Primas de compensación laboral
Steve es propietario de una empresa de transporte local con más de 20 conductores más 10 empleados de apoyo adicionales en la sede comercial. Como empleador, Steve está obligado a comprar un seguro de compensación para trabajadores que cubra el costo del tratamiento y los salarios perdidos después de una lesión en el trabajo. Al igual que otras formas de seguro, Steve debe pagar primas anuales regulares en forma de pago por la cobertura de la póliza. Ayudemos a Steve a comprender cómo se calculan estas primas y qué puede hacer para controlar el costo del seguro de compensación para trabajadores.
Cálculo
Las primas de compensación para trabajadores se basan en tres factores:
- Nómina de sueldos
- Clasificación de trabajo del empleado
- Experiencia en reclamaciones de empresas
La nómina se refiere a cuánto se le paga a un empleado cada año. Luego, la cantidad total se divide por $ 100. La clasificación del trabajo del empleado describe qué tipo de trabajo realiza un empleado y asigna un costo por cada $ 100 de nómina en función del riesgo de que ocurra una lesión. La tasa depende de lo que ese campo profesional experimenta típicamente en costos de pérdidas y gastos. En el caso de Steve, sus conductores están en una categoría de riesgo más alta que el personal de apoyo empresarial, ya que los conductores trabajan en la carretera y con maquinaria pesada, mientras que el resto de la empresa está formado por trabajadores de oficina.
La experiencia de afirmaciones de la empresa es un multiplicador basado en el historial de seguridad de los empleados de la empresa o la experiencia de riesgo en su conjunto en comparación con empleados similares de otras empresas. También se conoce en la industria como modificador de experiencia o MOD. La cifra media utilizada es 1,00. Una empresa con menos accidentes y menos graves tendrá una MOD inferior a 1,00, y una empresa con una tasa de accidentes mayor tendrá una MOD superior a 1,00.
La prima total se calcula usando la fórmula Nómina (por $ 100) X Clasificación X Experiencia
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Digamos que los conductores de Steve ganan $ 1,000,000 al año. Divida eso por $ 100 y obtenemos 10,000. En el estado de Steve, la clasificación de trabajo de los empleados para conductores tiene una tarifa de $ 0.20 por $ 100 de nómina. La compañía tiene una calificación promedio de experiencia en siniestros de 1,00. Inserte eso en la fórmula y obtendremos la prima del seguro para los conductores de Steve como:
10,000 X 0,20 X 1
2000 X 1
$ 2000
Entonces, los conductores de Steve le cuestan un total de $ 2,000 al año en seguro de compensación para trabajadores. A continuación, podría aplicar la fórmula utilizando las cifras de sus trabajadores de oficina para determinar las primas para ese conjunto de empleados. Sume todas las primas y obtendrá el costo total anual del seguro.
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Acciones del empleador
Lo que Steve realmente quiere saber ahora es cómo puede reducir ese costo. Primero, debe darse cuenta de que algunas cosas están fuera de su control. No puede decir que sus conductores sean realmente trabajadores de oficina y merezcan una tarifa más barata. Las clasificaciones de los empleados se basan generalmente en cifras del Consejo Nacional de Seguros de Compensación y están fuera del control de Steve o de la compañía de seguros. Lo que puede hacer es asegurarse de que sus empleados estén debidamente clasificados y trabajar para mantener un programa de seguridad sólido para reducir el modificador de experiencia.
¿Recuerda cómo dijimos que Steve también tiene trabajadores de oficina en su empresa? Si pensara que todos sus empleados calificaron a la tarifa del conductor, ya que es una empresa de camiones, lo más probable es que pague de más, ya que es poco probable que los trabajadores de oficina sean víctimas de un accidente laboral. Asegurarse de que los empleados estén correctamente clasificados podría ahorrar cientos o potencialmente miles de dólares por año.
La otra cosa que Steve puede hacer es esforzarse por hacer que su empresa sea más segura para reducir el número y la gravedad de los planes de compensación para trabajadores. Puede observar las mejores prácticas en el campo, contratar a un consultor para auditar las prácticas de seguridad de la empresa e incluso pedir ideas a sus empleados. Puede que haya algunas cosas que pueda hacer que sean gratuitas o de bajo costo, o el costo se compensa con la reducción de las primas.
Resumen de la lección
Las primas del seguro de compensación para trabajadores se establecen utilizando la fórmula de la nómina X la clasificación del trabajo del empleado X la experiencia en reclamos de la compañía . La nómina se refiere al dinero que ganan los empleados, mientras que la clasificación del trabajo es una tarifa por $ 100 de nómina basada en el riesgo que implica para el empleado. La cifra de experiencia de reclamaciones de la empresa se determina en función del historial de seguridad de la empresa. Asegurarse de que los empleados estén correctamente clasificados de acuerdo con sus perfiles de riesgo y mantener un sólido historial de seguridad puede ayudar a un empleador a reducir el costo de las primas.
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