¿Qué es un valor en finanzas? Definición, tipos y ejemplos

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Definición de valor en finanzas

La definición de seguridad en el mundo de las finanzas se refiere a un instrumento financiero que tiene valor monetario, como una acción o un bono. Es un término amplio para cubrir cualquier tipo de instrumento financiero que represente una inversión. Los valores también se conocen como valores financieros para distinguirlos de la palabra general «valor» que se refiere a salvaguardia. Los valores financieros tienen un valor para su portador que, cuando se negocian con el emisor o se venden a otro inversor, les daría dinero.

La mayoría de la gente estará familiarizada con las acciones y los bonos como valores, pero también pueden existir otros tipos de contratos de inversión, como las obligaciones, que son préstamos sin garantía. Los contratos de futuros y opciones sobre materias primas también son valores financieros que pueden comprarse, venderse y negociarse.

Cómo funcionan los valores financieros

Los valores financieros funcionan como representantes del dinero invertido en una entidad a cambio de un porcentaje de propiedad o un reembolso con intereses. Estos valores permiten a las entidades emisoras recaudar fondos para diversos proyectos y otras necesidades operativas. Los inversores en valores pueden hacerlo porque creen en la misión de la entidad emisora ​​o la utilizan como herramienta de generación de riqueza. En el caso de valores que cotizan en bolsa, como las acciones, la negociación permite a los inversores obtener ganancias rápidas si compran a un precio determinado y venden cuando el precio de las acciones sube por encima del precio de compra original. Cada inversor tiene una motivación diferente por la que invierte en valores financieros.

Para ayudar a que la inversión sea justa y mitigar los riesgos que están fuera del conocimiento de un inversor, cualquier valor que cotice en bolsa en los Estados Unidos debe estar registrado ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). La SEC se creó a raíz de la caída del mercado de valores de 1929 y los efectos consiguientes que causaron la Gran Depresión. Su función en la regulación de los valores es garantizar que las empresas que ofrecen valores financieros al público lo hagan de buena fe y poner a disposición de los inversores para su revisión toda la información relevante sobre su organización y la inversión que se ofrece.

La SEC mantiene una base de datos de informes periódicos requeridos para brindar a los inversores el conocimiento necesario para aceptar el riesgo de la inversión. También hacen cumplir las leyes de valores cuando son violadas.

Tipos de valores en finanzas

Existen diferentes tipos de valores en finanzas que tienen diferentes propósitos tanto para el inversor como para el emisor. En general, los valores se clasifican en títulos de deuda y títulos de renta variable. Los títulos de deuda son aquellos que piden prestado dinero a un inversor durante un período de tiempo determinado con la promesa de reembolso más intereses al final del período. Los bonos son títulos de deuda, ya que son una promesa de reembolsar al inversor el valor nominal del bono más el porcentaje adicional de interés cuando llegue a su vencimiento.

Los valores de renta variable ofrecen una participación en una empresa a cambio de su inversión. Las acciones son uno de los ejemplos más comunes de garantía accionaria, ya que su compra significa propiedad de la empresa, incluso en un pequeño porcentaje. Los valores de renta variable no tienen la obligación de reembolsar el importe original al inversor.

Títulos de deuda frente a títulos de renta variable

Para dar más ejemplos de la diferencia entre títulos de deuda y de capital, a continuación se detallan algunos tipos comunes de ambos valores y cómo se distinguen en el mercado. Los diferentes valores conllevan distintos niveles de riesgo según la volatilidad del mercado y el retorno general de la inversión.

