Gastar dinero sabiamente como consumidor estadounidense

Gasto en EE. UU.

Cuando fui a la universidad, me sorprendió ver que los padres de mi compañera de cuarto le daban una tarjeta de crédito. Me sorprendió aún más cuando la vi usarlo sin discreción. Estamos hablando de pizza nocturna al menos una vez a la semana, ropa nueva a voluntad y apoderarse de cada CD de todas sus bandas de chicos favoritas. Por decir lo menos, no era así como mi familia hacía las cosas.

Mis años universitarios fueron mucho más para sobrevivir. Para recordar aquellos tiempos que me enseñaron mucho sobre la administración del dinero, profundicemos en una discusión sobre cómo gastar sabiamente como consumidor en los Estados Unidos. Dado que este es un tema tan amplio con tantas vías diferentes para viajar y diferentes opiniones para considerar, vamos a limitar nuestro chat a tres categorías: presupuesto, compras planificadas y protegerse.

Presupuestación

Es cierto que una vez desprecié la idea de un presupuesto. La idea de rastrear y planificar lo que iba a gastar me parecía un aguafiestas. Sin embargo, hay beneficios que vienen con tener un plan financiero, y eso es lo que realmente es un presupuesto . Es un plan de lo que vas a hacer con el dinero que tienes a tu disposición. Oficialmente, es una estimación de ingresos y gastos durante un período de tiempo determinado. Se trata de analizar cuánto dinero tienes para una determinada cantidad de tiempo y planificar previamente cómo gastarlo.

Al hacer un presupuesto, muchos consumidores inteligentes tienden a hacerlo sobre una base mensual. Para ilustrar la sabiduría de esto, permítanme presentarles a dos consumidores estadounidenses muy diferentes. Tenemos a Beatrice the Budgeter y Sally the Spontánea.

Al comienzo de cada año, Beatrice the Budgeter analiza sus ingresos proyectados para el año y los desglosa en 12 meses. Sabe que tiene algunos gastos fijos, como el alquiler, la factura de la luz y la factura del alcantarillado, por lo que incluye estos números en las cifras de cada mes.

Una vez que ha cubierto estos gastos fijos o gastos que no fluctúan, decide cómo distribuir el resto de su dinero. Se da una cantidad fija para cosas como comida, ropa, gastos médicos y entretenimiento. Después de todo, ¡incluso a Beatrice the Budgeter le gusta salir o ver una película! Sin embargo, mantiene sus gastos dentro de los parámetros de su plan presupuestado. Si, el 5 de diciembre, entra en una tienda y ve el suéter más increíble jamás hecho, pero excede su presupuesto de ropa en $ 75, se controla, ahorra todo el dinero de su ropa en diciembre, ¡y luego compra ese hermoso suéter en enero!

Como consumidora estadounidense inteligente, Beatrice también hace un presupuesto para emergencias imprevistas. Por ejemplo, cada mes reserva $ 75 para el mantenimiento del automóvil. De esa manera, si una llanta gotea o una junta explota, ella tiene el dinero necesario escondido. No la pillarán con una alcancía vacía en una mano y una enorme factura de mecánico en la otra. Ella es Beatrice the Budgeter, ¡y tiene un plan!

No se puede decir lo mismo de Sally la Espontánea. Como su nombre predice, Sally no tiene un plan de gastos de dinero. Ella no tiene presupuesto. En cambio, gasta el dinero en el asiento de sus pantalones. Sí, paga el alquiler y las facturas, pero el resto del dinero está prácticamente en juego. Si Sally se encuentra con un suéter para morirse, ¡es mejor que crea que se va a casa con ella! Después de todo, tiene un trabajo bastante bueno, por lo que puede permitirse gastar a voluntad, ¿verdad?

Lamentablemente, para Sally, este no es siempre el caso. De hecho, sus formas espontáneas a menudo la meten en problemas. Por ejemplo, el mes pasado su perro se volvió un poco loco y se comió su teléfono. Al no tener que comprar uno nuevo, ¡tuvo que ganarse $ 500! Desafortunadamente, ella ya había gastado su sueldo en alquiler, servicios públicos y un par de botas increíbles.

Al no tener una cantidad presupuestada para mantenimiento ni ahorros para emergencias, Sally la Espontánea se vio obligada a sacar una tarjeta de crédito. Ahora, no solo está pagando por el teléfono, ¡está pagando intereses! Por supuesto, si esto sucede de vez en cuando, no es un suicidio financiero. Sin embargo, si Sally mantiene el patrón, como hacen muchos estadounidenses, ¡se encontrará en un aprieto fiscal bastante precario!

Planificación

Estrechamente vinculado al presupuesto, pasemos a las compras planificadas . Esto es cuando uno evita las compras impulsivas e investiga gastos mayores antes de comprar. Para este, emplearemos a Beatrice y Sally nuevamente.

