Banco: Definición, tipos y funciones

¿Qué es un banco?

Un banco, por definición, es una institución cuya función principal es almacenar dinero depositado y al mismo tiempo brindar servicios de préstamo a los clientes. Los bancos desempeñan un papel fundamental en la economía porque ayudan a almacenar y crear dinero. Los bancos almacenan dinero de dos maneras. La primera es tener a mano un porcentaje del dinero depositado en caso de que un cliente lo solicite. La otra forma es invertirlo en bonos u otras inversiones como medio para hacer crecer el dinero depositado. Otras funciones que puede ofrecer un banco incluyen el cambio de cheques, la emisión de cheques certificados, transferencias bancarias de una parte a otra y servicios de inversión.

Ejemplos de bancos importantes

La mayoría de los bancos importantes de Estados Unidos no son instituciones gubernamentales, aunque el gobierno debe tener una licencia del gobierno para operar. Proporcionan los mismos servicios que los bancos regionales o más pequeños pero tienen presencia nacional; Esto puede resultar atractivo para algunos desde el punto de vista de la comodidad. Algunos bancos importantes conocidos pueden incluir los siguientes.

• Bank of America
• Chase
• Banco de EE. UU
• Wells Fargo

Bancos importantes de España y Argentina

• Banco BBVA (España / Argentina)
• Banco Santander (España / Argentina)
• Banco Sabadell (España)
• Banco ICBC (Argentina)
• Banco Openbank (España)
• Banco Provincia (Argentina)

Bancos importantes de México

• ABC Capital
• Banca Afirme
• Banca Mifel
• Banco Actinver
• Banco Autofin México
• Banco Azteca
• Banco Bancrea
• Banco Base

Estos bancos son conocidos por la mayoría de la gente como lugares donde recibir préstamos o donde pueden almacenar su dinero. Estos bancos participan en muchos tipos diferentes de banca, lo que les ha ayudado a llegar a ser tan grandes como lo son hoy.

Tipos de bancos

Los bancos se establecen para cumplir diferentes propósitos en los aspectos del crecimiento y la circulación del dinero de una economía. Algunos bancos se centran exclusivamente en un sector bancario, mientras que otros pueden ofrecer diversas ofertas. A continuación te presentamos los diferentes tipos de bancos y para qué sirven:

• Bancos minoristas: esta es la forma de banco más familiar para la mayoría, ya que es el tipo que maneja los fondos de individuos en el público. Los bancos minoristas ofrecen una amplia variedad de productos y servicios a los clientes, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos pequeños y grandes e incluso ciertos productos de inversión.
• Bancos comerciales: los bancos comerciales trabajan exclusivamente para empresas. Son similares a los bancos minoristas en sus ofertas, pero son adecuados para corporaciones u otras instituciones grandes como gobiernos y universidades.
• Bancos de inversión: los bancos de inversión existen únicamente para ayudar a personas y empresas a navegar en el mundo de las inversiones. Proporcionan asesoramiento y facilitan fusiones y adquisiciones. También ayudan a las empresas a recaudar fondos para obtener capital cuando sea necesario. No ofrecen servicios regulares de cheques y ahorros como los bancos comerciales y minoristas.
• Bancos centrales: los bancos centrales existen para establecer políticas monetarias y dictar ciertos factores económicos para ayudar a regular la economía, manteniéndola en crecimiento y estable. También controlan la cantidad de dinero producida para mantener su valor. En Estados Unidos, el banco central se conoce como Reserva Federal.

Cómo funcionan los sistemas bancarios

El sistema bancario en la mayoría de los países opera según un concepto conocido como banca fraccionada. Cuando un cliente deposita dinero en su cuenta, el banco toma todo menos un cierto porcentaje de ese dinero y lo destina a préstamos y otras inversiones para otros clientes. Cuando un banco tiene varios clientes que hacen esto por día, puede mantener un sistema bancario en crecimiento dentro de sus muros. Para poder proporcionar efectivo a los clientes cuando lo necesiten, un banco debe mantener disponible un porcentaje de reserva en todo momento; esto puede oscilar entre el 3% y el 10%, dependiendo de cuánto tenga el banco en ese momento en términos de activos. Las reservas se mantienen porque se supone que las actividades bancarias normales permitirán al banco generar o recibir dinero regularmente en proporción a la demanda de retiros que les llegaría en un momento dado. Ha habido ejemplos históricos, sin embargo, de cuando ha habido preocupación económica en el público, lo que lleva a la gente a exigir mayores retiros de su cuenta, lo que se conoce como corrida bancaria. Este nivel de demanda a veces puede sobrecargar a un banco y dejar a algunos sin poder acceder a su dinero porque el banco no puede satisfacer la demanda de retiros en ese momento.

¿Cómo ganan dinero los bancos?

La mayoría de los bancos son empresas con fines de lucro, por lo que deben ganar dinero brindando sus servicios. Trabajando de la mano con el funcionamiento de la banca fraccionaria, los préstamos que un banco otorga a los clientes conllevan intereses. El interés es un porcentaje del dinero que el prestatario le debe al prestamista además del monto principal prestado. Como ejemplo simplificado, si a una persona se le otorga un préstamo por $10,000 con una tasa de interés del 3%, el prestatario paga un total de $10,300. Esos son $300 adicionales que regresan al banco. Sin embargo, la mayor parte de los intereses se calculan anualmente, por lo que el cálculo real es un poco más complicado. Las comisiones son otra forma en que un banco puede generar dinero extra. Las tarifas por mantener una cuenta corriente, tener almacenamiento en una caja de seguridad y el pago automático de facturas son formas en que un banco puede ganar dinero brindando servicios al cliente. Las tarifas por problemas más negativos, como fondos insuficientes en una cuenta y cobertura de sobregiro, también pueden ayudar a generar más. Los bancos también invertirán parte del dinero depositado en ciertos bonos y otros productos, lo que aumenta sus ganancias a largo plazo. Las instituciones utilizan el dinero bancario para facilitar la transferencia de fondos que están respaldados por otro activo. El uso de dinero bancario conlleva una tarifa de transferencia, que es otro medio por el cual un banco gana dinero.

Resumen de la lección

Un banco es una institución financiera cuya actividad principal es aceptar depósitos y otorgar préstamos. La banca también abarca otras actividades similares, como la inversión y la fijación de la política monetaria. Trabajan aceptando depósitos y utilizando todo menos un porcentaje de reserva requerido para prestar a otros clientes e invertir en bonos para hacer crecer el dinero. Existen diferentes tipos de bancos para diferentes necesidades. Los bancos minoristas atienden al público en general con sus necesidades de cuentas corrientes, de ahorro y de préstamos. Los bancos comerciales son similares a los bancos minoristas, excepto que atienden a empresas y no a individuos. Los bancos de inversión ayudan a obtener capital y facilitan fusiones y adquisiciones entre grupos. Los bancos centrales ayudan a dictar la política económica y monetaria y a controlar la cantidad de moneda en circulación. La mayoría de los bancos operan bajo banca fraccionada, que es donde el banco solo mantiene un cierto porcentaje de los activos depositados para financiar sus actividades de préstamo e inversión. Algunos bancos importantes notables incluyen US Bank, Bank of America y Wells Fargo. Estos y otros bancos utilizan dinero bancario para facilitar las transferencias entre instituciones; Esta es una forma en que los bancos ganan dinero además de otras comisiones e inversiones.

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Rodrigo Ricardo Editor y fundador