Revisiones financieras: preparación para inversiones

¿Estás listo?

Esta lección trata sobre los chequeos financieros. Un chequeo financiero es un análisis que realiza sobre sus circunstancias financieras para ver si está en condiciones de invertir parte de su dinero. La inversión podría ser en acciones, certificados de depósito o incluso en el mercado inmobiliario. Las inversiones son todo aquello con lo que puede ganar dinero poniendo dinero en ellas. Abrir un negocio es un tipo de inversión, ya que puede ganar mucho dinero si el negocio tiene éxito. Pero, así como abrir una empresa puede ser riesgoso, las inversiones también pueden serlo. Cualquier dinero que ponga en la inversión debe ser dinero que pueda permitirse perder.

Pero, no puede simplemente despertarse una mañana y decir: “¡Voy a abrir el camión de comida de cupcakes de mis sueños!”. Es posible que no esté en condiciones de hacerlo. De hecho, si invierte prematuramente, cuando no está listo, puede perder todo su dinero y dañar su reputación financiera. Aquí es donde es importante realizar un chequeo financiero. Antes de invertir, querrá realizar un chequeo financiero para ver si está listo para realizar la inversión que está pensando realizar.

Como parte de su chequeo financiero, deberá considerar su bienestar financiero, como sus facturas, sus deudas y su presupuesto. Echemos un vistazo a cada uno de estos con un poco más de detalle.

Sus facturas

Es importante considerar sus facturas ya que estas consumen los fondos disponibles que tiene cada mes. Solo debe realizar una inversión si tiene suficiente dinero para cubrir todas sus facturas más un poco más para un fondo de emergencia más el costo de la inversión.

Querrá sumar todas las facturas que debe pagar cada mes, como el alquiler, los servicios públicos, el teléfono y las facturas de Internet. Además de las facturas reales que recibe, también querrá sumar sus costos mensuales de comida, ropa y entretenimiento. Aunque no reciba una factura mensual por estas cosas, estos son gastos en los que deberá gastar dinero cada mes.

Tus deudas

Además de sus facturas, también es importante considerar sus deudas. Estos también reducen los fondos disponibles que tiene cada mes. Sus deudas son cosas como deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales. También incluye el dinero que haya prestado a otras personas y que deba devolver.

Querrá sumarlos como lo hizo con sus facturas. Una vez que haya hecho esto, puede sumar sus deudas y facturas juntas. Si sus ingresos mensuales exceden esta cantidad, es posible que esté en condiciones de invertir.

Su presupuesto

Su chequeo financiero no estaría completo a menos que revisara su presupuesto. En realidad, querrá incluir su posible inversión en su presupuesto para ver si funciona para usted. Su presupuesto mostrará sus ingresos y sus gastos. Con un presupuesto, podrá ver cuánto está gastando en artículos y cuánto dinero está reservando para ahorros, jubilación y su inversión. Un presupuesto le dará una idea de cuánto dinero puede invertir en su inversión junto con cuánto dinero puede perder.

La información que te puede dar un presupuesto es muy útil a la hora de decidirte por una inversión. Si la inversión requiere más dinero del que permite su presupuesto, probablemente esa inversión no sea buena. Pero si la inversión está dentro de su presupuesto, es posible que pueda seguir adelante con la inversión.

Si su chequeo financiero le dice que ahora no es un buen momento para invertir pero decide invertir de todos modos, es muy probable que termine arruinado. Su inversión le quitará el dinero que necesita para vivir. Puede comenzar a depender del crédito para cubrir sus gastos de subsistencia. Tus deudas aumentarán. Si las cosas continúan, es probable que no pueda pagar sus deudas y que tenga que declararse en quiebra, lo que causará estragos en su puntaje crediticio.

Resumen de la lección

Revisemos. Un chequeo financiero es un análisis que realiza sobre sus circunstancias financieras para ver si está en condiciones de invertir parte de su dinero. Las inversiones son todo aquello con lo que puede ganar dinero poniendo dinero en ellas. Antes de decidirse por una inversión, debe revisar sus facturas, sus deudas y su presupuesto. Si descubre que no tiene el dinero para invertir después de su revisión financiera, sería prudente no invertir. Pero si tiene el dinero, entonces la inversión puede funcionar para usted.