Importancia de la asignación en el presupuesto personal

Definición de asignación personal

Ethan ha estado prestando mucha atención a sus finanzas personales últimamente y está trabajando en un presupuesto. Una consideración que surgió fue la idea de usar una asignación personal y agregar una línea en el presupuesto para eso. ¿Qué es una asignación personal? Bueno, el presupuesto de Ethan ya incluye las cosas importantes, como el cheque del alquiler, el pago del automóvil, los servicios públicos, la gasolina y los alimentos. Pero, ¿qué pasa con las cosas discrecionales o no esenciales, como una taza de café elegante, un nuevo videojuego o una noche de fiesta con amigos?

Una asignación cubre estos artículos y le permite a alguien planificar estos gastos y evitar gastar más dinero del que permite el presupuesto. Las asignaciones le permiten a Ethan gastar sin culpa siempre y cuando no exceda su límite. Dado que los fondos se contabilizan por adelantado, estos gastos no harán que rompa su presupuesto, siempre y cuando siga el presupuesto.

Configurar una asignación

Entonces, ¿cómo averigua Ethan cómo establecer su asignación? Lo que pasa con las finanzas personales es que, por naturaleza, no existe una regla estricta. Lo primero en el presupuesto debe ser lo esencial: comida, vivienda, servicios públicos y los gastos necesarios para trabajar y llegar al trabajo. Después de eso, debe considerar las cosas menos urgentes pero aún importantes, como los ahorros para la jubilación o reservar dinero para un automóvil nuevo o una boda. Si tiene deudas, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito, eso reducirá la cantidad de sus ingresos discrecionales. Recuerde, los ingresos discrecionales son el dinero que Ethan necesitaría para esa taza de café, el videojuego y la noche con amigos.

Ethan tiene un par de opciones para establecer una línea de asignación en el presupuesto. Un método sería sumar todos sus otros gastos, restarlos de sus ingresos y usar lo que queda como su asignación. La desventaja de esta técnica es que podría no permitir ningún gasto discrecional. También podría establecer un porcentaje específico, digamos 5% o 10% de sus ingresos como asignación personal. Con esta técnica, Ethan debe tener cuidado de asegurarse de que no le falte cambiar ningún otro elemento del presupuesto. Lo importante es que la cantidad es una decisión intencionada.

Si se utiliza un método de porcentaje, Ethan debe definir qué tipo de gastos se incluyen en la categoría de asignación personal. Si incluye ropa, por ejemplo, la proporción podría llegar al 30% de sus ingresos totales. Tal vez la asignación cubra necesidades especiales en lugar de ropa básica a un precio modesto. Parte de establecer un presupuesto efectivo es estar absolutamente seguro de qué artículo de línea o cantidad de dinero proviene de cada gasto y poder realizar un seguimiento de todo.

Mantener el rumbo

El gran desafío con una asignación personal es que ceñirse a ella es mucho más complicado que elegir un número. Ethan primero deberá tomar una decisión sobre cómo usar el dinero. ¿Sacará esa cantidad en efectivo cada mes? La ventaja de ese método es que una vez que se acaba el dinero, Ethan no puede gastar más. Una tarjeta de débito sería conveniente, pero requiere mucha más autodisciplina. Pero al menos con una tarjeta de débito existe el límite de lo que hay en la cuenta corriente. Una tarjeta de crédito es una opción, pero si no se ajusta a un límite que pueda pagarse al final del mes, se acumulará una deuda de alto interés.

El comportamiento humano juega un papel muy importante en el cumplimiento de la asignación presupuestada. A veces, los amigos, compañeros de trabajo e incluso otras personas importantes o un cónyuge pueden fomentar el gasto excesivo. Los artículos de impulso, como las máquinas expendedoras, las golosinas o la mercadería estratégicamente ubicada en las tiendas, fomentan el gasto sin pensar demasiado en ello. Y no olvide el deseo de comprar un auto nuevo o tomar unas vacaciones caras.

Parte de ceñirse a una asignación es ser consciente de estas posibles trampas y modificar comportamientos según sea necesario. Algunas de estas situaciones se pueden mitigar fácilmente, como pedir un refresco en lugar de alcohol mientras cena fuera. También podría considerar comprar bocadillos a granel en el supermercado en lugar de comprar uno a la vez. Conseguir un cónyuge a bordo con un presupuesto puede requerir conversaciones en profundidad y posible trabajo con un consejero o asesor financiero. Además, podría ser más fácil ceñirse al presupuesto y pagar los automóviles o las vacaciones haciendo una partida separada para esos gastos.

¿Qué sucede si hay un desliz y Ethan gasta demasiado dinero? Lo primero que debe hacer es reconocer el problema. ¿Está gastando demasiado dinero en café? Tal vez necesite evitar la cafetería y hacer la suya propia en casa. Ethan puede volver a equilibrar su presupuesto total al intentar intercambiar fondos de otra línea de pedido. Tal vez pueda saltarse ese viaje por carretera que estaba planeando el próximo fin de semana para ahorrar gasolina y equilibrar el presupuesto de esa manera. Dado que la presupuestación es un proceso continuo, puede reevaluar sus asignaciones para el próximo mes y hacer ajustes.

Resumen de la lección

Una asignación permite a una persona gastar en gastos discrecionales sin dejar de tener en cuenta esos fondos en el presupuesto. Dado que se presta atención y pensamiento consciente a estos gastos, es posible divertirse sin gastar demasiado. El efectivo y la supervisión cuidadosa de la tarjeta de crédito o débito son formas de ceñirse al monto de la asignación. Es importante que el sistema y la cantidad elegidos funcionen para esa persona, ya que deben ceñirse a la asignación a pesar de peligros como las compras de lujo o impulsivas. Afortunadamente, los errores se pueden mitigar o corregir. Si no se puede encontrar el dinero en otra parte del presupuesto de ese mes para compensar un déficit, la diferencia se puede contabilizar en el próximo mes, como último recurso.