Métodos para reducir las primas de seguros para empleadores

Seguro comercial

La junta directiva de XYZ ha encargado a Anthony, el director de gestión de riesgos, la identificación de métodos para reducir los enormes costos de los seguros. Si bien Anthony está bien versado en otros temas de gestión de riesgos, el seguro no es uno de ellos. Hoy, Anthony se reúne con la compañía de seguros de la compañía para discutir estrategias para reducir sus primas. Las primas representan una suma pagada a la compañía de seguros a cambio de una cobertura. Durante el resto de esta lección, exploraremos diez sugerencias para reducir las primas de seguros comerciales y analizaremos la práctica del autoaseguro.

Diez sugerencias para reducir las primas de seguros comerciales

El agente de seguros de XYZ comienza agradeciendo a Anthony por el negocio de XYZ y le asegura que están recibiendo un descuento de pólizas múltiples por llevar todas sus pólizas de seguro con la misma compañía. Sin embargo, admite que debido a la presión económica y las condiciones del mercado, las primas han aumentado, pero es posible que aún haya descuentos disponibles. Luego, el agente comenzó a revisar diez áreas en las que XYZ posiblemente podría reducir las primas de seguros.

Actualizar archivos de seguros

El agente le da a Anthony una copia de todas las pólizas de seguro de XYZ. Anthony las compara con las pólizas del archivador e identifica una póliza antigua en la que la compañía de seguros ha cerrado, pero las primas aún se retiran de la cuenta bancaria de XYZ. El agente sugiere ponerse en contacto con la empresa de servicios, detener los retiros y solicitar un reembolso de las primas.

Revisar las páginas de declaración de seguros

La página de declaración enumera el asegurado, la compañía de seguros, lo que está cubierto, los tipos de coberturas, los límites de la póliza (montos de cobertura), los deducibles (pago requerido del asegurado antes de resolver un reclamo) y la fecha de vigencia y vencimiento. El agente identifica dos áreas de ahorro en la página de declaraciones. Primero, un camión que XYZ ya no usa todavía está cubierto. Pueden eliminar la cobertura y reducir su prima de automóvil. En segundo lugar, aumentar los deducibles en todas las pólizas puede reducir las primas. Cuanto mayor sea el deducible que elija XYZ, menor será la prima que pagará XYZ y viceversa. El agente sugiere que Anthony haga este cambio ya que la compañía tiene suficiente efectivo para cubrir los deducibles.

Elimina las coberturas superpuestas o innecesarias

En ocasiones, las organizaciones tienen coberturas inadecuadas o innecesarias o pueden tener dos pólizas de seguro que brindan coberturas similares. Por ejemplo, cada ejecutivo de XYZ está cubierto por una póliza general personal que los protege de la responsabilidad derivada de negligencia. El agente señala que las pólizas generales personales son irrelevantes para la responsabilidad del empleador. Por lo tanto, es una cobertura innecesaria desde una perspectiva empresarial.

Revisar listas de empleados

El agente sugiere que Anthony revise la lista de conductores con pólizas de automóviles para confirmar que aún son empleados. Los empleados con malos antecedentes de conducción aumentan las primas, pero si ya no están empleados, las primas disminuirán. Anthony confirma que la lista de empleados de XYZ está actualizada.

Clasifique adecuadamente a los empleados

La mayoría de los estados requieren que los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores que proporciona reemplazo de salario y beneficios a los empleados lesionados o beneficios por muerte a la familia del empleado que falleció en el transcurso del empleo. Anthony y el agente se embarcan en el tedioso proceso de clasificar a cada empleado. Encontraron algunos conserjes clasificados como trabajadores de la construcción que aumentaron significativamente su prima. Claramente, el trabajo de un conserje es menos riesgoso que el de un trabajador de la construcción, y clasificar adecuadamente a estos empleados redujo la prima de seguro de XYZ.

Crea un plan de seguridad

Los planes de seguridad son herramientas preventivas que minimizan los peligros y reducen la responsabilidad que, a cambio, pueden reducir las primas. Por ejemplo, XYZ diseñó un plan de evacuación en caso de una emergencia e instaló letreros a batería en sus edificios. El agente le dice a Anthony que no se le informó de estos cambios por los cuales XYZ puede recibir un descuento.

Implementar un programa de salud

Adoptar una política de no fumar, proporcionar refrigerios saludables en la máquina expendedora y ofrecer un programa de ejercicios antes o después del trabajo o durante el almuerzo posiblemente disminuya la compensación del trabajador y las primas de salud. Anthony comparte que muchos empleados de XYZ están participando en un programa de pérdida de peso, y proporcionará los detalles más adelante para ver si se aplica un descuento en la prima de su seguro médico grupal.

Capacitar a los empleados

El agente explica que capacitar a los empleados sobre las pautas de seguridad y salud; procedimientos para emergencias, desastres naturales y violencia en el lugar de trabajo; o enviar empleados a un curso de manejo defensivo puede reducir las primas en varias pólizas de seguro. Anthony afirma que trabajará con el departamento de recursos humanos para identificar todas las capacitaciones durante el último año y enviar por correo electrónico los detalles.

Únase a organizaciones comerciales o industriales

El agente sugiere que Anthony revise las membresías de XYZ con organizaciones comerciales o industriales para determinar si hay descuentos disponibles a través de otras compañías para algunas de sus pólizas de alta prima. Anthony toma nota de investigar este tema una vez que termine la reunión.

Pregunte por los descuentos

El agente le pide a Anthony que determine si se han producido cambios importantes recientes para determinar si se aplican descuentos adicionales. Los ejemplos incluyen descuentos para alarmas de humo que funcionan con baterías, rociadores contra incendios en áreas no requeridas por el código de la ciudad y remodelaciones con materiales no combustibles.

Autoaseguro

Después de que el agente y Anthony terminaron de discutir las diez formas en que XYZ podría reducir sus primas de seguro, el agente afirma que XYZ debería considerar la posibilidad de autoasegurarse en algunas áreas, aunque la sugerencia puede llevar al agente a problemas con su empleador. El agente explica que el autoseguro se refiere a una organización que mantiene fondos para cubrir pérdidas en lugar de comprar una póliza de seguro.

Anthony le pide al agente que identifique ejemplos de dónde las organizaciones han tenido éxito en autoasegurarse. El agente se abstiene de enumerar coberturas específicas y declara organizaciones de beneficios de autoseguro que experimentan pocas reclamaciones dentro de una determinada categoría, lo que puede ahorrarles una cantidad sustancial de dinero. Por ejemplo, una organización cuya fuerza laboral trabaja desde casa puede recibir ahorros sustanciales en el seguro de compensación del trabajador al autoasegurarse. El agente le pide a Anthony que reflexione un poco sobre esta área y discuta la idea con los ejecutivos y la junta directiva de XYZ. Anthony agradece al agente por su ayuda y le pide que envíe un total de ahorros en las primas de su conversación de hoy.

Resumen de la lección

Las primas representan una suma pagada a la compañía de seguros a cambio de una cobertura. La revisión de las pólizas de seguro para garantizar las coberturas relevantes, los empleados actuales y la selección de los deducibles adecuados puede garantizar ahorros sustanciales. El establecimiento de programas de seguridad y salud puede prevenir pérdidas y puede proporcionar descuentos en las primas. Por último, solicitar cotizaciones de otras compañías con organizaciones miembro o autoasegurarse presenta opciones viables para reducir las primas de seguros. Una empresa también puede considerar la opción de autoasegurarse , mantener fondos suficientes para cubrir posibles reclamaciones, en lugar de comprar un seguro.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador