Los derechos y responsabilidades de los deudores y acreedores
Es un hecho inevitable que muchas partes no cumplen con sus obligaciones contractuales. Cuando una parte no cumple con los términos de un contrato por falta de pago, el deudor tiene derechos que los acreedores deben respetar. No obstante, existen formas legalmente permitidas para un acreedor de una deuda.
Los acreedores pueden tener derecho a tomar el control de los activos u otras cosas de valor relacionadas con los términos del contrato. Del mismo modo, el deudor aún conserva derechos que lo protegen del acoso o acciones criminales por parte del acreedor. Para una breve revisión de estas condiciones, es posible que desee volver a visitar la lección Derechos de recuperación y cobro de deudas.
Aunque esta no es de ninguna manera una lista completa, aquí hay algunos de los derechos y recursos que se aplican a deudores y acreedores.
| Recursos del acreedor | Derechos del deudor |
|---|---|
| Si el dinero adeuda está garantizado, el acreedor puede tomar posesión del activo o activos utilizados como garantía. | Un acreedor tiene prohibido participar en actividades delictivas para facilitar la incautación de la propiedad de un deudor. |
| Un acreedor puede tomar posesión de un automóvil objeto del préstamo. | El acreedor no puede embargar el automóvil si el deudor está físicamente en el vehículo. |
| Si el objeto de un contrato es una hipoteca, el acreedor puede tomar posesión de la propiedad y revenderla. | Si el deudor ocupa la residencia, la recuperación del acreedor debe realizarse de conformidad con las leyes de desalojo locales. |
Para aplicar sus conocimientos, lea y analice los siguientes escenarios. Considere cómo se respetan o no los derechos de los deudores y acreedores en cada una de las instancias ficticias.
Escenario 1: Responsabilidades de los cosignatarios
Después de casi cinco años de estar al máximo o por encima de su capacidad, una mezquita local está lista para expandirse. Esta expansión planificada reubicará temporalmente la mezquita mientras se construye una nueva instalación en el sitio existente. Como parte del contrato, el banco que está financiando el proyecto requirió 10 cofirmantes dignos de crédito para la nueva hipoteca. Los líderes de la comunidad religiosa se acercaron a sus miembros, y los cofirmantes requeridos rápidamente se ofrecieron como voluntarios en efectivo y otros activos para respaldar la hipoteca.
Derechos Humanos Universales: Qué Son, Características y Ejemplos
En un hecho extremadamente desafortunado, el contratista general que construía el nuevo edificio desapareció repentinamente, dejando atrás el edificio sin terminar. Aunque este fue un caso claro de fraude criminal, el banco que tenía la hipoteca exigió el pago. En un esfuerzo por cumplir con su contrato con el banco, se vendieron los materiales para el edificio en construcción. Desafortunadamente, incluso después de la venta, al banco todavía le debían un poco más de $ 15,000.
- ¿Quién o qué entidad es responsable de este saldo?
- ¿Qué pasará si no se paga el saldo pendiente?
- ¿Cuáles son algunos de los términos usados para describir con precisión los eventos en este escenario?
Los remedios del acreedor
En primer lugar, la propia mezquita (en su calidad de organización) es responsable del reembolso. Sin embargo, si no puede hacerlo, los cofirmantes estarán obligados a hacerlo. Tenga en cuenta que en este escenario, la mezquita vendió los materiales de construcción ellos mismos. Si la organización no hubiera hecho esto, el banco habría tenido el derecho legal de tomar posesión de los materiales y deshacerse de ellos de la manera que fuera más ventajosa para él.
Los derechos del deudor
Aunque debe dinero, la mezquita está protegida de determinadas acciones por parte de un acreedor. Primero, a un acreedor no se le permitirá acceder a la propiedad usando fuerza física o amenazas de violencia. El acreedor no puede irrumpir en un edificio, atravesar una cerca o escalar una pared para alcanzar los activos que pretenden recuperar.
Estos son los problemas y términos específicos relacionados con esta situación:
| Término | Ejemplo en el escenario |
|---|---|
| Fraude criminal | El contratista recibió un pago por los servicios que no se prestaron según lo requerido. |
| Colateral | Cualquier cosa de valor (construcción, materiales de construcción, bienes personales de los cosignatarios) que se utilice para garantizar un préstamo. |
| Deficiencia | La cantidad que un deudor aún le debe a un acreedor después de que se hayan aplicado todas las garantías a la deuda. |
| Defecto | La condición que resulta si un deudor no realiza los pagos requeridos a un acreedor. |
Escenario 2: Purga y derroche
Al igual que muchas empresas emergentes, Fix-It-Fast Automotive Experts no iba a lograrlo. Jim, el único propietario por defecto, había comprado un espacio de almacén y estaba «en el negocio». También como muchos empresarios, Jim no se incorporó como empresa. Esto significó que los activos personales y comerciales de Jim no estaban diferenciados legalmente.
¿Qué son los Derechos Humanos en una Democracia?
Le tomó alrededor de un año, pero el fracaso de Jim para hacer su tarea y la falta de perspicacia para los negocios lo afectaron. La quiebra era inevitable. Jim, sin embargo, sabía que los procedimientos de ejecución hipotecaria y desalojo tomaban varias semanas. También sabía que era probable que algunos de sus activos, como sus costosas herramientas automotrices, también fueran embargados.
Jim pensó en su futuro financiero y decidió que no tenía mucho más que perder. Sabía que sus herramientas, vehículo personal y cuentas bancarias personales eran activos que probablemente serían confiscados. Jim decidió ganarle a sus acreedores. Vendió todas las herramientas de la tienda y cualquier otra cosa de valor, y se guardó el dinero en efectivo.
- Con múltiples acreedores y una quiebra inminente, ¿fue la rápida venta de las herramientas por parte de Jim una decisión comercial inteligente?
- ¿Por qué Jim no podía vender su edificio y embolsarse el dinero en efectivo como lo hizo con las herramientas?
- ¿Por qué los bienes personales de Jim (como su vehículo personal) quedaron atrapados en su deuda comercial?
Los remedios del acreedor
Algunos de los acreedores de Jim pueden y perseguirán agresivamente su decisión de vender sus herramientas por dinero en efectivo. No se trata de un negocio inteligente, es un fraude tanto civil como criminal. Su acreedor sigue teniendo derecho a cualquier producto de la venta de cualquier activo que no posea directamente. El acreedor puede presentar un informe ante la policía alegando que Jim se deshizo intencionalmente de cosas que no le pertenecían y se benefició de la venta.
La incapacidad de Jim para convertir su edificio en efectivo rápido se debe a que su banco mantiene un gravamen sobre la propiedad precisamente por esa razón. Finalmente, los activos personales de Jim solo se vieron afectados por este desastre empresarial porque Jim no incorporó su negocio. Esto significa que sus acreedores comerciales pueden (y probablemente lo harán) apoderarse de sus activos personales para satisfacer sus deudas comerciales.
Los derechos del deudor
Como en el escenario anterior, los acreedores de Jim no pueden cometer un acto delictivo para recuperar la propiedad, como irrumpir8 en el almacén o en su casa. Si su automóvil está desocupado y al aire libre, sus acreedores pueden recuperarlo. Si está ocupado o asegurado en un edificio, el acreedor debe esperar. Aunque la mayoría de los activos de Jim pueden incautarse en este escenario, algunos estados tienen leyes que limitan la incautación de su residencia principal y / o posiblemente algunos de sus ahorros para la jubilación.
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