Rodrigo Ricardo

Informe de transacciones de divisas: reglas

Publicado el 24 septiembre, 2020

Informe de transacciones de divisas

Tom vendió recientemente su automóvil por $ 11,000 y se sorprendió de que el comprador insistiera en pagar en efectivo. Después de firmar el título, Tom inmediatamente llevó el dinero a su sucursal bancaria local para depositarlo en su cuenta bancaria. El cajero del banco lo felicitó por su venta, pero bromeó diciendo que era malo para ella ya que tenía que hacer más trámites. ¿De qué está hablando? En este caso, la transacción de Tom requiere que el banco complete un Informe de transacciones de divisas. Echemos un vistazo a qué es esto y las reglas que lo rodean, así como el peligro de evitar intencionalmente este requisito de información.

Reglas

Un informe de transacciones de divisas es un formulario que utilizan los bancos estadounidenses para informar sobre transacciones financieras que superan los $ 10,000. El informe es un formulario completado por el banco y enviado a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro. Estos formularios se utilizan para prevenir el lavado de dinero mediante el seguimiento de transacciones grandes. Los delincuentes utilizan el blanqueo de capitales para hacer que parezca que el dinero obtenido ilícitamente se obtuvo legalmente.

Existen tres excepciones para generar un informe de transacciones monetarias. Los bancos no están obligados a informar sobre sus propias transacciones. Las agencias gubernamentales federales, estatales y locales también están exentas de los informes de transacciones monetarias. Finalmente, las corporaciones que cotizan en bolsa que cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York, NASDAQ o la Bolsa de Valores de Estados Unidos están exentas del requisito de información.

Estructuración

Después de enterarse de estas reglas y papeleo, Tom pensó que tal vez podría evitarlo haciendo un depósito de $ 9,000 y un depósito separado de $ 2,000. El cajero le informó que sería una mala idea ya que en realidad es un delito. ¿Qué crimen es ese? Intentar deliberadamente realizar varias transacciones más pequeñas para evitar la activación de un Informe de transacciones de divisas se conoce como estructuración . La estructuración puede resultar en una condena por delito grave, posible tiempo en la cárcel e incluso la incautación del dinero por parte del gobierno.

Ahora, el alcance de las sanciones depende de si se involucró o no alguna otra actividad ilegal. Un traficante de drogas que intente lavar dinero o el propietario de una pequeña empresa que intente hacer trampa con sus impuestos serán castigados con más dureza que una situación como la de Tom. Una consideración cuidadosa también es la Ley de Secreto Bancario que estableció el límite de $ 10,000 en la década de 1970. La inflación ha significado que, con el paso del tiempo, se tengan que reportar significativamente más transacciones, lo que facilita la estructuración accidental de pagos. La forma de evitar esto es realizar todas las transacciones bancarias que se pueden realizar como una sola transacción como una sola transacción en lugar de dividirlas.

Resumen de la lección

La Ley de secreto bancario requiere que las transacciones bancarias que superen los $ 10,000 requieren que el banco complete un Informe de transacciones en moneda . Estos formularios se envían a la Financial Crimes Enforcement Network y ayudan a prevenir el lavado de dinero . Existen excepciones al requisito de información para bancos, agencias gubernamentales y corporaciones que cotizan en bolsa. Intentar deliberadamente realizar transacciones más pequeñas para evitar el requisito de informar es un delito grave conocido como estructuración .

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