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Instituciones financieras en Australia

Publicado el 18 septiembre, 2020

Instituciones financieras australianas


Financiamiento de empresas
Instituciones financieras australianas

Cuando piensa en el término ” instituciones financieras “, lo primero que piensa es probablemente un banco. Pero hay muchos más lugares que voluntariamente aceptarán su dinero (¡con fines de inversión, por supuesto!) En Australia. No solo hay bancos, sino que tenemos firmas de inversión, financieras, compañías de seguros de vida, fideicomisos, etc. E incluso se les asignan categorías propias.

Las instituciones financieras australianas se dividen en tres categorías: instituciones de depósito autorizadas (ADI); instituciones que no pertenecen a ADI; y aseguradoras y administradoras de fondos. Veamos todas las instituciones financieras, según su categorización.

Instituciones de captación de depósitos autorizadas (ADI)

Una ADI (institución autorizada para recibir depósitos) son lugares que pueden guardar su dinero como depósitos y utilizar el nombre del banco, la cooperativa de crédito o la sociedad de crédito hipotecario en su título.

Bancos

Un banco es el primer lugar al que la mayoría de nosotros iríamos cuando financiamos un negocio. Un banco puede otorgar un préstamo para satisfacer sus necesidades comerciales. Sin embargo, los bancos no solo entregarán grandes cantidades de dinero. Querrán tener su plan de negocios, pronósticos de ventas y estados de flujo de efectivo; es posible que le pidan que ponga parte de su propio capital en el negocio.

Los bancos también le preguntarán sobre su experiencia en operaciones comerciales y querrán ver sus declaraciones de impuestos y datos sobre sus propios activos. En otras palabras, se preguntan: ¿Cómo podría pagar lo que le debe al banco si el negocio falla?

Para fines comerciales, el banco es el más común; existen sociedades de crédito hipotecario y uniones de crédito, pero muchas de estas instituciones se centran en préstamos personales para vivienda y otros servicios.

Instituciones ajenas a ADI

Las instituciones que no son ADI no están sujetas a las mismas regulaciones que los bancos. Sin embargo, todavía están regulados y aún ofrecen opciones de inversión para una empresa.

Compañías financieras

Para las pequeñas y medianas empresas, una compañía financiera puede ser una opción para obtener préstamos o financiamiento. Los fondos se obtienen de inversiones en el mercado.

Aseguradoras y Administradoras de Fondos

Las aseguradoras y los administradores de fondos no son bancos ni firmas de inversión pura, pero brindan opciones de financiamiento para negocios (o ingresos para empleados jubilados). Veamos algunos ejemplos de aseguradoras e instituciones de gestión de fondos que pueden ayudar en la financiación empresarial.

Compañías de seguros de vida

Una compañía de seguros de vida proporcionará los pagos en caso de fallecimiento. Si tiene una sociedad, los fondos van al socio sobreviviente. Las compañías de seguros de vida también ofrecen opciones de inversión que a menudo están vinculadas al plan de seguro de vida: puede utilizar el seguro de vida como un medio para proteger su negocio mediante un acuerdo de compra / venta.

En este acuerdo, aún contrata un seguro de vida para el otro socio / copropietario. En caso de fallecimiento, el negocio puede continuar. No es un vehículo para financiar o poner en marcha el negocio desde cero.

Fondos de jubilación

Un fondo de jubilación es un término elegante para describir los planes de jubilación. Es decir, guarda dinero con el tiempo (generalmente con impuestos diferidos) en un plan de ahorro para la jubilación de los empleados. Todos los rangos de negocios pueden establecer estos fondos. El fondo en sí es administrado por un asesor profesional, y el fondo tiene una amplia gama de opciones de inversión. Los empleadores también pueden poner dinero en estos fondos, por ejemplo, una contrapartida pagada por la empresa para los empleados.

Fideicomisos públicos de unidad

Otro tipo de herramienta de inversión, el fideicomiso de unidad pública es un conjunto de fondos. Estos fideicomisos son a menudo subsidiarias de bancos o compañías de seguros. Normalmente, el fondo común de dinero es específico, por ejemplo, inversiones inmobiliarias, mercados monetarios, efectivo, etc. Se trata de una herramienta de inversión para las finanzas personales o comerciales.

El beneficio de un fideicomiso de unidad es que puede ser parte de una inversión mayor, como un edificio de apartamentos de gran altura, sin pagar la factura completa. Como un fondo de jubilación, su inversión se distribuye entre varias inversiones. Pero se le puede pagar mucho antes de la jubilación. Los ingresos se pueden pagar trimestralmente en algunos planes.

Esta no es una fuente de ingresos para iniciar un negocio, pero puede ofrecerle financiamiento y capital continuo para el futuro.

Bolsa de Valores de Australia

Por último, tenemos la Bolsa de Valores de Australia , que es un mercado de valores. En este mercado se negocian acciones de empresas. Invertir en el mercado de valores directamente puede ser de alto riesgo / alta recompensa, y puede perder una tonelada de dinero. Para la inversión a largo plazo, las acciones son viables, pero la clave es el largo plazo. No espere ganar dinero rápido para su negocio invirtiendo en acciones.

Resumen de la lección

Hay varias opciones para financiar negocios en Australia. Desde el banco tradicional que otorga un préstamo comercial hasta las compañías de seguros de vida que brindan oportunidades de inversión. Un banco es una ADI (institución autorizada para recibir depósitos) . También hay instituciones que no pertenecen a ADI que pueden proporcionar financiamiento / inversión para empresas ( compañías financieras ). Las aseguradoras y los administradores de fondos también brindan oportunidades de inversión: puede utilizar compañías de seguros de vida para cubrir la vida de sus socios comerciales y financiar un negocio; los fondos de jubilación son inversiones realizadas para la jubilación de los empleados; y fideicomisos de unidad públicapueden ser inversiones / fuentes de financiación. Finalmente, la Bolsa de Valores de Australia es un mercado de valores. Allí hay muchas oportunidades de inversión, pero también un mayor riesgo que los fondos bancarios o administrados.

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