Cobertura de seguro para varios tipos de riesgo

Definición de cobertura de seguro

Conoce a Irene. Ella es gerente de riesgos para una gran corporación. Ella es responsable de investigar, revisar y recomendar la cobertura de seguro para ayudar a administrar el riesgo de su empresa.

El seguro es la transferencia de un riesgo de pérdida de una parte a otra en consideración de una tarifa llamada prima de seguro. La relación de seguro se rige por la póliza de seguro , que es un contrato entre el asegurador y el asegurado. Una póliza de seguro tendrá un deducible, que es el dinero que la parte asegurada tiene que pagar de su bolsillo antes de que entre en vigencia la cobertura del seguro. La póliza tendrá un límite o tope para la cantidad de pérdida que pagará.

Cobertura de accidentes

Irene asegura que su empresa cuenta con un seguro de accidentes suficiente para asegurar contra el riesgo de pérdida de personas y bienes. Ella querrá cobertura contra pérdidas o daños causados ​​por incendios, robos, accidentes y desastres naturales. Hay varios tipos de cobertura de accidentes que Irene debe considerar.

• Ella necesita asegurarse de que la compañía tenga un seguro de automóvil en todos sus vehículos de la compañía para asegurar contra daños al vehículo, así como responsabilidad en caso de que un empleado cause un accidente con un vehículo de la compañía.
• También necesita obtener un seguro de propiedad , que proporciona cobertura para los bienes muebles e inmuebles de la empresa. La propiedad personal incluye cosas como computadoras, muebles, inventario y equipo.
• Querrá asegurarse de que la compañía adquiera un seguro de título cuando compre bienes raíces para asegurarse contra cualquier defecto de título en la propiedad, como reclamos de propiedad, disputas de límites, usurpaciones e impuestos impagos.
• El seguro de compensación para trabajadores también es necesario para compensar a los empleados de la empresa lesionados en el trabajo. Comprar un seguro de compensación para trabajadores es una obviedad porque es requerido por ley en la mayoría de los estados.

Cobertura de responsabilidad

Irene también querrá obtener cobertura de responsabilidad para que la empresa gestione el riesgo de negligencia de la empresa. Ella querrá obtener un seguro de responsabilidad general para asegurarse contra la negligencia de la compañía en sus operaciones diarias que resulten en lesiones a clientes, visitantes, proveedores y empleados. Por ejemplo, si un proveedor se resbala y cae sobre un piso mojado mientras realiza una entrega, el seguro de responsabilidad cubrirá la pérdida debido a la lesión.

Irene también querrá obtener un seguro de responsabilidad civil por productos , que le brindará cobertura contra pérdidas o daños causados ​​por los bienes o servicios de la empresa.

Cobertura E&O y Cobertura D&O

Irene también debe considerar la compra de un seguro contra errores y omisiones , también conocido como cobertura E&O, y un seguro para directores y funcionarios , a menudo denominado seguro D&O. El seguro E&O asegura contra la negligencia de los profesionales de la empresa, como sus abogados y contadores.

El seguro D&O proporciona cobertura de seguro para los directores y funcionarios de alto nivel de la empresa, como el presidente. Brinda protección a los directores y funcionarios por su responsabilidad relacionada con malas decisiones administrativas, demandas por discriminación de empleados y demandas de accionistas, siempre que los directores y funcionarios actúen de buena fe. Cubrirá los costos del litigio y el pago de daños si se adjudica. Los asuntos penales no están cubiertos.

Seguro de interrupción del negocio

Irene también debe considerar el seguro de interrupción del negocio , que reemplazará los ingresos comerciales cuando el negocio de una empresa sea interrumpido por un hecho fortuito. Por lo general, no se vende por separado, sino que se adjunta a una póliza de accidentes de propiedad.

La empresa de Irene es grande y requiere una gran cantidad de efectivo proveniente de los ingresos. Si la empresa pierde ingresos incluso por unos pocos días, las pérdidas pueden ser inmensas. El seguro por interrupción del negocio tiene sentido para la empresa de Irene.

Seguro de pérdida de personas clave

Algunas empresas, especialmente las asociaciones, dependen de unas pocas personas clave para ser la sangre vital de su éxito. Surgen problemas si estas personas clave mueren. Primero, crea un vacío de liderazgo que puede ser difícil de reemplazar. En segundo lugar, a menudo, la persona clave es un propietario mayoritario y tendrá herederos que exijan el control de la empresa, o un cheque, que se comprará.

El seguro de persona clave es un tipo de seguro de vida contratado por la persona clave en beneficio de la empresa. Si la persona clave muere, a la empresa se le paga la póliza. Utilizará el dinero para encontrar un nuevo empleado que reemplace a la persona clave o para comprar el interés de propiedad de los herederos de la persona clave. Dado que la empresa de Irene es grande con muchos accionistas y no es administrada por una persona esencial, ella no ve la necesidad de este tipo de seguro.

Resumen de la lección

Repasemos lo que hemos aprendido. El seguro es un medio para transferir el riesgo de una parte a otra a cambio de una prima. Existen diferentes tipos de cobertura de seguro.

El seguro de accidentes cubre los daños y pérdidas a la propiedad y las personas resultantes de accidentes y desastres naturales. Los ejemplos incluyen seguro de propiedad, seguro de automóvil, seguro de título y seguro de compensación para trabajadores.

Se puede comprar un seguro de responsabilidad general para proteger contra pérdidas debidas a la negligencia de la empresa en sus operaciones diarias.

Se puede adquirir un seguro de responsabilidad por productos para proteger contra pérdidas causadas por productos y servicios defectuosos.

Las empresas también pueden comprar un seguro E&O para protegerse contra la negligencia de sus empleados profesionales y un seguro D&O para protegerse contra la negligencia de sus directores y funcionarios.

Se puede comprar un seguro de interrupción de negocios para reemplazar los ingresos perdidos debido a interrupciones de negocios, y un seguro de persona clave se puede comprar en caso de que un empleado o propietario clave se encuentre con un fallecimiento prematuro que podría dañar el negocio.

Los resultados del aprendizaje

Después de esta lección, debería poder:

• Definir seguro
• Resumir los conceptos básicos de cómo funcionan los seguros
• Describir los diferentes tipos de seguros que puede tener una empresa.
• Identificar los diferentes tipos de seguros de accidentes.