Requisitos de seguro de vida
Cuando esté listo para comprar un seguro de vida, deberá decidir qué monto de cobertura necesita para que se satisfagan todas sus obligaciones y necesidades financieras cuando fallezca. Por ejemplo, el monto de la cobertura de su seguro de vida deberá pagar los gastos del funeral, las deudas pendientes, cualquier hipoteca restante y tal vez incluso el apoyo financiero futuro para un cónyuge o hijos. Hay muchas circunstancias de vida que debe considerar, pero según sus circunstancias, existen diferentes métodos que puede utilizar para determinar los requisitos de cobertura de su seguro de vida. Siga leyendo para ver cuáles son.
Método fácil
El primer método se llama método fácil . Este método le permite multiplicar su ingreso bruto anual por 70% y luego multiplicarlo por 7. Esto le da 7 años de salario al 70%.
Por ejemplo, si su ingreso bruto es de $ 65,000, entonces con el método fácil, su requisito de seguro de vida es ($ 65,000 * 0.7) * 7 = $ 318,500.
Este método está destinado a personas con familias típicas en las que ambos cónyuges trabajan, gozan de buena salud, tienen una deuda media y no tienen más de tres hijos.
Método DINK
Ahora, si son solo usted y su cónyuge, puede usar el método DINK . Este método le permite agregar la mitad de todas sus deudas más los gastos funerarios. DINK significa doble ingreso, sin niños.
Por ejemplo, supongamos que tiene una hipoteca restante de $ 30 000, un saldo de tarjeta de crédito de $ 11 000 y un préstamo personal de $ 5 000. El método DINK le permite agregar la mitad de todas sus deudas a sus gastos funerarios. Entonces, con gastos funerarios de $ 10,000, su requisito de seguro de vida es $ 10,000 + ($ 30,000 / 2) + ($ 11,000 / 2) + ($ 5,000 / 2) = $ 10,000 + $ 15,000 + $ 5,500 + $ 2,500 = $ 33,000.
Método del cónyuge que no trabaja
El siguiente método es para aquellos con un solo asalariado en la familia. Este método se denomina método del cónyuge que no trabaja . Este método le permite multiplicar la cantidad de años que le toma al niño más pequeño alcanzar los 18 por $ 10,000.
Por ejemplo, digamos que usted es el único que trabaja en su familia, y su hijo menor tiene 3. A su hijo menor le tomará 15 años más llegar a los 18. Por lo tanto, su requisito de seguro de vida es 15 * $ 10,000 = $ 150,000.
Método de necesidad familiar
Este último método se denomina método de necesidad familiar . Este también es el método más completo. Le permite calcular sus necesidades inmediatas después de la muerte, agregarlas a las necesidades continuas de los familiares sobrevivientes y luego restar sus activos disponibles.
Por ejemplo, supongamos que sus necesidades inmediatas al fallecer son $ 10,000 para gastos funerarios, $ 50,000 para emergencias y $ 95,000 para hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos universitarios. Las necesidades continuas de su familia sobreviviente son $ 800,000 para las necesidades de su cónyuge, las necesidades de sus hijos dependientes son $ 400,000 por un período de tiempo limitado. Sumas estos números. $ 10,000 + $ 50,000 + $ 95,000 + $ 800,000 + $ 400,000 = $ 1,355,000. Ahora tome este número y reste sus activos disponibles de este número. Con un activo disponible de $ 500,000 en ahorros, su requisito de seguro de vida es de $ 1,355,000 – $ 500,000 = $ 855,000.
Necesidades cambiantes
Calcular sus necesidades de seguro de vida puede ser complicado. Hay muchas situaciones a considerar y los métodos sobre los que acaba de leer pueden o no ajustarse a sus necesidades. Sus necesidades también cambiarán con el tiempo, por lo que sus necesidades de seguro de vida también pueden cambiar con el tiempo. Es posible que deba cambiar los montos de su cobertura cuando esto suceda.
Resumen de la lección
Revisemos. Ha leído sobre varios métodos que puede utilizar para calcular sus necesidades de seguro de vida.
El primero es el método fácil . Este método le permite multiplicar su ingreso bruto anual por 70% y luego multiplicarlo por 7.
El segundo es el método DINK . Este método le permite agregar la mitad de todas sus deudas más los gastos funerarios. DINK significa doble ingreso, sin niños.
El método del cónyuge que no trabaja tiene que multiplicar la cantidad de años que le toma al hijo más joven llegar a los 18 por $ 10,000.
Por último, el método de las necesidades familiares le permite calcular sus necesidades inmediatas después de la muerte, agregarlas a las necesidades continuas de los miembros sobrevivientes de la familia y luego restarle sus activos disponibles.
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