Fraude de seguros: esquemas comunes y señales de alerta

Un caso de fraude y asesinato de seguros

En 2012, Mark Leonard provocó una explosión masiva en la casa de su novia en Indianápolis con la intención de cobrar un reclamo de seguro de propietario de $ 300,000. La explosión y el incendio resultante destruyeron o dañaron 80 casas circundantes, matando a dos personas. En 2015, Leonard fue declarado culpable de varios cargos de asesinato, incendio premeditado y fraude de seguros para beneficio personal.

Fraude de seguro

El caso de Leonard es un ejemplo extremo de delito común. El fraude de seguros , que utiliza prácticas engañosas para pagar o cobrar reclamaciones de seguros, le cuesta a la industria de seguros más de $ 80 mil millones de dólares al año, según una alianza de la industria de consumidores. Estos costos se traspasan a los consumidores en forma de primas crecientes.

Si bien hay muchos tipos de seguros y muchas formas de cometer fraude, el fraude de seguros se puede dividir en dos categorías amplias: engaños cometidos por personas con información privilegiada de la industria y engaños cometidos por asegurados, así como personas que se aprovechan de los asegurados.

El fraude de seguros interno ocurre cuando un agente de una compañía de seguros comete una práctica poco ética, como negar reclamaciones válidas o emitir pólizas de seguro sin valor, para obtener ganancias financieras. El fraude de seguro externo ocurre cuando alguien hace un reclamo de seguro falso para obtener ganancias financieras; puede incluir cualquier cosa, desde incendiar una casa hasta organizar un accidente en la propiedad de otra persona. Veamos algunos esquemas comunes de fraude de seguros y las señales de alerta que requieren investigación.

Esquemas comunes de fraude de seguros

Hay muchos tipos de esquemas de fraude de seguros , incluidos esquemas de seguro de vehículos, esquemas de seguro de propiedad, esquemas de seguro de vida y esquemas de seguro de responsabilidad. Veamos cada uno de estos en detalle.

Esquemas de seguros de vehículos

El fraude de seguros de vehículos ocurre cuando los asegurados, y las personas que intentan aprovecharse de los asegurados, hacen reclamos falsos por accidentes y daños. Los esquemas comunes incluyen:

• presentar más de una reclamación por el mismo accidente
• organizar un accidente para cobrar el seguro
• Fingir o exagerar las lesiones, como afirmar que necesita un tratamiento extenso para el latigazo cervical después de un golpe leve.
• hacer un reclamo por lesiones o daños anteriores a un accidente, como intentar utilizar un reclamo legítimo por accidente para cubrir el costo de reparar un rasguño de llave hecho por un ex enojado

Esquemas de seguros de propiedad

El fraude de seguro de propiedad ocurre cuando se hacen reclamos falsos por daños a la propiedad de un asegurado. Los siguientes son algunos ejemplos de fraude de seguros de propiedad:

• prender fuego intencionalmente a un edificio para cobrar una póliza
• Afirmar que se robaron artículos que no lo fueron, como inventar joyas de reliquia al detallar la propiedad robada en un robo
• exagerar en un reclamo de seguro válido, como afirmar falsamente que el daño causado por el agua en la pared de una sala de estar destruyó el televisor que deseaba reemplazar

Esquemas de seguros de vida

El fraude de seguro de vida consiste en realizar una reclamación falsa sobre una póliza que brinda protección financiera en caso de muerte. Debido a que involucran vida o muerte, estos son los esquemas de fraude de seguros más atroces. El fraude de seguros de vida tiene dos formas principales:

• fingir una muerte para obtener un pago de seguro
• causar una muerte para cobrar una póliza

Este tipo de fraude es mucho menos común que los demás, en parte porque casi siempre se investiga.

Esquemas de seguro de responsabilidad

El fraude de seguro de responsabilidad ocurre cuando alguien responsabiliza erróneamente a otra parte por daños. Estos esquemas pueden incluir:

• reclamar falsamente quemaduras causadas por la forma en que se sirvió una bebida caliente
• organizar un resbalón y caída para presentar un reclamo
• lesionarse deliberadamente en la propiedad de un asegurado

Banderas rojas

Algunas señales de alerta alertan a los examinadores de fraude sobre la posibilidad de fraude. Éstos incluyen:

• el daño a un vehículo no coincide con una lesión alegada por un ocupante
• el reclamante está extraordinariamente familiarizado con los términos y procedimientos de la industria de seguros
• el reclamante está extremadamente impaciente por cobrar una reclamación
• el reclamante se muestra reacio a proporcionar una dirección postal
• el reclamante tiene un historial de presentar reclamaciones de seguros
• la documentación presentada no parece auténtica
• Las actividades en las que participaba un reclamante no coinciden con la lesión sufrida.
• en caso de incendio premeditado, se detecta olor a acelerante
• el reclamante está desempleado
• se presenta un reclamo mucho después de que ocurre un incidente

Cuando se detecta uno o más de estos indicadores, los examinadores de fraude de seguros examinan en profundidad un reclamo.

Resumen de la lección

Se estima que el fraude de seguros le cuesta a la industria de seguros $ 80 mil millones al año. Ocurre cuando los agentes de seguros, los asegurados y las personas que intentan aprovecharse de los asegurados se involucran en el engaño para obtener beneficios económicos. El fraude de seguros interno ocurre cuando tales prácticas ocurren detrás de escena de una agencia de seguros. El fraude de seguros externo lo cometen personas que presentan reclamaciones falsas.

Esquemas de fraude de seguros comunes incluyen el fraude de seguro de propiedad , el fraude de seguro de vehículo , el fraude de seguros de vida , y el fraude de seguro de responsabilidad . Seguros examinadores de fraude deben vigilar atentamente para señales de alerta asociados con el fraude de seguros, tales como los reclamantes que tienen un amplio conocimiento de la industria de seguros, negarse a proporcionar información personal, estar en el paro, o que tengan una larga historia de hacer las reclamaciones de seguros.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador