del préstamo, también llamado monto principal
• Tasa de interés: la tarifa por pedir prestado
• Interés diario / mensual: indica si sus intereses se acumulan diaria o mensualmente
• Información de pago: la fecha en la que debe comenzar a pagar y cuántos pagos tiene

El interés de los préstamos escolares generalmente se capitaliza diariamente, lo que significa que la tasa de interés anual se divide por 365. Por ejemplo, si obtiene un préstamo por $ 8500 con una tasa de interés del 5% (que es la tasa fija para el préstamo Perkins), el interés diario el monto acumulado es 0.014%, que es aproximadamente $ 1.19. Esto significa que pagará alrededor de $ 36 en intereses ese mes.

Ahora bien, hay algo útil que debe tener en cuenta al calcular sus pagos: aunque su pago es el mismo todos los meses, el dinero se asigna a dos “botes” diferentes. Las ollas son el interés y el principal. Al principio, la mayor parte de su pago se destina a intereses y muy poco al capital. En otras palabras, el banco se paga a sí mismo primero. Debido a que su pago no afectará mucho al monto real del préstamo al principio, el banco puede calcular el interés sobre ese monto principal mayor. Los cuadros a continuación ilustran con más detalle cómo se asignan sus pagos.

El gráfico superior muestra cómo se asigna cada pago. Como puede ver, la mayor parte de sus pagos son intereses y, mientras más pagos realice, más dinero se destinará al préstamo. Y el gráfico inferior ilustra la amortizaciónen un monto de préstamo mayor con un tiempo de amortización más largo. La amortización es la forma en que el interés que paga comenzará a disminuir y el pago del principal aumentará. La mejor manera de cancelar su préstamo es pagar más cada mes. Si su pago mensual es de $ 115 y paga $ 40 adicionales, los $ 40 se destinarán automáticamente al capital. Dado que se destina más dinero al principal, el interés sobre el pago del mes siguiente será menor porque se calcula a partir del monto del principal más bajo. Pagar un poco más cada mes acelerará su fecha de liquidación. Por lo tanto, tenga en cuenta ese dato al presupuestar.

Basta de eso. Dado que ahora tiene una idea bastante clara de cómo solicitar un préstamo estudiantil, practiquemos cómo calcular el pago de un préstamo.

A continuación se muestra la fórmula para calcular el pago. Si esta fórmula parece un poco desalentadora, no temas, hay toneladas de calculadoras de préstamos en línea. Solo tienes que introducir los números. Si desea pagar un monto adicional de su préstamo todos los meses para liquidarlo antes, también existen calculadoras de préstamos en línea para eso. Pero por el bien de esta lección de matemáticas, calcularemos el pago mensual regular desde cero nosotros mismos.

Aquí está la fórmula Pago mensual = r (PV) ÷ (1 – (1 + r) ^ – n

PV = valor presente del préstamo

r = tasa de interés

n = número de períodos de pago.

Calculemos el pago mensual de un préstamo Stafford que es de $ 5,000 con una tasa de interés anual del 6.8% durante un plazo de 120 meses.

PV = $ 5000

r = Para obtener la tasa de interés mensual, divida la tasa anual entre 12. 6,8 ÷ 12 = 0,56%. No olvide convertir este número a un porcentaje: 0,0057.

n = 120

Simplemente ingrese los números en la fórmula: 0.0057 (5000) ÷ (1 – (1 + 0.0057) ^ – 120)

Cuando intente resolver una fórmula compleja como esta, es mejor hacerlo en pasos.

Su pago será de aproximadamente $ 58 al mes.

Resumen de la lección

Obtener un préstamo estudiantil es un gran paso para convertirse en adulto. Puede resultar un poco aterrador, obligar a su futuro yo a devolver miles de dólares, pero después de informarse sobre el proceso, descubrirá que pedir un préstamo para pagar la universidad es bastante manejable. Después de leer cuidadosamente su pagaré , recordar esas fechas de pago y presupuestar con sensatez, será un prestatario responsable.