Cómo calcular los gastos por intereses: fórmula y ejemplo
Comprensión de los gastos por intereses
Roberta opera un negocio de detalles de automóviles. Desafortunadamente para Roberta, una de sus máquinas más caras ha dejado de funcionar recientemente. Con muy pocos ahorros, Roberta está considerando comprar una nueva máquina con financiamiento bancario. Es decir, quiere pedir prestado dinero a un banco para comprar la máquina.
Roberta se reúne con un oficial de préstamos del State Bank, quien le explica que los gastos por intereses se calculan de dos maneras. El gasto por intereses puede explicarse fácilmente como el costo de pedir dinero prestado o lo que el banco le cobra por pedir prestado el dinero.
Roberta se ha decidido por una máquina con un precio minorista de 18.290 dólares. Como ya firmó la documentación del préstamo, el mostrador de ventas de la empresa acuerda venderle la máquina por $ 17,000, incluidos todos los impuestos y tarifas.
Roberta regresa al banco y se reúne nuevamente con el oficial de préstamos. Hace los arreglos para que el cheque sea enviado al mostrador de ventas y comienza a explicarle a Roberta los dos tipos de fórmulas de gastos por intereses.
Gasto de interés simple
El oficial de préstamos, Randy, explica que cuando se calculan los gastos por intereses, hay tres variables: capital, tasa y tiempo. Explica que una forma de calcular los gastos por intereses es utilizar la fórmula simple de gastos por intereses. La fórmula del gasto por interés simple excluye la capitalización. En otras palabras, los intereses no se agregan al capital. Echemos un vistazo a esta fórmula.
Gastos por intereses = capital * tasa * tiempo
Entonces, si el banco usó esta fórmula y Roberta pidió prestados $ 17,000 durante 5 años al 3%, su gasto total por intereses sería de $ 2,550. Calculando así:
Gasto por intereses = $ 17,000 * 3% * 5
Gasto por intereses = $ 17,000 * .15
Gasto por intereses = $ 2,550
Entonces, durante la vigencia del préstamo, Roberta reembolsaría $ 19,550.
Gasto por interés compuesto
La fórmula del gasto por interés compuesto incluye la capitalización. Frente a la fórmula de gasto por interés simple, la fórmula de gasto por interés compuesto tiene intereses acumulados sobre el principal impago. Randy explica: así es como el banco calcula los intereses que Roberta pagará durante la vigencia de su préstamo. Con esta fórmula, Roberta está dispuesta a pagar $ 2,747 en intereses al banco durante la vigencia de su préstamo. Se calcula así:
Gastos por intereses = (Principal * (1+ (R / N)) ^ (N * T)) – Principal
Donde: R = tasa de interés, N = número de veces que se capitaliza el interés en un año y T = tiempo en años
Gasto por intereses = ($ 17,000 * (1+ (3% / 12)) ^ (12 * 5)) – $ 17,000
Gasto por intereses = ($ 17,000 * (1 + .25%) ^ 60) – $ 17,000
Gasto por intereses = ($ 17,000 * 1.1616) – $ 17,000
Gastos por intereses = $ 19,747 – $ 17,000
Gasto por intereses = $ 2,747
Por lo tanto, Roberta pagará más según la fórmula de gastos por intereses compuestos, ya que le deberá al banco $ 19,747.
Resumen de la lección
Revisemos. Roberta aprendió de un encuentro reciente con un banco al comprar una nueva máquina para su automóvil detallando el negocio, que hay dos tipos de fórmulas de gastos por intereses: la fórmula de gastos por intereses simple y la fórmula de gastos por intereses compuestos.
El banco de Roberta utiliza la fórmula de gastos por intereses compuestos , en la que los intereses se acumulan sobre el principio de impago y se ve así:
Gastos por intereses = (Principal * (1+ (R / N)) ^ (N * T)) – Principal
La fórmula de otros gastos por intereses es la fórmula simple de gastos por intereses , que no compone intereses. Esa fórmula es:
Gastos por intereses = capital * tasa * tiempo .
Además, a través de los ejemplos mostrados, se determinó que Roberta pagaría más intereses si su banco usa la fórmula de gastos por intereses compuestos. Roberta toma notas en los archivos comerciales que en el futuro siempre debería preguntarle al banco qué tipo de gastos por intereses utilizarán.