IRA conyugal: definición y características

¿Qué es una IRA?

Antes de que pueda aprender sobre una IRA conyugal, ¡primero debe saber qué es una IRA! IRA significa Cuenta de jubilación individual y, como su nombre indica, es una cuenta creada específicamente para la jubilación de una persona. Para la mayoría de las cuentas IRA, no podrá retirar dinero hasta que haya cumplido cierta edad, pero puede contribuir antes de esa fecha. Todas las cuentas IRA tienen límites sobre cuánto puede contribuir cada año. Para contribuir a su IRA, debe ser menor de 70-1 / 2 años para una IRA tradicional y debe haber ganado ingresos sujetos a impuestos. Las cuentas IRA Roth no tienen ninguna limitación de edad.

La IRA conyugal

Una IRA conyugal es en realidad una disposición fiscal que permite a los cónyuges que no trabajan contribuir a una IRA. Por ejemplo, digamos que su cónyuge está trabajando y usted no. Su cónyuge puede estar contribuyendo tanto a su propia IRA como a la suya. Su IRA todavía le pertenece, incluso si su cónyuge es el único que contribuyó con dinero. Su IRA tendrá su nombre y su número de seguro social adjuntos, así que a los ojos del IRS, ¡es su activo!

También puede contribuir a su cuenta IRA conyugal siempre que esté casado, presente sus impuestos con un estado civil de ” casado, declarando conjuntamente ”, y su ingreso imponible del trabajo , todos los ingresos imponibles y los salarios que reciba por trabajar o de ciertos pagos por discapacidad, debe ser mayor que sus contribuciones totales de IRA. En realidad, una IRA conyugal no es diferente de cualquier otra IRA, excepto que hace posible que los cónyuges que no trabajan o con bajos ingresos aprovechen al máximo las IRA.

A continuación, se muestra una tabla que muestra las diferencias entre una IRA conyugal y una IRA normal.

Contribuciones a la IRA

El IRS establece límites sobre cuánto puede contribuir a una IRA. Esto se aplica tanto a las cuentas IRA del cónyuge como a todas las cuentas IRA en general. El total de sus contribuciones a la IRA no puede ser mayor que su ingreso imponible del trabajo. A partir de 2015 y 2016, puede contribuir hasta $ 5,500 si tiene menos de 50 años y hasta $ 6,500 si tiene 50 años o más. Estos límites de contribuciones son por persona o por IRA, por lo que si usted y su cónyuge tienen IRA, cada uno de ustedes podría hacer contribuciones hasta el límite anual.

Ventajas

Aprovechar esta disposición de IRA conyugal del IRS tiene tanto un beneficio fiscal como beneficios personales.

En cuanto a los impuestos, sus contribuciones a la IRA pueden ser deducibles de impuestos según sus ingresos y si tiene una IRA deducible o no deducible. Si sus contribuciones son deducibles de impuestos, eso significa que se destinarán a sus pagos de impuestos. A veces, esto puede darle un reembolso más alto cuando presente sus impuestos.

A nivel personal, poder contribuir a una IRA, incluso cuando no esté empleado, puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras para la jubilación. Aunque $ 5,500 (o $ 6,500 dependiendo de su edad) no parece mucho, se suma. Este dinero también le generará intereses. Con una IRA conyugal, también tiene acceso a las mismas opciones de inversión que cualquier otra cuenta IRA. Puede elegir fondos mutuos o acciones y bonos, entre otras opciones.

Estas opciones generalmente le brindan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales de los bancos. Una tasa de interés más alta significa que su dinero crece más rápido. Si elige fondos mutuos para su IRA y contribuye $ 5,500 y su tasa de interés es del 18 por ciento para el año, al final del año, habrá ganado $ 5,500 * 0.18 = $ 990. ¡Eso es casi mil dólares que ha ganado en solo un año! Puede ganar bastante contribuyendo a su IRA incluso cuando no está trabajando.

Resumen de la lección

IRA significa Cuenta de jubilación individual y, como su nombre indica, es una cuenta creada específicamente para la jubilación de una persona. Para contribuir a una IRA, debe haber obtenido ingresos sujetos a impuestos. A partir del año fiscal 2015-16, el límite de contribución para todas las cuentas IRA es de $ 5,500 si tiene menos de 50 años. Si tiene 50 años o más, entonces su límite de contribución es de $ 6,500.

Una IRA de cónyuge es una disposición fiscal que permite a los cónyuges que no trabajan contribuir a una IRA. Una IRA conyugal en realidad no es diferente de cualquier otra IRA, con la excepción de que le permite a usted oa su cónyuge contribuir, incluso cuando no obtienen ingresos sujetos a impuestos. Los beneficios de contribuir a una cuenta IRA conyugal son que es deducible de impuestos y sus contribuciones crecerán con los intereses con el tiempo, aumentando sus fondos de jubilación.