Aunque no lo pensemos, es un arte ser un comprador inteligente. Según el CAG, el Grupo de Acción Cívica y Consumidor Ciudadano, un consumidor inteligente investigará antes de comprar. En otras palabras, un consumidor inteligente no solo compra algo porque lo ve y le gusta; primero hacen un trabajo de piernas. Cuanto más planifique, más segura será su situación financiera.

Para llevar este a casa, comparemos cómo Beatrice y Sally compraron sus refrigeradores más nuevos. Sally, siendo muy espontánea, no pensó mucho en ella. Sí, sabía que su vieja nevera estaba en su último tramo, pero más allá de eso, no lo pensó mucho más. Es decir, hasta el día en que pasó por una gran tienda y vio el refrigerador brillante y elegante que tenían en exhibición. Con su dispensador de hielo de acero inoxidable y automático, ¡fue amor a primera vista! No importa que Sally nunca haya oído hablar de su marca, y no importa que no tenga ni idea de su eficiencia energética. A pesar de no tener ningún plan para hacer una gran compra ese día, se llevó al vendedor más cercano y ¡tenía esa cosa bonita programada para la entrega a domicilio!

Beatrice the Budgeter tomó una ruta muy diferente. La primera vez que notó que las temperaturas en su viejo refrigerador parecían un poco bajas, comenzó a investigar. Ella leyó informes de consumidores, investigó la eficiencia energética, leyó reseñas e incluso llamó a las tiendas para preguntar sobre cuestiones como garantías y tarifas de envío. Mientras tanto, la pobre Sally se sorprendió cuando el repartidor le entregó una factura por $ 50.

Para cuando Beatrice tuvo suficiente dinero ahorrado en el presupuesto de mantenimiento de su hogar, ¡sabía exactamente qué modelo de refrigerador iba a comprar y dónde lo iba a comprar! Hoy, sonríe cada vez que recibe la factura de la luz y ve la pequeña huella que deja su electrodoméstico. ¡Su plan de compras compró su éxito! Como consumidora inteligente, Beatrice evita las compras impulsivas, investiga sus productos, busca tarifas ocultas y compra ventas.

Lamento decir que no se puede decir lo mismo de Sally. Sí, sus maneras espontáneas le permitieron conseguir un frigorífico de aspecto afilado. Sin embargo, absorbe electricidad como una ballena y ya ha requerido dos reparaciones bastante considerables.

Proteccion

Hablando de reparaciones, esto nos lleva a nuestro último consejo para convertirse en un consumidor inteligente: protéjase y proteja su compra. Si bien nuestros dos primeros consejos tratan más sobre qué hacer antes de comprar, este último realmente entra en juego en el momento de la compra y después de la compra.

Una forma de protegerse mientras compra es prestar mucha atención en la línea de pago. A pesar de que tanto está computarizado, las cosas pueden salir mal. Asegúrese de que los precios suenen correctamente y de que se respeten los precios de oferta.

Cuando compre en línea, tenga cuidado al dar información personal. Al igual que lo haría Beatrice, ¡investigue y asegúrese de que el sitio sea seguro! Además, consulte el sitio para ver si hay tarifas ocultas, como cargos de envío o ‘tarifas de membresía’ mensuales, que se cobran simplemente por realizar una compra.

Una vez realizada la compra, un consumidor inteligente se ahorrará el papeleo que acompaña a la compra. Esto incluye cosas como recibos, manuales, garantías y cualquier tipo de instrucciones. Si tiene esta documentación, las devoluciones serán más fáciles. Mantener su papeleo organizado y disponible también hará que obtener piezas de repuesto o tratar con el servicio al cliente sea mucho menos estresante. Pregúntale a Beatrice. Antes de que su vieja nevera finalmente mordiera el polvo, había utilizado su documentación original para reemplazar la fábrica de hielo y el termostato.

Resumen de la lección

Hay muchos pasos que se pueden tomar para convertirse en un consumidor inteligente que vive y compra dentro de los Estados Unidos.

Uno de esos pasos es emplear un presupuesto. Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos durante un período de tiempo determinado. Es un plan preestablecido sobre cómo gastar su dinero. Toma en cuenta gastos fijos o gastos que no fluctúan. También permite que su cuidador esté preparado para cosas inesperadas como reparaciones de automóviles o gastos médicos.

Un consumidor estadounidense inteligente también evita comprar por capricho. En cambio, practican las compras planificadas . Evita las compras impulsivas e investiga gastos mayores antes de comprar. Aquellos que planifican sus compras compran ventas, investigan productos y consultan opiniones de consumidores.

Los consumidores inteligentes también se protegen a sí mismos y a sus compras. Guardan todo el papeleo que viene con su transacción, prestan mucha atención a los precios en el momento de su transacción y son escrupulosos sobre la información personal que comparten mientras están en línea y en persona.

Glosario

¿En qué gastas tu dinero?

Resultado de aprendizaje

Después de ver y escuchar esta lección en video sobre el gasto inteligente del consumidor, debe estar preparado para:

• Definir el término ‘presupuesto’
• Explicar cómo funciona el proceso de presupuestación.
• Discutir la importancia de las compras planificadas.
• Reconocer cómo proteger su información personal