Presupuestos domésticos y gestión financiera personal

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

¿Qué es un presupuesto?

Cooper accedió a su cuenta bancaria en línea y vio que su cuenta tenía un valor negativo de $ 125.00. Condujo hasta el banco para hablar con un banquero personal, que revisó la cuenta de Cooper y le dijo que había sido negativa o sobregirada todos los meses desde que se abrió. Sobregirado significa que Cooper había gastado más dinero del que tenía en su cuenta.

El banquero le preguntó a Cooper si alguna vez había hecho un presupuesto mensual y le explicó que un presupuesto es una aproximación escrita de cuánto dinero ingresa y cuánto dinero sale. Cooper le dijo al banquero que nunca hizo un presupuesto, pero que estaría interesado en aprender. El banquero le dijo a Cooper que el banco tiene un tutorial sobre administración financiera personal , que abarca la evaluación del presupuesto, el gasto, el ahorro y la inversión de una persona. El banquero llevó a Cooper a la sala de conferencias para acceder al tutorial en línea y le dijo que primero comenzara con la sección de presupuesto.

Ingresos del hogar

Hay varios tipos de ingresos familiares: sueldo o salario, intereses, bonificaciones, propinas y comisiones.

Los salarios son ingresos de los trabajadores por horas. Por ejemplo, si trabaja 40 horas por semana a $ 10 por hora, su salario semanal es de $ 400 (40 * $ 10). Por el contrario, los trabajadores asalariados reciben una compensación fija independientemente del número de horas que trabajen. El interés es el dinero recibido de inversiones. Un bono representa los ingresos recibidos por una circunstancia o incentivo especial. Las propinas son ingresos recibidos por servicios. Por último, las comisiones se pagan en función de cuánto se vende o un porcentaje de las ventas.

El tutorial le pide a Cooper que ingrese todos los ingresos mensuales de su hogar. El sistema separa los ingresos en base a fijo y variable. Los ingresos fijos, como los salarios, no cambian. Sin embargo, los ingresos variables, como salarios, intereses, bonificaciones, propinas y comisiones, cambian. Es imperativo comprender sus ingresos fijos y variables. Ingresos fijos en los que puede confiar, pero los ingresos variables deben estimarse cuidadosamente para garantizar que pueda cumplir con sus obligaciones mensuales.

Gastos del hogar

Los gastos se definen como el costo de mantener una casa. Los gastos también se separan en fijos y variables. Ejemplos de gastos fijos son el alquiler, el pago del automóvil, los pagos con tarjeta de crédito, el seguro y los pagos de préstamos estudiantiles. Los gastos variables pueden incluir gasolina para su automóvil, servicios públicos, alimentos y servicio de telefonía celular.

Ingresos discrecionales

El sistema calcula los ingresos discrecionales de Cooper restando los gastos de los ingresos. Le quedan $ 950 después de pagar sus gastos. Ahora, todavía quedan algunas decisiones importantes por tomar con este ingreso discrecional: ahorrar, invertir y gastar. La mayoría de las investigaciones muestran que del 10% al 20% de sus ingresos mensuales deben destinarse a ahorros. Una vez que haya acumulado ingresos de cuatro a seis meses en ahorros, puede invertir la cantidad restante. También hay algunos gastos mensuales no incluidos, ya que la cantidad que gasta depende de sus ingresos discrecionales. Estos elementos se denominan no esenciales porque no son necesarios para vivir; por ejemplo, entretenimiento y compras.

El banquero revisa el presupuesto de Cooper y le dice que le queda mucho dinero todos los meses y que nunca debería tener un saldo negativo en su cuenta. Cooper responde diciendo que estaba cometiendo varios errores, como no hacer un presupuesto y gastar demasiado dinero en entretenimiento y compras antes de pagar sus facturas. Él dice que el tutorial lo ayudó a comprender el presupuesto y la importancia de pagar sus gastos primero y luego ahorrar, invertir y gastar en artículos no esenciales.

Resumen de la lección

El presupuesto es un proceso mediante el cual totaliza sus ingresos, resta sus gastos y determina sus ingresos discrecionales. Es importante comprender si sus ingresos son fijos o variables. El ingreso variable debe estimarse con precisión cada mes. Si existe una baja probabilidad de que no reciba el ingreso variable, no debe incluirse en su presupuesto mensual. Los gastos también deben analizarse en función del estado fijo o variable. Después de restar los gastos de los ingresos, obtenemos nuestros ingresos discrecionales. De nuestros ingresos discrecionales, debemos contabilizar los ahorros, la inversión y los gastos no esenciales.

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