¿Qué es un asesor de inversiones? – Definición y tipos

Dar asesoramiento financiero

El papá de Jack, Bob, es un plomero al que le encanta dar consejos financieros. Le da a Jack todo tipo de consejos sobre acciones. También le dice a Jack sobre la importancia de los 401k y dónde debe colocar sus ahorros y cuándo.

Si bien a Bob le encanta darle a Jack muchos consejos financieros y de inversión, ¿eso lo convierte en un asesor de inversiones?

Quizás a Bob le gustaría pensar que sí, pero legalmente Bob no es un asesor de inversiones.

Averigüemos qué es realmente uno de acuerdo con la ley y repasemos también algunos ejemplos de asesores de inversiones.

Pero antes de hacerlo, hay que hacer una distinción matizada. Un asesor de inversiones (con una «o» antes de la «r») es visto como una persona que da consejos de inversión. Un asesor de inversiones (con una » e » antes de la » r ») se considera una empresa que brinda asesoramiento sobre inversiones o como un término que se utiliza para referirse a las leyes relacionadas con el asesoramiento en inversiones, como la Ley de Asesores de Inversiones.

Sin embargo, muchos utilizan los términos de manera bastante intercambiable y denotan una entidad (empresa o persona) que brinda asesoramiento sobre inversiones. Esa es la esencia de la misma.

¿Quién es un asesor de inversiones?

De acuerdo con la ley estadounidense, los asesores de inversiones (asesores) son entidades que cumplen con todos los siguientes criterios:

Criterio n. ° 1. Es una entidad (persona o empresa) que recomienda, asesora, emite informes o proporciona análisis de valores, ya sea directamente o mediante publicaciones.

Criterio # 2. Lo hacen como parte de su trabajo o negocio.

Criterio # 3. Se les compensa por este tipo de trabajo.

Repasemos esto con un poco más de detalle.

Criterio n. ° 1

Para el primer criterio, es posible que se pregunte qué tipo de consejo de inversión es, bueno, en realidad un consejo de inversión. Aquí hay algunas posibilidades de lo que constituye un consejo de inversión:

• Información sobre las tendencias del mercado.
• El suministro de datos, que no sean datos puramente objetivos, fácticos y no selectivos, que sean de naturaleza estadística o histórica.
• Opiniones sobre el asesor de inversiones que debe elegir.
• Información sobre por qué alguien debería invertir en valores en lugar de otros activos, como el arte, por ejemplo.
• Listas de valores que un cliente puede elegir, incluso si no recomienda un valor en particular.
• Asesoramiento o informes sobre valores en general.

Criterio n. ° 2

Un asesor de inversiones puede realizar funciones distintas a las enumeradas en el Criterio n. ° 1. Esta puede, pero no tiene por qué ser su principal línea de trabajo.

Siempre que una entidad diga que proporciona, en realidad proporciona o recibe una compensación por asesoramiento de inversión, esto es parte de su trabajo o negocio.

Criterio # 3

Por último, es posible que también se pregunte qué significa realmente la compensación.

Por ley, la compensación puede ser cualquier forma de beneficio económico. Este beneficio económico puede pero no debe recibirse del cliente que recibe el asesoramiento de inversión.

Además, la compensación por el asesoramiento de inversión se puede recibir como parte de una tarifa más amplia que se cobra por los servicios en general. En otras palabras, no tiene que ser una tarifa de asesoría separada para contar como compensación por asesoría de inversión.

Tipos de asesores de inversiones

Al igual que con las reglas relativas a lo que constituye un asesor de inversiones, también existen diferentes tipos de asesores de inversiones. Incluyen:

• Administradores de dinero, patrimonio, activos e inversiones en general.
• Asesores de inversiones registrados (asesores) (ARI). Los RIA se refieren a una empresa o persona que se ha registrado en un organismo regulador, como la Comisión de Bolsa y Valores. Estos asesores brindan asesoramiento sobre inversiones y administran las carteras de personas adineradas. Esto significa que a menudo administran grandes cantidades de dinero.
• Los planificadores financieros certificados (CFP) son profesionales financieros que han aprobado un examen específico de la junta y pueden asesorar sobre asuntos distintos a los valores, como impuestos y seguros.

Es posible que otras profesiones, como contables y corredores, se desempeñen como asesores de inversiones si sus consejos no son secundarios a su línea de trabajo.

Resumen de la lección

Un asesor de inversiones es una persona que proporciona conocimientos y análisis de inversiones. La » o » antes de la » r » a menudo se refiere a una persona. Un asesor de inversiones , con una «e» antes de la «r», a veces se refiere a una empresa en lugar de una persona, o como un término legislativo.

En cualquier caso, un asesor de inversiones es alguien que:

1. Proporciona asesoramiento o información directa o indirecta (mediante publicación) sobre inversiones.
2. Asesora como parte de su negocio o línea de trabajo.
3. Se compensa por asesorar.

Los tres criterios deben cumplirse para que una entidad sea considerada asesora de inversiones.

Ejemplos de asesores de inversiones incluyen:

• Administradores de dinero, patrimonio, activos e inversiones.
• Asesores de inversión registrados (asesores) (ARI), que son entidades que se registran en organismos reguladores, como la Comisión de Bolsa y Valores, y administran grandes cantidades de dinero.
• Planificadores financieros certificados (CFP), que son profesionales financieros que también pueden ofrecer otro tipo de asesoramiento financiero no relacionado con valores.

Es posible que otros profesionales financieros, como corredores y contadores, sean considerados asesores de inversiones según la ley. Esto suele suceder cuando dichos profesionales brindan consejos de inversión no incidentales.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador