Estrategia exitosa del plan de inversión: componentes y decisiones

Inversión 101

Comprender cómo ahorrar dinero es un concepto de inversión importante.

¿Crees en la magia? Si es así, ¿lo creerías si dos personas recibieran $ 100 pero solo una de ellas pudiera convertirlos en $ 1,000 en unos pocos meses? Bueno, esto puede ser una novedad para ti, pero esa ‘magia’ tiene otro nombre, y es ‘invertir’. Invertir es el acto de hacer que su dinero trabaje para usted aumentando su inversión inicial.

La inversión a menudo se considera una forma avanzada de ahorrar dinero que tiene el beneficio adicional de aumentar la inversión inicial. Echemos un vistazo a varias de las decisiones que deben tomarse para crear una estrategia de inversión exitosa.

Factores clave que influyen en las decisiones de inversión

Establecer metas individuales

Si alguna vez ha intentado visitar un destino extranjero sin utilizar GPS o algún tipo de herramienta de navegación, entonces comprende lo fácil que sería terminar en el lugar equivocado. Uno de los factores clave que influyen en las decisiones de inversión es establecer objetivos individuales. Es posible que la falta de un plan de inversión no impida completamente que alguien logre ciertos objetivos de inversión, pero ciertamente dificulta el éxito.

Al establecer metas, es imperativo que determine el motivo de su inversión. Para algunos, puede ser para jubilarse o comenzar un nuevo negocio. Para otros, esto puede significar pagar una boda. Una vez que se establecen las metas, se pueden revisar y separar en metas a corto plazo y metas a largo plazo. Esto, junto con la creación de un valor monetario de cuánto costará cada objetivo de inversión, le ayuda a determinar cómo ahorrar para cada objetivo.

Tolerancia al riesgo

El término tolerancia al riesgo se puede definir como la cantidad de riesgo monetario que una persona está dispuesta a asumir (o tolerar) para alcanzar sus objetivos de inversión específicos. Aunque no existen garantías en lo que respecta al riesgo, con la educación adecuada de un asesor financiero, la cantidad de riesgo a menudo se puede reducir. Por ejemplo, si es más propenso a dejar de lado la precaución, entonces un asesor financiero puede crear un plan de inversión para usted que se considere agresivo (alto riesgo, alta recompensa).

Sin embargo, si tiene miedo de asumir grandes riesgos, entonces un asesor financiero puede crear un plan de inversión más conservador (generalmente de bajo riesgo, baja recompensa). La cantidad de tolerancia al riesgo de inversión siempre gira en torno a la persona que desea invertir y sus preferencias personales.

Necesidades futuras

Las necesidades futuras son otro factor importante que influye en las decisiones de inversión. A veces se pueden predecir las necesidades futuras, como invertir para la jubilación o para el fondo universitario de un niño. La necesidad futura le da al inversionista un marco de tiempo específico para que sepa cuánto necesita ahorrar por semana, mes o año.

Sin embargo, también puede haber necesidades futuras inesperadas. Por ejemplo, los problemas de salud son necesidades futuras que no se pueden predecir, por lo que muchos asesores financieros sugieren que las personas comiencen a invertir de inmediato para un futuro impredecible.

Componentes de una estrategia de inversión exitosa

Asignación de activos

El término asignación de activos para inversión se puede definir como hacer que el dinero funcione en el mejor lugar posible. Por ejemplo, digamos que tiene $ 10,000 para invertir como propietario de un restaurante y debe pagar a los empleados, impuestos, proveedores, etc. La asignación de activos es poder comprender cuánto dinero va a dónde de la manera más eficiente.

Este es un componente clave de una estrategia de inversión exitosa por la razón obvia: un inversionista necesita saber exactamente cómo se utilizará su dinero para una inversión. Sin asignación de activos, una estrategia de inversión carece de profundidad y brevedad, simplemente “dispara en la oscuridad” y espera que la inversión funcione por sí sola y de alguna manera se use donde debería estar.

Directrices de compra y venta

Al invertir, los términos “comprar” y “vender” implican saber cuándo comprar una inversión en particular y cuándo vender una inversión en particular. Este es un componente crítico de una estrategia de inversión exitosa porque elegir comprar o vender en el momento equivocado podría ser devastador desde el punto de vista financiero. Por ejemplo, digamos que es el año 2008 y está tentado a comprar una inversión de $ 25,000 para un mapa y un atlas.

Durante ese tiempo, la evolución de los teléfonos inteligentes con navegación y dispositivos GPS independientes hizo que los mapas y atlas se extinguieran un poco. Si decidió comprar esa inversión en ese momento, entonces habría hecho una inversión financiera terrible debido a la navegación del teléfono inteligente y los dispositivos GPS.

Directrices de riesgo

Las pautas de riesgo para la inversión son una herramienta que se utiliza para ayudar a guiar los principios de riesgo para una inversión en particular. Por ejemplo, digamos que está buscando invertir en un banco local. Las pautas de riesgo ayudarán a los inversionistas a determinar cuánto riesgo pueden estar asumiendo con su inversión inicial. Este es un componente importante de la estrategia de inversión porque le da al inversionista una especie de “guía” para ayudar a distinguir si es una inversión arriesgada o no arriesgada. En el ejemplo sobre el negocio de mapas en la parte anterior de esta lección, las pautas de riesgo, si se utilizaron correctamente, pueden haber podido ayudar a un inversionista a mantenerse alejado de esa inversión en particular.

Resumen de la lección

Invertir , que es el proceso de poner su dinero a trabajar para usted aumentando su valor, requiere una planificación detallada cuando se trata de crear una estrategia que funcione. Una estrategia de plan de inversión exitosa tiene varios factores clave que influyen en las decisiones de inversión, así como varios componentes clave. A continuación, se muestra un resumen de esos factores y componentes:

Factores clave que influyen en las decisiones de inversión

Establecer metas individuales: establecer lo que a alguien le gustaría lograr

Tolerancia al riesgo: el riesgo monetario que alguien está dispuesto a asumir por una inversión.

Necesidades futuras: necesidades que no se pueden predecir

Componentes de una estrategia de inversión exitosa

Asignación de activos: hacer que el dinero funcione de la mejor manera posible

Pautas de compra y venta: comprender el mejor momento para comprar o vender

Pautas de riesgo: una plantilla para ayudar a determinar el nivel de riesgo