Derechos de cobro y recuperación de deudas

Préstamos garantizados

¡Estoy abriendo mi propio negocio! Será un negocio de aseo de mascotas. Voy a tener un escaparate para arreglar y vender artículos para mascotas. También voy a tener una camioneta especialmente equipada para poder brindar servicios móviles de cuidado de mascotas. Por tanto, compro un edificio y una furgoneta. Estoy tomando préstamos para comprar estos artículos.

Los edificios y vehículos se compran normalmente mediante un préstamo garantizado . Un préstamo garantizado es una deuda asegurada o garantizada por una garantía. La garantía es la propiedad pignorada por el deudor a su acreedor para asegurar el pago de la deuda por parte del deudor.

Muchas veces, el artículo que se compra se utiliza como garantía del préstamo garantizado. Cuando compre mi edificio, lo usaré como garantía para mi préstamo hipotecario. Cuando compre mi camioneta, usaré la camioneta como garantía para el préstamo de mi automóvil. Cada una de esas instituciones crediticias mantendrá un derecho de retención sobre mis artículos.

Si no hago los pagos del edificio, el prestamista puede confiscar el edificio para cancelar el préstamo hipotecario. Si no hago los pagos de la camioneta, el prestamista puede incautarla para cancelar el préstamo de mi automóvil. Echemos un vistazo a cada uno de estos tipos de incautación de propiedad .

Recuperación

Si no hago los pagos de la camioneta, el prestamista puede confiscar la camioneta para pagar el préstamo de mi automóvil. Este tipo de convulsión se llama recuperación . La recuperación ocurre cuando un acreedor reclama un activo de un deudor que no ha realizado los pagos de su préstamo.

Cuando compre mi camioneta comercial, la compraré con un préstamo para automóvil de mi banco. Mi banco es el acreedor y yo el deudor. La camioneta servirá como garantía para mi préstamo garantizado. Haré pagos mensuales del préstamo de la camioneta. Aunque tengo derecho a poseer y usar la camioneta, la camioneta no me pertenece por completo hasta que la haya pagado por completo. Mientras tanto, el banco tiene un derecho de retención sobre mi camioneta y poseerá el título de mi camioneta.

Si no hago mis pagos mensuales, se conoce como incumplimiento y el banco tiene el derecho legal de recuperar mi camioneta. Se puede considerar que estoy en mora incluso si solo he perdido un pago. El banco puede enviar a un representante para que me quite la camioneta, aunque no mientras esté en ella. La recuperación puede tener lugar legalmente en cualquier lugar donde la garantía esté a la vista. El equipo de recuperación puede tomar la camioneta de mi propiedad privada, pero no puede cometer un robo para recuperar la camioneta. Esto significa que el equipo no puede romper y entrar en mi garaje cerrado.

Una vez que el acreedor recupera la garantía, el acreedor normalmente revenderá el artículo para recuperar el monto adeudado por el préstamo. El producto de la venta se acreditará a la cantidad que todavía debo. Sin embargo, seguiré siendo responsable de cualquier cantidad restante, así como de las tarifas asociadas con la recuperación y venta. Por ejemplo, digamos que debo $ 10,000 por la camioneta cuando no pago el préstamo. El banco recupera y vende la camioneta, pero por $ 6,000. Todavía le debo al banco $ 4,000 por la camioneta, más el costo de la recuperación.

Juicio hipotecario

Ahora, echemos un vistazo a mi préstamo para el edificio. Este préstamo es una hipoteca porque es un préstamo para bienes inmuebles que está garantizado por los bienes inmuebles para los que estoy tomando el préstamo. Cuando compre mi edificio, lo compraré con un préstamo hipotecario de mi banco. Mi banco es el acreedor y yo el deudor. El edificio servirá como garantía para este préstamo garantizado. Haré los pagos mensuales de la hipoteca del edificio.

Si no hago los pagos del edificio, el prestamista puede confiscar el edificio para pagar mi hipoteca. Este tipo de incautación se llama ejecución hipotecaria . La ejecución hipotecaria ocurre cuando un acreedor reclama la propiedad de un deudor que no ha realizado los pagos de su hipoteca. Los procedimientos de ejecución hipotecaria normalmente se inician una vez que el deudor tiene un retraso de tres a cuatro meses en hacer los pagos.

El acreedor puede apoderarse del edificio y revenderlo para cubrir el monto de mi hipoteca pendiente. Si el edificio no se vende o la cantidad recuperada es menor de lo que debo, entonces el banco puede presentar una sentencia por deficiencia en mi contra. Si se concede, esta es una orden judicial que me obliga a pagar el resto de lo que debo de la hipoteca. Por ejemplo, digamos que debo $ 50,000 por el edificio cuando no pago la hipoteca. El banco embarga mi edificio y lo vende, pero por $ 30,000. Todavía le debo al banco $ 20,000 por la deuda de mi edificio.

Resumen de la lección

Revisemos. Las compras grandes, como edificios y vehículos, normalmente se compran mediante un préstamo garantizado . Un préstamo garantizado es una deuda asegurada o garantizada por una garantía. La garantía es la propiedad pignorada por el deudor a su acreedor para asegurar el pago de la deuda por parte del deudor. Muchas veces, el artículo que se compra se utiliza como garantía del préstamo garantizado.

Cuando un deudor no realiza los pagos de un préstamo garantizado, el acreedor generalmente puede reclamar la garantía. Por ejemplo, cuando compro mi camioneta, usaré la camioneta como garantía para el préstamo de mi automóvil. El acreedor mantendrá un derecho de retención sobre la camioneta. Si no hago los pagos de la camioneta, el prestamista puede incautarla para cancelar el préstamo de mi automóvil. Esto se llama recuperación .

La incautación de propiedad también puede tener lugar mediante ejecución hipotecaria . Cuando compre mi edificio, lo usaré como garantía para mi préstamo hipotecario. Una hipoteca es un préstamo para bienes inmuebles con los bienes inmuebles utilizados como garantía. Si no hago los pagos del edificio, el prestamista puede confiscar el edificio para cancelar el préstamo hipotecario. Si esta cantidad no cubre lo que debo, me pueden obligar a pagar el resto mediante un fallo por deficiencia .

Los resultados del aprendizaje

Trabajar en esta lección podría mejorar su capacidad para hacer lo siguiente:

• Interpretar los significados de préstamo garantizado, garantía e hipoteca
• Sepa lo que sucede durante una ejecución hipotecaria
• Detallar el proceso de recuperación