Tasas hipotecarias variables frente a tasas hipotecarias ajustables

Elegir una hipoteca

Cuando las personas compran una casa, generalmente necesitarán una hipoteca para pagarla. La hipoteca es un préstamo bancario. Hay varios tipos de hipotecas entre las que la gente puede elegir. Pueden seleccionar una hipoteca de tasa fija, donde la tasa de interés permanece igual durante todo el plazo de la hipoteca. O pueden elegir una hipoteca de tasa variable o ajustable, donde la tasa de interés puede cambiar durante el plazo de la hipoteca. En esta lección, aprenderá las diferencias entre una hipoteca de tasa ajustable y una de tasa variable.

Primero, conozcamos a Sarah. Ella es una madre soltera con dos niños pequeños. Quiere comprar una casita de tres habitaciones en los suburbios cerca de la escuela de sus hijos y a solo quince minutos de donde trabaja. Sarah tiene un presupuesto ajustado, así que debido a que las tasas de interés son altas en este momento, está considerando obtener una hipoteca de tasa variable o una hipoteca de tasa ajustable. Veamos sus pensamientos mientras revisa los dos tipos diferentes de hipotecas.

Sarah quiere comprar una casa en los suburbios

Hipoteca de tasa variable

Sarah primero mira la hipoteca de tasa variable. Una hipoteca de tasa variable es aquella en la que las tasas de interés cambian con el mercado, pero los pagos mensuales son siempre los mismos. A Sarah le gusta porque sus pagos mensuales serán predecibles y no tendrá que preocuparse de que si las tasas de interés aumentan, sus pagos aumentarán repentinamente. Esto es algo que ella necesita, ya que tiene un ingreso fijo y solo puede pagar una cantidad mensual por su hipoteca.

Hipoteca de tasa ajustable

A continuación, analiza la hipoteca de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable es aquella en la que los pagos mensuales pueden cambiar cuando cambia la tasa de interés. Por lo tanto, si las tasas de interés bajan, los pagos hipotecarios mensuales también serán más bajos. Pero si las tasas de interés suben, los pagos mensuales de la hipoteca también lo harán.

Sarah piensa en esto y, si bien le gusta la idea de que su pago mensual pueda bajar, no le gusta la idea de que también pueda moverse en la dirección opuesta y aumentar.

Tasas de interés

Sarah sabe que su tasa de interés es alta en este momento, por lo que existe una gran posibilidad de que las tasas de interés bajen. Ella ha analizado las tasas de interés durante las últimas décadas y, en este momento, están casi en el punto más alto que jamás hayan alcanzado. Está bastante segura de que, en todo caso, las tasas de interés bajarán.

Las hipotecas de tasa variable y ajustable son más atractivas cuando las tasas de interés son altas, porque es probable que bajen con el tiempo. Cuando las tasas de interés son bajas, las hipotecas de tasa fija son más populares porque la gente no quiere preocuparse de que sus bajas tasas de interés puedan aumentar.

Peligros

Debido a que nunca hay garantía de que las tasas de interés caerán, existe un peligro incorporado en estos tipos de hipotecas. Las tasas de interés también podrían aumentar, y entonces tendría una hipoteca con una tasa de interés alta.

Si tiene una hipoteca de tasa variable, es posible que no se preocupe demasiado, pero si las tasas de interés aumentan, más de su pago mensual se destinará a sus intereses en lugar de su capital. Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, es posible que se vea afectado inesperadamente con un pago hipotecario más alto.

Después de pensar en todo esto, Sarah decide optar por la hipoteca de tasa variable para no tener que preocuparse por su pago mensual. Si las tasas de interés bajan, terminará pagando más de su capital e incluso podría pagar su hipoteca antes.

Resumen de la lección

Revisemos.

Una hipoteca de tasa variable es aquella en la que las tasas de interés cambian con el mercado, pero los pagos mensuales son siempre los mismos. Una hipoteca de tasa ajustable es aquella en la que los pagos mensuales pueden cambiar cuando cambia la tasa de interés.

Estos dos tipos de hipotecas son más populares cuando las tasas de interés son altas, mientras que las hipotecas de tasa fija son más populares cuando las tasas de interés son bajas. Sin embargo, con las hipotecas de tasa variable y ajustable siempre existe el peligro de que las tasas de interés suban. Cuando lo hagan, sus pagos se verán afectados. Para las hipotecas de tasa variable, una mayor parte de su pago se destinará a los intereses. Para hipotecas de tasa ajustable, su pago mensual aumentará.