Compensación en dólares fuertes

Compensación en dólares fuertes

Cada plan financiero individual o familiar será diferente. De esta forma son como copos de nieve, cada uno es único. Algunos inversores pueden tener un plan elaborado por ellos mismos y depender muy poco de su corredor, mientras que otros pueden permitir que los corredores les proporcionen una planificación financiera de servicio completo. Factores como la edad, la situación familiar, la trayectoria profesional, la planificación del hogar, el flujo de caja, la planificación de la jubilación, la planificación de viajes y el estilo de vida de una persona ayudarán a un experto financiero a determinar qué es posible y qué no para sus clientes.

Conceptos básicos de inversión

Ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad, iniciar un fondo de emergencia, una boda, unas vacaciones de ensueño, una nueva casa u otras metas de ahorro requieren que las personas tomen decisiones de inversión. Los inversores pueden autogestionar su dinero o elegir contratar una firma de corretaje. Las empresas de corretaje actúan como agentes para los clientes que compran y venden productos financieros en su nombre y, en el proceso, cobran a los clientes una comisión por estos intercambios.

Supongamos que es un inversionista que comienza su viaje hacia la creación de un plan educativo para la educación de sus hijos, la compra de una casa de vacaciones familiar y el equilibrio de un nuevo negocio. ¿Cómo sabes dónde y en qué invertir? Tiene algunos objetivos de alto nivel, pero ¿está dispuesto y es capaz de seguir el mercado a diario y mantenerse actualizado sobre todo lo que sucede con las industrias y los mercados en los que elige invertir? ¿Qué tan rápido puede reaccionar a las noticias del mercado que pueden afectar sus inversiones? Teniendo en cuenta que tiene un nuevo negocio en marcha, es probable que entre 12 y 20 horas diarias se centren en hacer que su negocio sea un éxito. Sin embargo, todo ese arduo trabajo será en vano si sus inversiones no le harán ganar dinero. Aquí es donde entran nuestras firmas de corretaje. Se asocian con los clientes y crean un plan financiero para cada necesidad individual o familiar. Luego, la firma representa a los clientes en la gestión diaria de sus inversiones y decisiones. Este es un trabajo de tiempo completo en sí mismo y difícil de lograr para los inversores individuales por sí mismos.

Los ahorros para la jubilación son uno de los principales objetivos de inversión de las personas.

Servicios de corredor

Las firmas de corredores brindan muchos servicios diferentes para sus clientes. Se puede proporcionar a los clientes planificación de jubilación, planificación fiscal, asesoramiento de inversiones, planificación financiera y presupuestación, gestión de carteras y experiencia en investigación. Las casas de bolsa tienen analistas que se encargan de informar, analizar y brindar recomendaciones a los clientes. El principal beneficio para los inversores es que las firmas de corretaje ofrecen a sus clientes un servicio completo de gestión patrimonial.

Dólares Duros

Los pagos realizados por los clientes por los servicios se realizan por separado de las comisiones ganadas en las transacciones comerciales. Estos pagos reales se denominan dólares duros. Los pagos en efectivo realizados para investigación, asesoramiento de inversión o servicios proporcionados por firmas de corretaje son dólares fuertes . Los honorarios que ganan los inversores por operar en nombre de sus clientes no son dólares duros. Lo opuesto a los dólares duros, los dólares blandos, es el pago que reciben las empresas de corretaje en forma de ingresos por comisiones. A diferencia de los dólares blandos, los dólares duros se pueden utilizar para cualquier propósito, incluida la gestión empresarial.

Los pagos en efectivo realizados por los servicios prestados por los corredores se conocen como dólares duros.

¿Por qué son importantes los dólares duros?

Consideremos que alguien está buscando comenzar a planificar su jubilación. Pueden pagarle a un corredor por hora las tarifas de consulta. Estos tipos de tarifas son duros. Los bienes y servicios se pueden proporcionar a los clientes incluso si no están negociando en nombre de sus clientes. Los dólares duros compensan a los profesionales financieros por su tiempo y cuando los corredores y comerciantes brindan servicios de calidad, los clientes pueden optar más tarde por utilizar sus servicios para la planificación financiera. Los dólares duros ofrecen un incentivo para los profesionales financieros más allá de ganar comisiones en el comercio. Los clientes pagan por la investigación y el asesoramiento sobre sus necesidades específicas de planificación y la calidad de este esfuerzo puede dar sus frutos a largo plazo. Si los clientes encuentran un asesor financiero de confianza, es más probable que recurran a él cuando estén listos para invertir.

Los clientes no tienen que ser conscientes del concepto de dólar fuerte versus dólar blando; sin embargo, deben tener la expectativa de que los corredores y comerciantes actúen de manera justa y responsable. Se espera que las firmas de corretaje actúen de manera ética y sigan el Código de Ética del CFA (Centro para la Integridad del Mercado Financiero), que se enfoca principalmente en la administración de dólares blandos.

Resumen de la lección

Las sociedades de bolsa realizan diferentes servicios para sus clientes. La principal fuente de ingresos de una empresa de corretaje proviene de las comisiones sobre transacciones de compra y venta; sin embargo, los servicios adicionales ofrecidos se pueden pagar en efectivo. Estos pagos en efectivo por otros servicios, como la jubilación y la planificación fiscal, el asesoramiento sobre inversiones, la planificación financiera y el presupuesto, la gestión de carteras y la experiencia en investigación se denominan dólares duros .

Rodrigo Ricardo Editor y fundador