• Las acciones ordinarias son una empresa de valores de capital que emiten las empresas a los inversores a cambio de un porcentaje de propiedad de la empresa. El porcentaje varía según la cantidad de acciones que se poseen, pero cualquiera que posea acciones de una empresa tiene voz y voto en su funcionamiento. Las acciones se ofrecen y negocian en el mercado de valores, y su demanda es la que influye en el precio de las acciones. Los precios subirán a medida que la gente compre más acciones y bajarán cuando se vendan. Si bien una empresa no tiene que devolver a los inversores la cantidad original invertida, puede ofrecer dividendos como parte de la propiedad de acciones, donde un porcentaje de las ganancias se paga a los accionistas de forma periódica.
• Los bonos gubernamentales son un método para recaudar dinero para todos los niveles de gobierno, desde el local hasta el nacional. Un bono del gobierno es una inversión y un título de deuda a largo plazo en el que el tenedor del bono paga el valor nominal del bono y debe conservarlo durante un período determinado de meses o años antes de recibir el monto total con intereses. Los bonos gubernamentales tienen una tasa de interés más baja, pero se consideran una forma de inversión de muy bajo riesgo.
• Los bonos corporativos son similares a los bonos gubernamentales en que la empresa emisora ​​pide prestado dinero por un período de tiempo con intereses. Los bonos corporativos pueden tener estipulaciones diferentes a las de los bonos gubernamentales, como una tasa de interés más alta debido al mayor riesgo que conllevan. Las empresas también pueden optar por reembolsar o rescatar sus bonos antes del plazo establecido. Los bonos corporativos son un título de deuda.

Ejemplos de valores en finanzas

Cuando una empresa ha crecido hasta un tamaño determinado, pueden considerar hacer pública la empresa para sostener sus operaciones sin inversión privada. Más recientemente, muchas empresas de tecnología han pasado de la etapa inicial a ofrecer acciones de la empresa para sostener su crecimiento durante un período de tiempo. Cuando hacen pública la empresa, tienen lo que se conoce como oferta pública inicial o IPO. Este es un anuncio a los inversores bursátiles de que la empresa tiene la intención de recaudar financiación a través de acciones en el mercado de valores y detallará el número de acciones de la empresa que se ofrecen y a qué precio.

Muchas empresas establecidas continúan ofreciendo acciones en el mercado de valores, ya que esto permite otra forma de ingresos fuera de su oferta principal de productos. La participación de propiedad que tienen los accionistas es lo que hace que las acciones sean un valor de capital, y una empresa puede decidir ofrecer incentivos adicionales para las ganancias pagando dividendos ocasionales a los inversores.

Los bonos del Tesoro de los Estados Unidos son un tipo de título de deuda bien conocido tanto por los inversores experimentados como por los legos. La compra de un bono del Tesoro es un ingreso asegurado para el gobierno, ya que el valor del bono comprado es exactamente el indicado en el pagaré. Los bonos del Tesoro se venden por un mínimo de 100 dólares y su vencimiento es de 20 o 30 años. Esto significa que el bono no valdrá el monto original invertido hasta el final de 20 o 30 años, pero cuando lo haga, el gobierno devolverá el monto total más el interés declarado en el momento de la compra. Los bonos del Tesoro no son lo mismo que los bonos de ahorro, que se pueden comprar por cantidades más pequeñas de dólares y períodos de vencimiento más cortos.

Resumen de la lección

Un valor es un instrumento financiero que representa un valor monetario invertido. También conocidos como valores financieros, pueden ser acciones o bonos que las empresas y los gobiernos ofrecen como medio para recaudar financiación. La SEC regula cualquier valor que se ofrece al público para garantizar que los inversores estén protegidos de prácticas desleales que resultarían en la pérdida de dinero de una inversión. Las dos categorías generales de valores financieros son valores de renta variable y valores de deuda. Los valores de renta variable son aquellos que ofrecen una participación en la propiedad de la empresa emisora, como una acción, a cambio de su inversión. Los títulos de deuda representan una empresa o un gobierno que pide prestado dinero a un inversor con la promesa de reembolsarlo con intereses después de un período de tiempo determinado. Los bonos del Tesoro son un ejemplo de título de deuda que el gobierno de Estados Unidos ofrece al público para recaudar fondos para diversos objetivos.

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